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PEL : dépêchez-vous de l’ouvrir !

PEL : dépêchez-vous de l’ouvrir !

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La nouvelle ne vous aura pas échappé : le taux du plan épargne logement – à 1,50 % depuis le 1er février 2016 – tombe à 1 % au 1er août. Que vous ayez ou non un projet immobilier, ce placement vous rapporte actuellement 1,26 % net (prélèvements sociaux déduits). Comparé au livret A dont on sait désormais que le taux (0,75 %) restera stable jusqu’à l’été 2017, c’est toujours ça de pris !

Epargne logement
Epargne logement

PEL simple produit d’épargne

Bien qu’il soit inscrit dans le dispositif de l’épargne logement et qu’à ce titre il serve surtout à se constituer un apport dans l’objectif de financer un projet immobilier et de bénéficier d’un prêt à des conditions avantageuses, le PEL n’en reste pas moins un produit d’épargne.

Pour l’instant, il est d’ailleurs bien plus intéressant que le livret A et il le sera encore après le 1er août ! En effet, même une fois passé à un taux de 1 % brut, la rémunération nette annuelle sera de 0,84 %…

A prendre ! Si vous ouvrez un PEL maintenant, vous bénéficiez encore du taux à 1,50 % brut soit 1,26 % net pendant toute la durée de votre plan. Intéressant, non ?

Contrairement au livret A, le PEL est une épargne bloquée. Ce qui signifie que les fonds ne sont pas immédiatement disponibles, tout retrait avant 4 ans entraîne la clôture du PEL.

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PEL en vue d’un achat immobilier

Produit phare de l’épargne logement, le PEL donne droit à un prêt à taux avantageux et à une prime d’Etat dès la 3e année après ouverture du plan. Le montant du prêt peut aller jusqu’à 92 000 €, en fonction du montant que vous avez épargné. Le prêt s’étend sur une durée de 2 à 15 ans.

Egale à 50 % des intérêts acquis, la prime d’Etat peut atteindre 1 000 € ou 1 525 € pour l’achat ou la construction d’un bien respectant les normes écologiques. Entièrement acquise au bout de 4 ans de plan, la prime d’Etat est réduite de moitié au bout de 3 ans.

Parenthèse refermée. Les PEL ouverts depuis le 1er février 2016 donnent droit à un prêt à 2,70 %. Les PEL ouverts à partir du 1er août donneront droit quant à eux à un prêt à 2,20 %.

Alors que l’observatoire Crédit Logement nous dit que les taux des crédits immobiliers ont atteint 1,60 % en moyenne en juin 2016 et que le soleil va semble-t-il encore briller sur les taux augurant d’autres baisses à venir, en quoi vous demandez-vous un taux à 2,20 % pourrait-il être avantageux pour vous ?

En fait, avec une phase de blocage de 4 ans minimum, rien ne garantit que d’ici là, les taux des crédits immobiliers ne remonteront pas. En revanche, le taux actuel déterminé par l’Etat à 2,70 % qui sera à 2,20 % au 1er août, est garanti. Du coup, vous êtes assuré d’obtenir un prêt à ce taux. Par ailleurs, l’épargne constituée sur un PEL va surtout vous servir d’apport personnel. Ce qui, comme nous le rappelle justement la rédaction de L’Express.fr, « peut peser dans la balance face au banquier ».

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Conseil billet de banque

En d’autres termes, si vous comptez acheter un logement d’ici 4 ou 5 ans, il est dans votre intérêt d’ouvrir un PEL à partir du 1er aout ! 

En bref

  • Si vous souhaitez vous constituer une épargne, mieux rémunérée que sur un livret A, ouvrez un PEL sans plus attendre, vous avez encore jusqu’au 31 juillet 2016 pour disposer d’un taux brut à 1,50 %
  • Si vous souhaitez acheter un bien immobilier à un taux avantageux (2,20 %) d’ici 5 ans, ouvrez votre PEL à partir du 1er août !

Jihane Bensouda

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