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Payer ses dettes ou fuir ses engagements ?

Payer ses dettes ou fuir ses engagements ?

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Payer ses dettes ou fuir ses engagements
Payer ses dettes ou fuir ses engagements

Vous rencontrez des difficultés de trésorerie ? Vous n’arrivez plus à payer vos crédits ? Vous craignez d’en parler avec vos créanciers ? Ce n’est sans doute pas la solution. Nos conseils.

Quand on a des difficultés d’argent, on a souvent tendance à se retrancher dans le silence et à éviter de contacter ses créanciers. Pourtant, ce n’est assurément pas la solution. Car vous risquez de sérieux ennuis.

Conséquences du silence de l’emprunteur : l’inscription au FICP

Vous vous exposez, en effet, à une inscription au fichier des incidents de remboursement des crédits aux particuliers (FICP). Une inscription prévue dans le Code de la consommation (art. L333-1 à 333-6).

Vos créanciers peuvent vous inscrire sur ce fichier dès lors que vous avez accumulé un retard équivalent à deux échéances pour un crédit remboursable de façon mensuelle. Il en va de même si ce retard dépasse 60 jours pour un crédit accordé par la banque autre qu’avec un remboursement mensuel ou si, pour ce même type de crédit, vous devez au moins 500 €, 60 jours après une mise en demeure de la banque.

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Cela peut être le cas si vous avez un découvert persistant qui sort du cadre de votre convention de compte.

Vous pouvez encore être fiché au FICP si, faute d’avoir réagi, vous faites l’objet d’une procédure judiciaire avec déchéance du terme. Autrement dit si la banque vous contraint à rembourser tout de suite la totalité du crédit. Sauf à régler vos dettes entre temps, sachez que l’inscription au FICP peut aller jusqu’à 5 ans.

A noter que vous êtes également automatiquement inscrit au FICP lorsque vous déposez un dossier de surendettement auprès de la Banque de France. Dans ce cas, l’inscription peut aller jusqu’à 8 ans. Par exemple dans le cadre d’un plan conventionnel de redressement.

Dans tous les cas dites-vous bien que si cette inscription ne vous interdit pas de souscrire un crédit, elle « refroidira » forcément les organismes prêteurs puisqu’ils ont accès à ce fichier.

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Comment éviter les ennuis ?

A la moindre difficulté, la première chose à faire est de contacter vos créanciers afin d’obtenir un rééchelonnement de vos dettes. Encore faut-il que vous soyez de bonne foi et que les raisons de vos difficultés soient réelles et liées à un événement : chômage, séparation, décès… par exemple.

Si vous ne parvenez pas à trouver une solution amiable et que vous savez que vous ne parviendrez pas à redresser rapidement vos problèmes, vous avez intérêt à saisir la commission de surendettement.

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