Avantages d’une assurance vie par rapport à un livret
Les livrets sont des produits d’épargne qui permettent de disposer rapidement de liquidités. Il peut s’agir de livrets réglementés (Livret A, LDD, etc.) ou de livrets non réglementés.
Les livrets réglementés : pas de fiscalité faible rendement
L’intérêt des livrets réglementés réside dans leur défiscalisation. En contre-partie, vous devez subir des plafonds très bas (22 950 € pour le Livret A et 12 000 € pour le LDD) et un rendement très faible : 0,75 % par an.
Les livrets non réglementés : pas d’avantages fiscaux et peu de rendement. Les livrets non réglementés proposent des plafonds plus élevés et offrent des rémunérations parfois attrayantes, notamment les « super livrets ».
Mais ils sont soumis à la fiscalité des revenus financiers normaux : déclaration au barème de l’impôt sur le revenu.
Les avantages des contrats d’assurance vie ?
L’assurance vie est bien plus souple que les livrets réglementés : vous pouvez ouvrir autant de contrats que vous le souhaitez, sans aucun plafond imposé.
La fiscalité de l’assurance vie est très avantageuse par rapport aux livrets non réglementés. Les avantages fiscaux de l’assurance vie sont progressifs avec la durée de détention de votre contrat : plus vous gardez votre assurance vie, moins vous payez d’impôt. Si le contrat a moins de 4 ans, les plus-values sont taxées à hauteur de 35 %. Entre 4 et 8 ans, ce taux d’imposition atteint 15 % et il tombe à 7,5 % si vous conservez votre contrat plus de 8 ans.
La rentabilité d’une assurance vie est bien supérieure à celle d’un livret, notamment par rapport aux livrets réglementés. En moyenne, un fonds en euros offre un rendement deux fois supérieur au rendement annuel du Livret A.
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