Une épargne simple et responsable avec l’assurance vie KOMPOZ

Si, comme six Français sur dix¹, vous jugez intéressantes les solutions d’épargne qui essaient d’avoir un impact positif sur l’environnement, le contrat d’assurance vie KOMPOZ de Sicavonline est sans doute fait pour vous. Avec ses ETF à critères ESG et sa gestion pilotée, il vous aide à investir dans des supports responsables presque sans y penser.

Un contrat d’assurance vie qui intègre les critères ESG

Dans son contrat d’assurance vie KOMPOZ, Sicavonline propose désormais des ETF (Exchange Trading Fund) répondant à des exigences d’éthique et de durabilité. Pour y parvenir, la filiale d’Ageas France s’est associée à la FinTech Active Asset Allocation qui sélectionne les ETF chez quatre sociétés de gestion reconnues (BNP Paribas Asset Management, Invesco, Ishares de BlackRock et Amundi Asset Management).

Les ETF, ou fonds négociés en bourse en français, sont des fonds d’investissement qui dupliquent les performances d’une classe d’actifs. Ils reproduisent, à la hausse ou à la baisse, le cours du CAC 40, du STOXX 50, d’obligations… et présentent un risque de perte en capital. Réservés aux entreprises et aux institutions financières jusque dans les années 90, ils intéressent dorénavant les particuliers. Flexibles, accessibles et variés, ils font partie des outils qui permettent de diversifier et dynamiser son épargne.

Le risque d’un investissement en unités de compte

Le souhait d’un meilleur rendement s’accompagne d’une prise de risque, les supports en unités de compte présentant un risque de perte en capital. Les montants investis sur les supports en unités de compte ne sont pas garantis, ils sont sujets à des fluctuations à la hausse ou à la baisse dépendant en particulier de l’évolution des marchés financiers. Il est rappelé que les performances passées ne préjugent pas des performances futures. Dans certains cas, l’assureur peut être dans l’impossibilité de procéder à l’investissement ou au désinvestissement de certaines unités de compte. Conformément à la réglementation, il peut donc être amené à suspendre ou restreindre temporairement certaines opérations sur le contrat.

Les ETF ESG de KOMPOZ répliquent la valeur d’indices qui respectent des critères environnementaux, sociaux et de gouvernance. En intégrant ces supports parmi vos unités de compte (UC), vous soutenez par exemple des entreprises qui :

• Veillent à réduire leurs émissions de gaz à effets de serre ;
• Œuvrent pour l’intégration de salariés en situation de handicap ;
• S’engagent pour la féminisation de leur conseil d’administration.

Investissez sans effort grâce à la gestion pilotée

Inutile d’être un expert du trading pour détenir des ETF. En choisissant la gestion pilotée ETF pour votre assurance vie, vous n’avez presque rien à faire. La répartition de votre allocation entre les fonds en euros et les unités de compte est effectuée par un gestionnaire professionnel. Celle entre les ETF ESG est calculée par un algorithme, mis au point par la FinTech Active Asset Allocation (AAA). En fonction des données du marché, le programme détermine la meilleure répartition entre les différentes options.

Les arbitrages sont décidés selon votre profil d’investisseur et votre niveau de risque. En gestion pilotée, trois modèles existent :

• Le profil défensif, pour un investissement à court terme, qui se concentre principalement sur les fonds en euros ;
• Le profil équilibré, pour un investissement à moyen terme, qui comporte une majorité d’UC et une part de fonds en euros ;
• Le profil offensif, pour un investissement à long terme, qui comprend uniquement des UC.

Chaque mois, les performances de votre placement sont récapitulées dans un rapport, consultable depuis votre espace client. Et pour alimenter votre contrat sans y penser, KOMPOZ propose de mettre en place des versements programmés.

Kompoz de Sicavonline, un des contrats les plus compétitifs du marché

Le mode de gestion pilotée ETF responsable, grâce à la gestion pilotée, est à la portée de tous. Un premier versement de 1 500 euros suffit pour adhérer. Si vous adhérez avant le 31 décembre 2022, vous bénéficiez même d’un bonus de bienvenue. Vous recevez une carte cadeau multimarques de :

• 100 € pour un premier versement d’au moins 5 000 euros ;
• 200 € pour un premier versement d’au moins 10 000 euros.

Grâce à un processus d’adhésion et une offre 100 % dématérialisés, KOMPOZ pratique des frais de gestion annuels dans la fourchette basse du secteur. Ils dépendent de votre profil, des supports détenus et du mode d’administration. En gestion pilotée ETF, ils s’élèvent à :

• 0,95 % minimum si vous optez pour un virement programmé ;
• 1 % minimum si vous préférez des virements ponctuels.

Ces frais représentent les uniques dépenses liées à votre assurance vie. Sicavonline ne facture pas de frais lors de l’adhésion, des versements et des rachats. Les arbitrages sont gratuits dans la limite de quinze par an. Au-delà, ils coûtent 1 % du montant arbitré.

Les ETF ESG ne sont pas les seuls supports disponibles au sein du contrat KOMPOZ. Si vous souhaitez diversifier votre allocation, vous pouvez épargner dans plus de 700 supports en unités de compte, vous imposant cependant de sortir de la gestion pilotée ETF :

• Plus de 500 organismes de placement collectif en valeurs mobilières (OPCVM) ;
• Près de 70 trackers et ETF ;
• Plus de 20 supports immobiliers (SCPI, SCI et OPCI) ;
• Près de 120 titres vifs.

Les supports en unités de compte présentant un risque de perte en capital, l’assureur ne s’engage que sur le nombre d’unités de compte et non sur leur valeur qui peut fluctuer à la hausse comme à la baisse en fonction de l’évolution des marchés financiers.

KOMPOZ est un contrat d’assurance vie collectif assuré par Ageas France et commercialisé par Sicavonline, en tant que courtier en assurances. Le souscripteur du contrat KOMPOZ est l’association Personaliz Epargne Digitale, devenez membre de l’association et adhérez au contrat KOMPOZ.

A propos d’AAA

AAA est une société d’ingénierie financière digitale, reconnue pour ses algorithmes d’investissement. Sa mission est de donner à chaque institution et individu les moyens d’atteindre ses objectifs financiers. COANDA, la place de marché de l’épargne de AAA, propose des outils digitaux qui répondent aux besoins propres ainsi qu’aux besoins de communication autour des produits d’assurance vie des CGP, assureurs et sociétés de gestion et allocataires.

A propos de Sicavonline

SICAVONLINE, Société anonyme au capital de 10 000 008 euros Siège social : Village 5 – 50 place de l’Ellipse – CS 50053 – 92985 Paris La Défense Cedex – RCS de Nanterre n° 423 973 494 – N° TVA INTRACOMMUNAUTAIRE : FR 40423973494 Prestataire de Services d’Investissement agréé par l’Autorité de Contrôle Prudentiel et de Résolution sous le numéro 19253. Société de courtage en assurance et intermédiaire en opérations bancaires et services de paiement, inscrite à l’ORIAS sous le numéro 18001256, www.orias.fr.

A propos d’Ageas France Entreprise régie par le Code des assurances. Société anonyme au capital de 159 221 273,61 euros. Société d’assurance sur la vie SIREN : 352 191 167 – R.C.S. Nanterre 352 191 167. Siège social : Village 5 – 50 place de l’Ellipse – CS 30024 – 92985 Paris La Défense Cedex.

A propos d’Ageas France

Ageas France, filiale française du groupe international d’assurance Ageas, est spécialisée dans la création et la gestion de contrats d’assurance vie depuis 1903. La société met son expertise au service de ses partenaires et distributeurs afin de leur proposer des solutions innovantes en termes de produits et services. Ageas France propose une gamme de produits d’épargne et retraite régulièrement récompensés par la presse spécialisée ainsi que de nombreuses solutions d’optimisation fiscale et de diversification patrimoniale grâce à ses filiales Ageas Patrimoine et Sicavonline.

Ageas est un groupe d’assurance international coté en bourse, riche de près de 200 années d’expérience et de savoir-faire. Il propose à ses clients particuliers et professionnels des produits d’assurance Vie et Non-vie conçus pour répondre à leurs besoins spécifiques, d’aujourd’hui comme de demain. Classé parmi les plus grands groupes d’assurance européens, Ageas concentre ses activités en Europe et en Asie, qui représentent ensemble la majeure partie du marché mondial de l’assurance. Il mène des activités d’assurances couronnées de succès en Belgique, au Royaume Uni, en France, au Portugal, en Turquie, en Chine, en Malaisie, en Inde, en Thaïlande, au Vietnam, au Laos, au Cambodge, à Singapour et aux Philippines au travers d’une combinaison de filiales détenues à 100 % et de partenariats à long terme avec des institutions financières solides et des distributeurs clés. Ageas figure parmi les leaders du marché dans les pays où il est actif. Il emploie au total environ 40 000 collaborateurs et a réalisé un encaissement annuel de près de 40 milliards d’euros en 2021. »