Les frais de dossier en rachat de crédit
Si vous optez pour la solution du rachat de crédit, un certain nombre de frais seront applicables, notamment, des frais de dossier. Retour sur le coût de cette opération permettant de limiter le montant des mensualités de ses crédits.
Frais perçus par la banque pour racheter un crédit
Le rachat de crédits est une alternative qui permet aux personnes ayant souscrit plusieurs crédits de les regrouper en un seul crédit, dont le taux est plus faible et qui est remboursable sur une plus longue durée. Dans ce type d’opération, un certain nombre de frais font gonfler le coût global de l’opération, notamment, les frais de dossier.
A quoi correspondent les frais de dossier ?
Les frais de dossier en rachat de crédit font partie des frais obligatoires. Hors opération promotionnelle exceptionnelle, il est donc difficile d’y couper !
Ces frais de dossier servent essentiellement à rémunérer le travail effectué par les banques lorsque celles-ci octroient un nouveau prêt.
Le montant des frais de dossier oscille en général entre 1 et 1,5 % du capital emprunté. Comme pour beaucoup de frais, il reste toutefois possible de les négocier en amont sans pour autant réaliser des économies mirobolantes étant donné qu’ils ne représentent pas les frais les plus élevés !
Vous aurez à régler des frais de dossier si et seulement si votre demande de rachat de crédit est acceptée ! Dans le cas contraire, ces frais ne sont pas dus.
Quels sont les autres frais d’un rachat de crédit ?
D’autres frais sont également systématiquement facturés par les banques lorsqu’elles vous proposent un nouvel emprunt. Il peut s’agir notamment :
- Des Indemnités de Remboursement Anticipé (IRA). Elle est environ égale à 6 mois d’intérêts sur la somme remboursée. Un montant toutefois plafonné à 3 % du capital restant dû
- De frais de mandat, qui correspondent à la rémunération d’un courtier, si vous faites appel à ses services
- De frais de garantie, notamment dans le cadre d’un crédit immobilier. Ces frais financent la constitution de la garantie et la levée de l’hypothèque ou dans certains cas le renouvellement de la caution.
Exemple de rachat de crédit et de frais
Un couple de Toulouse désire procéder à un rachat de crédit. Ils ont tous deux contracté plusieurs crédits immobiliers et renouvelables à des taux entre 5,5 % et 18,2 %, sur des durées comprises entre 5 et 10 ans et doivent au total 77 716 € à leurs différentes banques.
Un rachat de crédit leur permet de passer à un TAEG fixe de 6,97 % hors assurances facultatives. La somme totale due par le couple passera à 112 624,16 €. Toutefois, le couple versera de plus petites mensualités étalées sur une durée plus longue de 180 mois. Ainsi, il disposera d’un reste à vivre plus important, au quotidien. Pour cette opération, l’établissement de rachat de crédit facturera :
- 1 053 € de frais de dossier
- 4 663 € de frais de mandat
- 1 800 € de frais de garantie
Conseil billet de banque
Pour limiter le coût global de votre opération de rachat de crédit, sachez qu’il est toujours possible de négocier les frais de dossier. Faites valoir vos atouts afin d’obtenir un petit rabais !