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Ticket d’entrée en assurance-vie : quels sont les contrats accessibles ?

Ticket d’entrée en assurance-vie : quels sont les contrats accessibles ?

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Le ticket d’entrée en assurance-vie, c’est le versement initial. Autrement dit, c’est le montant minimum que vous devez verser sur votre contrat à son ouverture. Niveau pratique du marché, il y a de tout. Dire que d’un contrat à l’autre, ces « tickets d’entrée » varient du simple au double est un énorme euphémisme. La différence va de 45 € à 50 000 € sur Panorabanques… c’est vous dire ! Focus.

Assurance-vie
Assurance-vie

Quelques exemples de tickets d’entrée

Contrat Ticket d'entrée Nombre de fonds euros Nombre d'unités de compte (UC)
Sérénipierre (Primonial) 10 000 € 3 197
Ethic Vie (Suravenir) 500 € 2 191
Fortuneo Vie (Fortuneo) 500 € 2 156
Gaipare Selectissimo (Allianz Vie) 7 500 € 1 82
Dynavie (Monceau Assurances) 600 € 1 12
Boursorama Vie (E-CIE VIE) 300 € 2 200
Altiscore Multisupport (GPM assurances SA) 600 € 1 30
AREP MULTISUPPORT (Le Conservateur) 200 € 1 7
Cler (AXA AGIPI) 1 000 € 1 12
Frontière Efficiente (Apicil Assurances) 1 000 € 1 300
Multisupport Confiance (PRO BTP) 100 € 1 6
BforBank Vie (Spirica) 2 000 € 1 40
MACSF Epargne Retraite (MACSF) 200 € 1 13
Multi Vie (Matmut Vie) 75 € 1 7
Generali Epargne (GENERALI Vie) 500 € 2 64
Winalto (MAAF Vie) 300 € 1 19
Ma Sentinelle Vie (Generali) 1 000 € 2 54
ING Direct Vie (Generali) 1 000 € 2 18
Monabanq Vie Premium (Generali) 1 000 € 2 143
Antarius Sélection (Antarius) 1 000 € 1 79
Contrat collectif d'assurance vie multisupport (Aviva Vie) 100 € 1 10
Pierre de Soleil (AG2R La Mondiale) 15 000 € 1 601
ARPEGES (AXA) 480 € 1 3
TELLUS AVENIR (Allianz) 750 € 1 33
BNP PARIBAS MULTIPLACEMENTS 2 (Cardif Assurance Vie) 50 € 1 60
NUANCES 3D (CNP Assurances) 100 € 1 17
PREDISSIME 9 (Predica) 500 € 1 18
PREVI-OPTIONS (Suravenir) 45 € 1 44
LIONVIE VERT EQUATEUR Série 2 (Predica) 500 € 1 13
VIVACCIO (CNP Assurances) 75 € 1 1
DARJEELING (Swiss Life) 1 000 € 1 800
MMA MULTISUPPORTS (MMA) 100 € 1 33
Patrimea Premium (Oradea Vie) 50 000 € 1 244
Epargne Evolution (Spirica) 500 € 3 242
We Save Patrimoine (Suravenir) 10 000 € 1 80
Bourse Direct Vie (Apicil Assurances) 500 € 1 97
Yomoni Vie (Suravenir) 1 000 € 1 84
ALTAPROFITS VIE (Generali) 1 200 € 2 349
HIMALIA (Generali) 5 000 € 3 500
LINXEA AVENIR (Suravenir) 100 € 1 550

Ces données sont extraites du comparateur d’assurance-vie Panorabanques et valables à décembre 2016.

Nous vous présentons ici des contrats multisupports, disposant d’un ou de plusieurs fonds euros, au capital garanti et de supports en unités de compte (UC) qui présentent un risque de perte en capital. Seule la gestion libre est retenue ici. Si vous optez pour une gestion pilotée, les montants des tickets d’entrée sont différents. Pour le contrat Boursorama Vie par exemple, pour une adhésion en gestion pilotée, le montant minimum à verser à l’ouverture du contrat est de 1 000 €, contre 300 € pour une gestion libre.

Le contrat d'assurance vie multisupports

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Quels sont les conséquences d’un ticket d’entrée élevé ?

Inutile de vous dire que l’adhésion au contrat Patrimea Premium est particulièrement élevée (50 000 €) quand le contrat Previ-Options est très (très) accessible (45 €). Vous pouvez le constater tout seul. Du coup, on s’interroge. Qu’est-ce qui oppose radicalement un contrat « haut de gamme » – c’est-à-dire non accessible à la majorité des personnes– d’un contrat grand public ? Et à quel moment d’ailleurs peut-on parler de contrat haut de gamme ?

Sur cette dernière question, beaucoup s’accordent à considérer que si le ticket d’entrée représente une dizaine de milliers d’€, on entre dans la catégorie haut de gamme. Le premier avantage à souscrire un contrat haut de gamme est de pouvoir dans la majorité des cas bénéficier de frais de versement réduits, voire inexistants. Autrement dit, le pactole que vous versez sur votre contrat atterrit bel et bien sur votre contrat sans être taxé.

Sur les contrats Patrimea Premium et We Save Patrimoine par exemple, les frais de versement sont de 0 %. Mais des contre-exemples existent aussi ! Le contrat Pierre de Soleil – au ticket d’entrée très élevé – s’accompagne de frais de versement (fonds en euros et unités de compte) de 4,5 %…

Par ailleurs, de nombreux contrats d’assurance-vie bon marché en termes de tickets d’entrée ne prélèvent aucun frais de versement, quel que soit le support. C’est notamment le cas des contrats Fortuneo Vie, Boursorama Vie, Generali Epargne, Bourse Direct Vie, Epargne Evolution ou encore LINXEA AVENIR. Liste non exhaustive mais on a préféré retenir ici les contrats dont le ticket d’entrée est inférieur ou égal à 500 €.

La possibilité de diversifier ses investissements grâce à un large choix de supports

D’autres analystes considèrent que la conséquence directe d’un ticket d’entrée élevé est de vous permettre de bénéficier d’un panel très large de supports d’investissement. Et, grâce à ce vaste choix, vous pouvez a priori diversifier vos investissements et vous avez ainsi plus de chance de faire réellement fructifier votre épargne.

Là-dessus en effet, Pierre de Soleil avec ses 601 unités de compte et malgré ses 15 000 € de ticket d’entrée, s’impose. Pour autant, des contre-exemples existent : LinXea Avenir, accessible dès 100 € vous propose + de 550 supports !

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Conseil billet de banque

Même si avec une multitude de supports d’investissement, vous avez statistiquement plus de chance de faire fructifier votre épargne en investissant dans tous les types d’actifs financiers, encore faut-il choisir les bons supports ! Si vous ne connaissez rien aux unités de compte, faites-vous conseiller ! Et relisez notre article Quelles unités de compte choisir ?

Billets gagnants : les tickets d’entrée à moins de 500 €

Pour nous chez billet de banque : 500 € de ticket d’entrée, ça nous semble être la limite. Au-delà, c’est déjà cher. Du coup, nos billets gagnants vont à :

  • Fortuneo Vie
  • Boursorama Vie
  • AREP MULTISUPPORT
  • Multisupport Confiance
  • MACSF Epargne Retraite
  • Generali Epargne
  • Winalto
  • Contrat collectif d’assurance vie multisupport
  • ARPEGES
  • BNP PARIBAS MULTIPLACEMENTS 2
  • NUANCES 3D
  • PREDISSIME 9
  • PREVI-OPTIONS
  • LIONVIE VERT EQUATEUR Série 2
  • VIVACCIO
  • MMA MULTISUPPORTS
  • Epargne Evolution
  • Bourse Direct Vie
  • LINXEA AVENIR

Billets perdants : tous les autres contrats

Ben tous les autres contrats du tableau, c’est-à-dire :

  • Sérénipierre
  • Gaipare Selectissimo
  • Dynavie
  • Phoenix Banque Février 2016
  • Altiscore Multisupport
  • Cler
  • Frontière Efficiente
  • BforBank Vie
  • Ma Sentinelle Vie
  • ING Direct Vie
  • Monabanq Vie Premium
  • Antarius Sélection
  • Pierre de Soleil
  • TELLUS AVENIR
  • DARJEELING
  • Patrimea Premium
  • We Save Patrimoine
  • Yomoni Vie
  • ALTAPROFITS VIE
  • HIMALIA

Diagnostic billet de banque

C’est votre bourse qui déterminera vers quel contrat vous vous tournerez en priorité. Mais sachez qu’un premier investissement très élevé pour ouvrir le contrat ne veut pas toujours nécessairement dire que ledit contrat sera rémunérateur. Certains contrats d’assurance-vie très accessibles au niveau du premier versement peuvent vous réserver d’agréables surprises ! D’autre part, soyez attentif à l’intégralité des frais prélevés sur votre contrat (frais de versements, frais de gestion, d’arbitrage) et regardez les rendements des années précédentes !

Jihane Bensouda

 

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