Se porter caution pour un crédit à la consommation

Un de vos proches a souscrit un crédit à la consommation et il vous demande de vous porter caution du prêt ? Qu’implique pour vous le fait d’être caution ? Est-ce sans risque ou au contraire, devez-vous y réfléchir à 2 fois ? Réponses.

Qu’est-ce qu’une caution pour un prêt ?

Dans le cadre d’un crédit à la consommation, la caution désigne la personne qui se porte garante du remboursement du crédit, c’est-à-dire qu’elle s’engage à prendre à son compte les mensualités du crédit, non remboursées par l’emprunteur.

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La caution peut être de 2 natures :

• Simple : en cas de défaillance de l’emprunteur, le créancier se retourne d’abord contre l’emprunteur et en ultime recours – en cas d’échec de la procédure de recouvrement pour cause d’insolvabilité de l’emprunteur – il se retourne contre la caution ;
• Solidaire : en cas de défaillance de l’emprunteur, le créancier peut se retourner contre la caution ou contre l’emprunteur, indistinctement.

Conseil billet de banque

La décision de se porter caution n’est pas à prendre à la légère. En le faisant, vous acceptez que le créancier puise directement dans vos biens propres si l’emprunteur n’honore plus les échéances de son crédit. D’autant que pour le cautionnement d’un prêt, les organismes de crédit demandent en priorité une caution solidaire.

Quelles sont les démarches pour le cautionnement ?

Si vous acceptez de vous porter caution du prêt contracté par votre proche, vous devrez le signifier par écrit en utilisant le modèle légal, disponible sur le site de l’administration française et y apposer votre signature.

Vous y préciserez notamment l’étendue de votre engagement, c’est-à-dire le montant que vous rembourserez en cas de défaillance de l’emprunteur et la durée de celui-ci.

Cet écrit a alors valeur de contrat de cautionnement et vous engage.

Caution : quel engagement ?

Pour un prêt, l’acte de cautionnement a le plus souvent une durée déterminée, correspondant à la durée du contrat de crédit à la consommation.

En d’autres termes, l’engagement de la caution cesse lorsque le crédit a été entièrement remboursé. Il n’est pas possible de se désengager avant. En cas de décès de la caution, le cautionnement est transmis à ses héritiers, sauf si le contrat prévoit le contraire.