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Assurance-vie 2015 : les rendements des contrats de la Société Générale baissent...

Assurance-vie 2015 : les rendements des contrats de la Société Générale baissent de quelque 0,50 point

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Les rendements des fonds euros des contrats d’assurance-vie de la Société Générale se replient pour 2015 : entre 2,06 % et 2,47 % selon le type de contrat. Focus sur les contrats Séquoia et Ebène.

Société Générale
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Les contrats d’assurance vie Ebène et Séquoia de la Société Générale subissent de plein fouet la baisse des taux. Le rendement 2015 net de frais de gestion de leur fonds euros est de 2,06% pour le contrat Sequoia et de 2,47% pour Ebène, subissant ainsi une diminution respective de 0,57 et 0,43 point en un an.

Le taux d’intérêt énoncé par les assureurs est net de frais de gestion mais brut d’impôt et de prélèvements sociaux. Il indique de combien a fructifié votre épargne placée. Il comprend le taux minimal garanti – le rendement minimum que l’assureur s’est engagé à vous verser – et un complément qui dépend de la conjoncture du marché.

Caractéristiques du contrat Séquoia

billet gagnant du contrat d’assurance-vie multisupports Séquoia

Ses nombreuses options : dynamisation des rendements, diversification constante et investissement progressif et sécurisation des gains. Cette dernière vous permet de rapatrier automatiquement vos gains des supports en unités de compte ver le support en euros, lorsqu’ils dépassent un seuil que vous fixez.

Autre exemple, la diversification constante vous permet de maintenir constant la répartition de votre épargne entre les différents supports en unités de compte.

Un autre service bien pratique : les « Alertes ». Elles vous permettent d’être informé par SMS ou e-mail lorsque vos gains ou vos pertes dépassent un montant prédéterminé. Utile pour maitriser ses placements.

billet perdant du contrat d’assurance-vie Séquoia

Le dépôt minimum à l’ouverture du contrat, parfois appelé ticket d’entrée, est plutôt élevé : 7 600 €. Séquoia n’est donc pas un contrat grand public, ouvert à tous les épargnants. Vous verrez, ce constat sera encore plus vrai pour le contrat Ebène.

Les frais de versement (3%) participent aussi à rendre ce contrat d’assurance-vie relativement cher. Un chiffre à mettre toutefois en perspective. Les contrats d’assurance-vie commercialisés par de grandes banques et référencés sur Panorabanques vous ponctionnent des frais de versement bien plus élevés : 5 % pour le contrat Nuance 3D de la Caisse d’Epargne, 4,5 % pour le contrat Prédissime 9 du Crédit Agricole, ou encore 3,5 % pour la Banque Postale.

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Conseil billet de banque

Si 3 % c’est encore trop pour vous, tournez-vous vers des contrats en ligne aux frais de gestion beaucoup plus légers et aux frais de versement inexistants.

Caractéristiques du contrat Ebène

billet gagnant du contrat Ebène

Il s’agit en effet du contrat haut de gamme de la Société Générale, accessible à partir de 150 000 € investis. A ce prix les épargnants accèdent à un produit riche en options et en fonds diversifiés, au potentiel de rendements très élevés : des arbitrages automatiques, une gestion sous mandat, des options pour gérer au mieux votre capital (sécurisation des gains, dynamisation des rendements, diversification constante et investissement progressif), service d’alertes par SMS et même une gestion dédiée à partir de 1,5 million d’€. Le plus, les garanties décès sont automatiquement incluses dès la souscription.

De plus, les frais sont relativement maitrisés, avec 2,50 % sur les versements (contre 3 % pour le contrat Séquoia) et 0,84 % au maximum par an sur la gestion (0,07%/mois). Les arbitrages sont facturés à 0,50 %, avec un plafond à 75 euros, et sans plancher.

Billet perdant du contrat d’assurance-vie Ebène

Le rendement de son fonds euros pour 2015 est décevant 2,47 %, contre 2,60 % en 2014. Même si 2,47 %, c’est supérieur à la moyenne des fonds euros en 2015 (2,30 %), même si les options et fonds permettent d’atteindre une rentabilité élevée des fonds placés, on pouvait espérer mieux de ce contrat réservé aux épargnants fortunés. Rappelons que le ticket d’entrée atteint 150 000 €.

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Diagnostic billet de banque

Les rendements des fonds euros des contrats d’assurance-vie Ebène et Séquoia, proposés par Sogecap, la compagnie d’assurance-vie de la Société Générale, font grises mines en 2015. Ils sont en deçà de 2,50 %. Bien que le rendement moyen des fonds euros devrait se situer autour de 2,30 % selon l’Association française de l’assurance, on pouvait s’attendre à mieux de la part de contrats haut de gamme, donc très sélectifs.

 

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