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Comment calculer le montant que je peux emprunter ?

Comment calculer le montant que je peux emprunter ?

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Comment calculer le montant que je peux emprunter ?

Vous aussi, vous avez bien envie d’emprunter pour acheter un appartement ou une maison. Mais, étant novice dans le domaine, vous ne savez pas par quoi commencer… Vous avez limite honte de vous présenter à la banque… Pas d’inquiétude, billet de banque vous propose de faire de vous un candidat à l’emprunt sérieux. Suivez nos conseils !

Aux prémices d’un projet immobilier, il est essentiel d’estimer votre capacité d’emprunt. Cette information vous permettra d’orienter vos recherches vers des biens adaptés à votre budget. Voyons comment évaluer cette capacité d’emprunt et quels sont les frais qui devront être pris en compte pour réaliser votre achat immobilier.

Une mensualité adaptée à votre budget

Un crédit quel qu’il soit ne doit jamais déséquilibrer votre budget. Une règle de bon sens, communément admise et très généralement pratiquée par les banques et les établissements de crédit, veut que l’ensemble de vos échéances ne dépasse pas 33 % de vos revenus. Un crédit vous engage pour longtemps et vous devez dans le cadre d’un prêt immobilier prendre en compte les dépenses liées à ce nouveau logement (charges, taxes, transport…). Votre reste à vivre doit être suffisant sans quoi vous vous exposez au risque de surendettement.

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Les calculettes sur internet

La formule mathématique de calcul d’une capacité d’emprunt intègre évidemment la mensualité admissible par votre budget, le taux du crédit et sa durée. Nous vous la livrons pour information :

M = Mensualité, T = Taux mensuel, d= durée du prêt en année

Capital empruntable = M x (1 – ( 1 + T )-d x 12 ) / T )

Comme toujours en matière financière, elle est assez complexe et découragera tous ceux qui s’estiment allergiques aux mathématiques ! Heureusement les sites web spécialisés offrent de multiples calculettes qui vous permettent d’établir votre capacité d’emprunt en fonction des taux en vigueur et des différentes hypothèses de durée. Un vrai soulagement quand on reste, comme la plupart d’entre nous, bouche bée devant une calculatrice scientifique !

Que doit couvrir votre crédit immobilier ?

Votre budget global pour l’achat de l’appartement ou de la maison de vos rêves est le résultat de l’addition de votre apport personnel et de votre capacité d’emprunt. Cette somme doit permettre de payer le prix du bien immobilier, les frais de notaire liés à la transaction (8 % en moyenne), les prises de garantie (2 % en moyenne) et les éventuels frais d’agence (de 2 à 7 % selon les cas).

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Un exemple concret

Après étude de leurs revenus et de leurs dépenses fixes, monsieur et madame X peuvent absorber sans problème une mensualité de 650 €. Celle-ci appliquée à un crédit au taux de 2,5 % sur 20 ans leur octroie 122 664 € de capacité d’emprunt. Ajouté à leur apport personnel de 30 000 €, ce capital leur offre un budget global de 152 664 €.

Compte tenu des frais de notaire, des frais de cautionnement (2 %) et des éventuels frais d’agence à intégrer dans le coût de l’opération, monsieur et madame X ont tout intérêt à chercher un appartement dont le prix de vente net vendeur se situe entre 120 000 et 135 000 €.

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Conseil billet de banque

N’avancez pas en aveugle dans votre recherche immobilière ! Un budget bien établi vous permet de cibler votre recherche et d’orienter correctement le professionnel de l’immobilier qui vous assistera. Gagnez du temps, gagnez de l’argent !

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