Publicité

Publicité

Nalo Patrimoine

0

Vous connaissiez peut-être déjà WeSave ou Yomoni ? Ces robo-advisors, spécialisés dans la gestion automatisée de votre patrimoine… Eh bien découvrez maintenant Nalo – « l’intelligence artificielle au service de votre patrimoine » ! Au programme, un contrat d’assurance-vie – Nalo Patrimoine – permettant d’investir dans des fonds indiciels (ETF) en actions et en obligations d’entreprises. Focus.

Nalo

Nalo, qu’est-ce que c’est ?

Nalo a été co-fondé en 2017 par Guillaume Piard et Hugo Bompard, tous deux issus du monde de la finance. Dès ses débuts, Nalo intègre l’incubateur du Crédit Agricole pour accélérer son développement. La jeune pousse réalise actuellement sa première levée de fonds en externe, afin de poursuivre sa croissance.

A l’image de WeSave, Birdee ou encore de Yomoni, Nalo offre un service d’investissement automatisé et appartient à la famille des robo-advisors  – ou robot-conseiller pour les plus francophones d’entre vous.

Le terme robo-advisor désigne cette nouvelle vague de fintechs qui, par l’intermédiaire d’algorithmes propriétaires, d’intelligence artificielle et des trackers – ou ETF – entendent démocratiser la gestion sous mandat.

La plateforme Nalo vous permet ainsi de renseigner votre projet et votre situation patrimoniale avant de vous délivrer des conseils personnalisés.

Mais si la technologie n’est pas votre tasse de thé, rassurez-vous : Nalo ce n’est pas juste des robots. La fintech a en effet adopté le même modèle que ses principaux concurrents, WeSave et Yomoni. Sa structure hybide associe ainsi technologie et conseil humain pour vous aider à faire fructifier votre épargne.

Nalo : rendements et performances

Nalo propose en outre un contrat d’assurance-vie, baptisé Nalo Patrimoine.

Sur l’année 2017, le rendement de Nalo Patrimoine n’est pas disponible, le contrat étant encore trop récent. On peut toutefois se faire une bonne idée des performances de Nalo Patrimoine en regardant les rendements de ses deux fonds en euros :

  • 1,77 % sur le fonds Euro Eurossima
  •  2 % sur le fonds Euro Netissima

Soit une performance qui, sans être exceptionnelle, demeure tout de même nettement supérieure aux rendements proposés par votre Livret A, dont le taux est gelé à 0,75 % net jusqu’en 2020.

Yomoni Vie

A lire aussi

Epargne en ligne : Yomoni enrichit son offre d’un PEA et d’un compte-titres

Lire la suite

Nalo : fonctionnement et définition du profil

Bon tout ça c’est bien gentil, mais concrètement : Nalo, comment ça marche ?

Encore une fois, Nalo reprend les codes du secteur et suit un processus bien huilé : définition de votre profil, de vos objectifs d’épargne et de votre niveau d’appétence pour le risque.

Voici le fonctionnement de Nalo en détail :

  1. Le robot-conseiller évalue votre profil de risque en vous soumettant 2 options d’investissements fictifs pour un placement de X euros (montant que vous déterminez) sur 10 ans
  2. Vous avez la possibilité d’ajuster le niveau de risque – en l’abaissant ou en l’augmentant. Le montant indicatif des gains et des pertes potentiels s’adapte automatiquement
  3. Vous répondez à un petit Quizz visant à vérifier le niveau de vos connaissances financières
  4. Nalo calcule alors votre profil d’investisseur et vos allocations d’actifs en fonction de votre projet. La plateforme vous recommande d’investir au sein de son contrat d’assurance-vie : Nalo Patrimoine

Une simulation qui a pour but de mieux comprendre vos besoins et vos envies en matière de placements financiers. Nalo tiendra compte de vos choix dans sa stratégie d’investissement et d’allocation du capital.

Top assurance-vie en ligne

A lire aussi

Top de l’assurance vie en ligne : les meilleurs contrats 2017

Lire la suite

Nalo Patrimoine : un contrat assuré par Generali Vie

Nalo : versement minimum

Attention, car l’offre de Nalo n’est pas accessible à tout le monde. Pour souscrire au contrat Nalo Patrimoine, le ticket d’entrée est nettement plus élevé que chez WeSave, accessible pour un premier versement minimum de 300€.

A l’image de la plateforme Yomoni, Nalo fait le choix d’un positionnement plus premium. Pour souscrire au contrat d’assurance-vie multisupports Nalo Patrimoine – assuré par Generali Vie – il vous faudra ainsi  effectuer un premier versement minimum de 1 000€.

Quels supports pour vos investissements via Nalo ?

Le contrat d’assurance-vie Nalo vous permet d’investir dans des fonds indiciels (ETF ou Trackers) à frais réduits et des fonds euros. Au global, une sélection de 27 fonds vous sont proposés.

Les fonds euros en question sont les fonds Eurossima et Netissima – à dominante immobilière – de l’assureur Generali. Pour rappel, le fonds Netissima a servi un taux de rendement de 2,65 % au titre de 2016, avant de tomber à 2 % de rendements en 2017, ce qui reste supérieur aux 1,80 % de rendements moyens des fonds en euros annoncés par la Fédération Française des Assureurs (FFA) la même année.

Côté fonds indiciels, on retrouve une vingtaine de supports, divisés entre fonds indiciels en actions et fonds indiciels obligataires.

Les frais de Nalo Patrimoine

Bien entendu, l’assurance-vie proposée par Nalo n’est pas gratuite. Le contrat Nalo inclut un certain nombre de frais :

  • 0,85 % de frais de gestion sur les fonds euros et les unités de compte (UC)
  • + 0,55 % de frais additionnels pour les fonds indiciels
  • + 0,25 % par an en moyenne de frais de gestion liés aux supports indiciels

Les portes du contrat Nalo Patrimoine vous sont donc ouvertes moyennant un tarif total de 1,65 %.

Sans frais d’entrée ni frais d’arbitrage, le contrat Nalo Patrimoine s’accompagne de frais « parmi les plus bas du marché », promet Nalo sur son site.

Comparé aux banques – traditionnelles et en ligne – l’écart des frais est en effet considérable ! Les frais prélevés par les banques traditionnelles sont en moyenne deux fois plus élevés que les frais pratiqués par Nalo. Côté banques en ligne, le fossé est moins large mais demeure conséquent :

Frais Nalo vs Banques

Nalo, Yomoni et WeSave : qui est le moins cher ?

Mais, comparé à ses concurrents Yomoni ou WeSave, Nalo Patrimoine n’est pas le moins cher. Regardez plutôt :

Frais de gestion (fonds € et UC) 0,60 % 0,60 % 0,85 % 0 %
Frais de gestion fonds indiciels 0,20 % 0,30 % 0,25 % 0,30 %
Frais de gestion sous mandat 0,70 % 0,70 % 0,55 % 1 %
Total 1,50 % 1,60 % 1,65 % 1,30 %

Les tarifs un chouïa plus élevés de Nalo peuvent s’expliquer par l’étendue de l’assistance fournie par Nalo aux épargnants. En plus des conseils personnalisés en fonction de la situation patrimoniale et du projet, Nalo donne la possibilité « de créer et d’alimenter plusieurs projets financiers simultanément » et fournit une proposition d’allocation pour chacun des projets.

Pour plus de détails vous pouvez consulter notre comparatif des meilleurs robo-advisors en 2019, dans lequel nous confrontons les différentes offres de robot-conseillers disponibles pour vous aider à faire votre choix.

lupa Vous êtes à la recherche d’un contrat d’assurance-vie pour placer votre épargne ? Comparez les offres sur Panorabanques pour trouver les meilleurs rendements du marché ! Je compare

L’avis billet de banque : que vaut l’offre de Nalo ?

Avec un ticket d’entrée jusqu’à 3 fois plus élevé que WeSave, Nalo fait le choix d’un positionnement haut de gamme.

Une stratégie qui se reflète dans le type de clients attirés par l’offre : 74 % des clients Nalo sont ainsi des cadres ou professions libérales, âgés de 40 ans en moyenne et disposant d’un revenu annuel moyen par foyer de plus de 100 000€.

Pour ses clients les plus aisés, la plateforme Nalo permet même, à partir de 250 000 € d’épargne confiée, d’accéder à un conseiller privé « pour vous accompagner gratuitement dans toutes vos démarches patrimoniales ».

Chez billet de banque, on préférera placer notre épargne chez un WeSave ou un Yomoni, dont les frais sont tout de même moins élevés. Quant à la question de savoir quel robo-advisor affiche les meilleurs rendements : rendez-vous en 2019 pour le savoir, une fois que Nalo aura publié ses rendements pour l’année 2018 !

L’offre de Nalo vous a plu mais vous hésitez encore à vous lancer ? Vous n’êtes pas un cas isolé. Selon un sondage Ipsos pour Assurancevie.com publié le 1er juin 2017, seul 1 % des Français confieraient la gestion de leur contrat d’assurance-vie à un robot…

Et vous, prêt à sauter le pas ?

Jihane Bensouda

Publicité
Publicité

PAS DE COMMENTAIRES

LAISSER UNE RÉPONSE