Crédit immobilier : les différents types de financement
Il ne vous manque plus que votre prêt bancaire pour finaliser votre projet immobilier. Pour bien préparer votre rendez-vous avec votre conseiller, quoi de mieux que vous renseigner sur les différents types de prêt auxquels vous avez droit ?
Les crédits réglementés ou crédits « aidés » par l’Etat
Les crédits réglementés permettent à certains futurs propriétaires de bénéficier d’un taux préférentiel et de mesures fiscales spécifiques. Pour bénéficier de cette aide de l’Etat, vous devez généralement respecter certaines conditions : plafonds de ressources, type de logement et localisation. Quelques exemples :
- PTZ (Prêt à Taux Zéro) et éco PTZ : un taux d’intérêt à 0 % pour le financement de votre résidence principale (PTZ) ou de travaux améliorant la consommation énergétique de votre logement (éco PTZ).
- PAS (Prêt à l’Accession Sociale) : l’ouverture des droits aux APL (Aide Personnalisée au Logement) et le report de 12 mensualités à la fin de votre prêt, en cas de période de chômage.
- Prêt du PEL (Plan Epargne Logement) : un taux fixé à l’ouverture de votre PEL, et identique quelle que soit la durée du prêt. Particulièrement intéressant si vous choisissez d’emprunter à un moment où les taux d’intérêts de crédit sont élevés. Une prime de l’Etat peut aussi vous être versée.
- Prêt Conventionné (PC) : aucune condition de ressources n’est requise. Vous pouvez financer votre résidence principale mais aussi investir dans le locatif.
En marge des prêts réglementés « classiques », vous pouvez aussi bénéficier d’un prêt 1% logement par votre employeur, un prêt « fonctionnaires » ou un prêt 0 % des collectivités locales.
Les crédits non réglementés
Les conditions des crédits non réglementés sont fixées par les banques, et non par l’Etat. Elles sont donc soumises à la libre concurrence bancaire.
- Prêt amortissable : si vous souhaitez un financement « classique » : des mensualités (capital + intérêts) et un taux fixe (constant pendant toute la durée du prêt) ou variable (évolue avec le temps).
- Prêt in fine : si vous attendez une rentrée d’argent ou recevez des revenus locatifs et ne souhaitez rembourser que les intérêts d’emprunt.
- Prêt relais : si comme 40 % des nouveaux propriétaires, vous devez revendre votre bien actuel pour financer votre nouvelle acquisition.
