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Alternatives au crédit classique

Alternatives au crédit classique

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Alternatives au crédit classique
Alternatives au crédit classique

Vous avez besoin d’argent mais vous fuyez toute forme de crédit ? De quelles autres options disposez-vous pour la constitution de votre pécule ? Focus sur les alternatives au crédit consommation.

Puiser dans ses produits bancaires

Pour éviter de contracter un crédit à la consommation qui pour rappel est la mise à disposition d’une somme d’argent comprise entre 200 et 75 000 € qui doit être remboursée sur plus de 3 mois, il peut être intéressant de puiser les fonds dans ses éventuels produits d’épargne.

Avance assurance vie ou crédit conso ?

Ainsi, si vous disposez d’une assurance-vie par exemple, vous pouvez envisager l’avance. L’avance sur assurance vie vous permet de disposer d’une somme d’argent dont le montant maximum atteint 60 % à 80 % du montant investi selon le type de contrat choisi.

Exemple : Vous demandez une avance de 20 000 € sur votre assurance-vie pour un an que vous souhaitez rembourser en une seule fois. Le taux d’intérêt appliqué est de 4 %. Votre avance vous revient ainsi à 800 €. Pendant le même temps, la somme de 20 000 € n’ayant pas été retirée, elle continue à produire des gains (600 € environ). L’opération vous aura donc couté à peu près 200 € au total.

A l’inverse, si vous choisissez un crédit à la consommation sur 12 mois à un taux de 3,85 % pour disposer de 20 000 €, vous réglerez 412 € ajoutés aux mensualités de 1 701 € !

Attention, tous les contrats d’assurance-vie ne permettent pas une avance ! A la différence du rachat, l’avance vous permet de continuer à faire fructifier la somme empruntée.

Piocher dans son PEL, une bonne idée ?

Vous avez besoin d’argent pour acheter une voiture d’occasion ? Vous vous posez la question de savoir s’il est préférable de contracter un crédit auto ou de solder votre plan épargne logement (PEL) ?

Avant de prendre une décision, sachez que retirer de l’argent de votre PEL revient à le fermer. Vous perdrez alors les bénéfices du taux éventuellement avantageux dont vous disposiez et vous pourriez vous retrouver dans l’obligation d’en rouvrir un au taux actuel de 2 % (depuis le 1er février 2015). Si vous le pouvez, évitez de solder votre PEL !

Les alternatives aux produits bancaires

Les produits bancaires, seules possibilités ? Pas du tout, d’autres solutions existent depuis bien longtemps pour constituer une trésorerie ! D’autres viennent d’apparaître sur le marché. Exploration de ces différentes alternatives aux produits bancaires et au crédit classique.

Le prêt sur gage

Vous possédez un objet de valeur (bijou, tableau, montre…) dont vous pouvez vous séparer quelque temps ? Connaissez-vous le prêt sur gage ? Le principe est simple, vous déposez votre objet de valeur dans un établissement du crédit municipal contre une somme que l’on vous prête.

Pour récupérer l’objet, vous devrez donc rembourser la somme et les intérêts du prêt.

Le prêt familial

Si vous pouvez vous tourner vers un parent, explorez l’option mais attention, pour prévenir un éventuel scandale, il est nécessaire de prendre quelques précautions.

Le prêt familial consiste, comme son nom l’indique, à emprunter de l’argent à un membre de sa famille avec l’avantage majeur de ne pas appliquer au prêt un intérêt. Il est fortement conseillé de constater par écrit le prêt familial, par une reconnaissance de dette par exemple, seule preuve possible en cas de problème.

Le prêt entre particuliers

Nouveau venu dans le monde de la caution solidaire, le prêt entre particuliers permet d’emprunter des sommes allant de 3 000 à 30 000 € à des taux avantageux : « entre 1% et 1,5% inférieurs à ceux des banques. »

Pour info, sur le marché des professionnels, plusieurs financements de projets sont possibles pour les particuliers : BabyLoan (microcrédit solidaire), Bolden (financement de PME), Crédit.fr ou encore Finsquare.


 

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