Comparatif des taux des assurances-vie
Vous souhaitez trouver l’assurance-vie qui aura le meilleur taux de rendement ? La solution la plus simple est de comparer les performances passées des fonds euros de chaque contrat distribué par les différentes compagnies proposant des assurances vie. En revanche, comparer le rendement de la partie de votre épargne placée en unités de compte s’avère beaucoup plus complexe…
Pourquoi comparer les taux de rendement ?
Le taux de rendement détermine, en majeure partie, quel sera votre capital à échéance à la fin de votre contrat d’assurance vie. Plus le taux de rendement est élevé, plus vous êtes susceptible de voir votre capital à échéance grandir. Un comparatif détaillé des taux vous permettra de voir quelle assurance vie peut potentiellement vous faire bénéficier du meilleur rendement futur !
Taux de rendements différents selon les types de contrat
En assurance vie, les taux de rendement sont abordés de différente manière selon le type de contrat.
Les contrats en fonds euros
Leur rendement est lié à l’évolution des taux d’intérêts. En effet, les placements en fonds euros sont surtout investis sur des placements type obligations d’Etat.
Les intérêts générés par le capital placé sur des fonds euros sont acquis de façon définitive et commencent immédiatement à produire à leur tour des intérêts.
Quelques exemples de rendement :
- Le fonds Eurossima de Boursorama Vie a rapporté 2,25 % en 2016, contre 2,65 % pour le fonds Euro Exclusif disponible sur le même contrat
- Le fonds Suravenir Opportunités de Fortuneo Vie a rapporté 3,10 % en 2016
Même si les performances passées ne présagent pas des performances futures, il est important de comparer les rendements des années précédentes des fonds euros : les taux bien sûr, mais également leur relative stabilité d’une année sur l’autre. Nous vous invitons donc à comparer en plus du taux fonds euros de l’année précédente (N-1), ceux de l’année N-2 et N-3.
Vous aurez ainsi une vision plus globale de la performance des contrats et pourrez faire plus sereinement votre choix de contrat.
Sur Panorabanques, vous pouvez prendre connaissance des rendements des supports en euros des 6 dernières années en consultant la fiche détaillée de chaque contrat d’assurance vie.
Un autre élément pèse sur la rentabilité d’un contrat d’assurance vie : les frais ! Faites bien attention aux frais sur versement et aux frais de gestion qui peuvent considérablement rogner le rendement de votre contrat !
Les contrats en unités de compte
Les fonds placés sur des unités de comptes sont généralement destinés à être investis sur des actifs financiers. Les placements en unités de compte vous permettent de profiter (avec les risques qu’ils comportent) des rémunérations des marchés financiers pouvant être très attractives.
Donc, plus que le taux des contrats en unités de compte, nous vous conseillons de comparer les différentes UC disponibles… et les frais liés au contrat (versements, arbitrages). Les rendements sont donc souvent irréguliers et non définis à l’avance.
Conseil billet de banque
Sur Panorabanques toujours, vous pouvez aussi visualiser le nombre d’unités de compte accessibles depuis chaque contrat d’assurance-vie.
Les taux garantis
Le taux minimum garanti
Beaucoup de compagnies mettent en avant leurs taux minimums garantis pour les fonds euros. Ce taux est le taux minimum qu’un assuré recevra pour l’année en cours. A noter que s’ils constituent une garantie, elle ne s’applique presque jamais, ces taux garantis étant significativement plus bas que les taux réels des années passés… et futures !
Comparer les taux en assurance-vie
Pour comparer les différents taux des assurances-vie de manière simple et rapide, n’hésitez pas à comparer les assurances vie sur Panorabanques ! Vous pourrez comparer en moins de 3 min et visualiser en un clin d’œil les taux de plus de 50 contrats ! Je compare
Le taux minimum garanti sous conditions de versements complémentaires
Certains assureurs peuvent offrir des taux minimum garantis rehaussés sur une période définie. Mais cette offre peut être conditionnée par l’obligation de placer une part du capital en unités de compte (30 % à 40 % par exemple).