La gestion sous mandat d’un contrat d’assurance-vie

Qu’est-ce que la gestion sous mandat ?

La gestion sous mandat fait partie des options proposées aux titulaires d’un contrat d’assurance-vie multisupports. Ce type de contrat vous permet d’investir sur les marchés financiers, mais la gestion d’actifs requiert une certaine expertise.

Les investissements en unités de compte ne garantissant ni le capital, ni les intérêts, vous pouvez faire le choix de donner mandat à un professionnel, qui sera chargé de gérer votre contrat, selon une orientation définie en amont.

Conseil billet de banque

La gestion sous mandat n’est pas proposée par tous les distributeurs d’assurance-vie. Si vous souhaitez confier la gestion de vos actifs à un expert, renseignez-vous avant de souscrire votre contrat.

Comment fonctionne la gestion sous mandat ?

À la souscription du contrat, vous choisissez un profil d’investisseur en accord avec votre assureur, qui définira l’orientation de gestion de vos placements.

Selon votre situation patrimoniale, la rentabilité souhaitée et le niveau de risque que vous êtes prêt à accepter, les assureurs proposent généralement trois types de mandats correspondants à votre profil :

• Une gestion modérée, qui limite l’exposition aux marchés grâce à un investissement majoritaire sur un fonds en euros sécurisé
• Une gestion équilibrée, qui harmonise les investissements pour modérer les risques inhérents aux unités de compte
• Une gestion dynamique, qui vise la rentabilité avec un rendement potentiellement supérieur sur le long terme, au prix d’un risque accru

En choisissant la gestion sous mandat, vous n’êtes pas dépossédé de contrôle sur votre épargne puisque :

• Vous êtes informé régulièrement des performances de vos actifs
• Vous pouvez décider de changer d’orientation à tout moment

Quels sont les avantages du mandat de gestion ?

Votre assureur est conseillé par des professionnels de la finance, experts d’une société de gestion de portefeuille ou d’une banque, chargés d’anticiper les évolutions des marchés pour valoriser vos investissements.

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Le service de gestion sous mandat est sans engagement de durée, et vous êtes libre de changer de mode de gestion quand vous le souhaitez, par exemple pour arbitrer vous-même les changements de supports d’investissement ou pour programmer des arbitrages automatiques.

Vous avez la possibilité de changer d’orientation de gestion en cours de contrat, mais certains assureurs facturent cette prestation.

Conseil billet de banque

Mesurez les risques d’un investissement en unités de compte, puisque votre assureur s’engage sur le nombre d’unités de compte et non sur leur valeur, qui n’est pas garantie.

Quels sont les frais occasionnés par un mandat de gestion ?

Vous rémunérez votre gérant en fonction des performances positives obtenues par vos investissements et le profil d’orientation de gestion choisi. Le pourcentage concédé sera plus faible dans le cas d’une gestion modérée que pour une gestion dynamique, qui présente des perspectives de rendement potentiel supérieures.

Les frais d’un mandat de gestion dépendent des assureurs et des contrats. On distingue :

• Des frais incontournables :
  • Frais annuels de gestion
  • Frais d’arbitrage entre supports, généralement forfaitaires
• Des frais supplémentaires :
  • Frais sur versements
  • Frais de mise en place, de changement de profil et de résiliation

Conseil billet de banque

Consultez la brochure tarifaire de votre assureur avant de vous engager, en gardant à l’esprit qu’une gestion déléguée implique un coût supérieur à une gestion libre.