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Raisin débarque en France ! Ouvrez sans frais et en toute sécurité un compte à terme à l’étranger

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Dépité par les taux d’intérêt en France, vous allez voir votre conseiller… Celui-ci vous propose de prendre plus de risque mais vous n’êtes pas très chaud. Que faire ? Une plateforme encore méconnue en France pourrait bien vous redonner le sourire. Son nom : Raisin. Son projet : vous permettre de souscrire des comptes à terme à l’étranger ! Comment ça marche ? Est-ce que ça vaut le coup ? billet de banque a mené l’enquête.

Fort de son succès en Allemagne – en 2 ans 40 000 clients ont déposé plus d’1 milliard d’euros – Raisin s’est lancée en France. La plateforme est opérationnelle depuis le 30 mai dernier.

Raisin qu’est-ce que c’est ?

« Raisin offre aux clients un accès facilité à des produits d’épargne partout en Europe, leur permettant de déposer de l’argent dans des comptes avec des taux d’intérêt plus élevés que ceux qui sont disponibles dans leur pays d’origine », peut-on lire dans le communiqué de presse.

En clair, le principe de Raisin est très simple. Il s’agit d’un courtier qui recense sur sa plateforme plusieurs offres de comptes à terme (CAT) de banques de l’Union européenne. De quoi donc élargir vos choix d’épargne !

Un compte à terme c’est comme un livret sauf que votre épargne est bloquée un certain temps. Le point positif, au moment où vous souscrivez un compte, vous savez combien votre épargne vous rapportera !

Raisin propose des placements sûrs

A priori, vous devriez y trouver votre compte (héhéhé 😉 ), puisque la plateforme ne sélectionne que des CAT, donc des produits sûrs.

En effet, vous détestez prendre des risques ! L’INSEE rappelait en novembre dernier que 86 % des Français ont un livret réglementé. Une part qui progresse alors que les placements type actions ont de moins en moins la côte. ¼ des ménages en possédaient il y a 10 ans, contre 16,5 % en 2015.

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Bref, les Français adorent les placements sûrs. Problème, l’offre d’épargne sans risque ne suivrait pas selon Tamaz Georgadze, PDG et co-fondateur de Raisin. « Les Français manquent d’alternatives combinant rendements attractifs, simplicité et faibles risques », analyse-t-il. D’où son idée d’exporter sa plateforme en France !

Un cadre fiscal et réglementaire rassurant

Mais pour convaincre des Français (admettons-le, on est tous un poil chauvin et averses au risque !), Raisin va devoir les rassurer ! Pour ce faire, la plateforme peut compter sur la réglementation européenne qui prévoit que tous les dépôts jusqu’à 100 000 € par épargnant et par banque sont garantis à 100 %. C’est d’ailleurs pourquoi Raisin a limité à 100 000 € les placements sur les CAT proposés.

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Concernant la fiscalité, aucun exotisme ! La fiscalité qui s’applique est celle de la France. Tout comme pour un CAT ouvert dans une banque française, vos bénéfices seront soumis aux prélèvements sociaux et intégrés à votre impôt sur le revenu.

Une souscription très simple !

Pour s’inscrire sur Raisin.fr, il suffit de remplir un formulaire. Toute la procédure se fait en ligne. Après avoir fait un virement de 1 €, vous recevrez vos identifiants vous permettant d’ouvrir des comptes à terme. Si au bout de 3 mois, vous n’avez souscrit à aucun produit, votre demande d’inscription est annulée.

Côté frais, à l’exception du virement d’1 €, « Raisin est entièrement gratuit pour le client ».

Taux d’intérêt : est-ce que l’herbe est vraiment plus verte ailleurs ?

La plateforme Raisin.fr propose une quinzaine de compte à terme, commercialisés par 2 banques

  • Alior Bank, un établissement Polonais
  • J&T Banka, une banque de République Tchèque
On a contacté le service client. Raisin est en pleine période de prospection. D’autres offres d’autres banques seront bientôt affichées.

La meilleure offre est celle d’Alior Bank

Si vous retirez tout ou partie de votre épargne avant l’échéance prévue, le taux d’intérêt sera revu fortement à la baisse : 0 % si l’argent est retiré moins d’1 an après ouverture, 1 % entre 1 an et 3 ans.

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Conseil billet de banque

Si vous ne savez pas si vous pourrez immobiliser votre épargne longtemps, ouvrez un CAT à 1 an. La différence de taux est vraiment faible, 1,40 % à 1 an contre 1,48 % à 3 ans.

Quid des CAT en France ?

On a contacté Raisin en se faisant passer pour un client potentiel. Et, comme on est un poil joueur chez billet de banque, on a un peu testé la plateforme en lui demandant texto « Raisin propose-t-il vraiment des placements plus intéressants qu’en France ? », le conseiller a eu l’honnêteté de répondre que probablement non, mais que les offres restaient intéressantes. En effet, par rapport aux grandes banques françaises, il a plutôt raison.

La personne au téléphone a pris tout son temps pour nous expliquer les produits, les rendements, les conséquences du retrait du capital avant échéance, la fiscalité etc. Un bon point donc pour le service client !

Les CAT de la Société Générale et de BNP Paribas sont en effet décevants :

  • Compte Epargne Exponance (Société Générale). 0,30 % à 3 ans, 0,50 % à 5 ans. Montant minimum 7 500 €, montant maximum 600 000 €.
  • Potentiel 1, 2, 3 (BNP Paribas). 0,50 % à 3 ans. Montant minimum 7 500 € sans plafond.

Il existe toutefois en France des CAT ultra canons. Par exemple le compte à terme Distingo de PSA Banque. Si vous choisissez d’immobiliser votre épargne 1 an, le taux est de 1,75 % brut ; à 2 ans il est de 2 %.

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Alors, plutôt que de laisser votre épargne dormir sur votre compte courant pourquoi ne pas ouvrir un compte à terme chez Raisin, PSA ou d’autres. Certes votre épargne sera bloquée quelque temps, mais au moins ça vous rapportera !

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