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Top 5 des solutions pour épargner sans y penser

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Économiser de l’argent relève pour vous de l’impossible ? Si vous l’ignorez encore, sachez qu’une solution efficace existe : l’épargne des arrondis. Mais encore ? Ce mécanisme vous permet d’arrondir vos dépenses par carte bancaire à l’euro voire à la dizaine d’€ supérieurs. Les centimes ou les euros excédentaires vont alors servir à vous constituer une épargne. Séduisant non ?

Epargne
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Epargner sans s’en rendre compte : mode d’emploi

Autour de slogans du type « Epargnez sans y penser », « Epargnez tout en dépensant votre argent » ou encore « Epargnez l’esprit libre », des sites vous proposent de vous constituer une épargne de précaution. Le principe est assez simple : s’inspirant des micro-dons – ces dons de faible montant qui additionnés les uns aux autres permettent d’atteindre une somme conséquente – l’épargne des arrondis sert à se constituer un petit pécule, doucement mais sûrement…

Dis comme ça, l’épargne accumulée en fin d’année peut sembler dérisoire… Alors, rien de mieux qu’un exemple concret :

Vous réalisez 5 paiements par CB par semaine. A chaque paiement, vous reversez 0,40 €. Sur une année, vous obtiendrez 5 x 0,40 x 52 = 104 €. Plutôt pas mal pour des économies auxquelles on ne pense même pas…

Applications versus banques

En avril dernier, la Banque de France nous apprenait que près de 36 milliards d’€ supplémentaires hibernaient sur nos comptes courants sur l’année 2015. Or, tout le monde le sait, l’argent déposé sur un compte courant ne produit aucun intérêt et donc aucun gain.

Pour autant, les solutions proposées par les banques ou par certains sites internet pour nous « forcer » à épargner sont encore peu nombreuses. Sur le marché de l’épargne des arrondis d’ailleurs, seuls 4 acteurs se détachent : les sites BirdyCent et Piggou et deux banques : monabanq. et LCL.

Zoom sur BirdyCent

BirdyCent c’est une start-up qui a lancé en avril dernier une application – disponible sur Android et iOS – du même nom. L’internaute qui souhaite « économiser simplement » est invité à télécharger gratuitement l’appli puis à y renseigner son adresse mail, ses nom, prénom et à saisir son numéro de carte bancaire.

BirdyCent rassure les plus paranoïaques d’entre nous : la plateforme n’a aucun accès aux informations sur les comptes bancaires. 

A chaque dépense qu’il réalisera par carte bancaire, l’internaute pourra choisir d’utiliser la fonction épargne qui prévoit donc que ces dépenses soient arrondies à l’euro ou à la dizaine d’euros supérieurs. Les centimes ou les euros excédentaires sont alors hébergés sur une tirelire numérique.

birdycent

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Derrière BirdyCent, il y a une banque : le Crédit Mutuel Arkéa où votre argent est stocké. Rien à craindre donc !

Le + : l’épargne est disponible à tout moment et l’utilisateur peut la transférer sur son compte bancaire en 1 simple clic ! Selon BirdyCent, les montants ainsi épargnés peuvent atteindre de 75 € à 150 € par an !

Zoom sur Piggou

Très récemment, fin juin 2016, Piggou « le 1er service indépendant français d’épargne automatique » s’est lancé. Le principe est exactement le même que pour BirdyCent : l’utilisateur doit d’abord s’inscrire sur la plateforme.

Il est alors invité à connecter le compte bancaire qu’il utilise pour ses dépenses quotidiennes, via les identifiants d’accès en ligne de sa banque. Bon, là ça peut faire un peu peur mais Piggou précise que « l’accès aux données bancaires se fait en lecture seule », autrement dit aucune opération ne peut être réalisée à votre place depuis votre compte.

De la même manière que pour BirdyCent, les arrondis réalisés sur chaque transaction par CB de l’utilisateur sont reversés sur un compte de cantonnement du partenaire Mango Pay. L’épargne reste disponible à tout moment.

Là où le bât blesse, c’est au niveau du prix car contrairement à BirdyCent, Piggou est payant. Comptez 0,99 € d’abonnement mensuel… Selon Piggou, les montants épargnés atteignent en moyenne 18 € par mois, soit plus de 200 € par an quand même !

Et à votre avis, qui gère le compte dédié Piggou ? Allez, on vous le donne en mille : le Crédit Mutuel Arkéa bien sûr !

Focus sur l’Option System’ Epargne de LCL

En 2008, la banque LCL lance Option System’ Epargne, un service gratuit qui permet d’épargner de l’argent à chaque achat réglé en euros avec une CB LCL. L’activation de l’option est gratuite via l’espace client ou en agence et elle vous permet d’arrondir vos dépenses à l’euro ou aux 5 € supérieurs.

Le + : Les arrondis sont versés sur un livret d’épargne au choix parmi le Livret Zébulon, le Livret Jeune, le Livret de Développement Durable, le Livret A, le Livret Cerise, le Compte Sur Livret. En d’autres termes, la somme de vos arrondis va en + produire des intérêts !

Le – : Toutes les CB ne sont pas éligibles. Pour opter pour l’arrondi à l’€ supérieur, vous devez détenir une Visa Infinite LCL, une Visa Premier LCL, une Visa Cléo, une Inventive MasterCard, une Inventive Maestro, une LCL ISIC MasterCard ou encore une LCL ISIC Maestro. Pour arrondir aux 5 € supérieurs, c’est encore plus restrictif : seules les cartes Visa Infinite LCL, Visa Premier LCL, Visa Cléo et Inventive MasterCard sont éligibles.

Selon que vous possédez une carte à débit immédiat ou à débit différé, les arrondis seront versés sur le livret chaque quinzaine (débit immédiat) ou chaque fin de mois (débit différé).

Focus sur la carte qui épargne de monabanq

En 2008 aussi, la banque en ligne monabanq lançait l’option « carte qui épargne ». Cette option totalement gratuite vous permet d’arrondir à l’euro supérieur le montant de chacun de vos paiements par CB. Ces quelques centimes sont débités de votre compte courant et placés sur votre Livret d’épargne monabanq.

Le + : monabanq vous fait cadeau de 15 % supplémentaires. Par exemple, vous faites un achat de 19,20 €. Au lieu de verser 80 centimes, 92 centimes viendront garnir votre Livret d’épargne, lui-même rémunéré ! Les CB VISA internationale, Divine et Premier sont éligibles.

logo monabanq

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Solution alternative : l’épargne automatique

Concernant l’épargne automatique, il n’y a pas que l’épargne des arrondis ! Depuis plusieurs années déjà, les banques proposent des solutions de transfert automatique depuis votre compte courant vers un de vos produits d’épargne. L’idée est évidemment de vous permettre de disposer d’un petit pécule sans vous acharner à le constituer…

En voici quelques-unes :

Gratuite à La Banque Postale et à la Société Générale, l’option Budget + du Crédit Mutuel est quant à elle facturée 1 €/mois.

Dernière option : le « do it yourself* » !

Rien ne vous empêche de programmer des virements réguliers depuis votre compte courant vers vos livrets d’épargne. Rendez-vous sur votre espace client et définissez la périodicité et le montant à transférer. Vous verrez, c’est indolore et c’est un moyen sûr de se constituer une épargne de précaution 100 % gratuitement !

*Faites-le par vous-même

 

3 COMMENTAIRES

  1. En fait, BirdyCent fait de l’argent en touchant à votre place les intérêts de votre épargne. Que serait ce monde sans pigeons pour se faire plumer ?

  2. Bonjour efse,

    Effectivement. La coquille a été corrigée, merci pour votre vigilance et bonne continuation sur billet de banque !

    L’équipe billet de banque

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