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La désaffection du livret A se poursuit

La désaffection du livret A se poursuit

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Malgré un rebond en décembre 2015 durant lequel les Français ont réinvesti dans leurs livrets A en y injectant 290 millions d’euros, le livret réglementé connait en janvier 2016 une nouvelle décollecte. Autrement dit, les épargnants ont davantage retiré d’argent de leur livret A qu’ils n’en ont déposé.

Livret A vs épargne

Le livret de développement durable (LDD) subit le même sort : ensemble, les deux livrets défiscalisés enregistrent une collecte négative de 1,13 milliards d’euros selon les données rendues publiques le 23 février 2016 par la Caisse des dépôts.

Historique des taux du livret A

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Livret A : jusqu’où ira la chute ?

Fin janvier 2016, l’encours global (sommes placées par les Français sur les livrets A et LDD) atteint 356,1 milliards d’euros, soit 8 milliards de moins que l’année précédente où il s’établissait à 364,1 milliards.

Fin décembre 2014, l’encours global était de 365,1 milliards d’euros…

Sur le seul mois de janvier 2016, les Français ont retiré 810 millions d’euros de leur livret A et 320 millions d’euros de leur LDD. Pour expliquer cette baisse continue, on retiendra plusieurs choses :

  • Le taux du livret A (et du LDD) n’a jamais été aussi bas : depuis août 2015, il est fixé à 0,75 % net, contre 1 % d’août 2014 à juillet 2015, 1,25 % d’août 2013 à juillet 2014, 1,75 % de février à juillet 2013, 2,25 % d’août 2011 à janvier 2013
  • Les rendements des fonds en euros des contrats d’assurance vie servis en 2015 n’ont pas été très élevés (avec une moyenne établie à 2,30 %)
  • Le plan épargne logement (PEL) et son taux plus avantageux a attiré de nombreux épargnants : en prévision de l’abaissement du taux de rémunération du PEL en février 2016 de 2 % à 1,5 %, beaucoup ont su saisir l’opportunité d’ouvrir un plan en janvier 2016.

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Après la décollecte record du livret A en 2015 (-9,29 milliards d’euros), il est sans doute judicieux de passer à autre chose. Les super livrets proposés par les banques offrent une meilleure réponse aux Français qui souhaitent faire fructifier leur épargne.

Le dernier « record » de décollecte remonte à 1996 où elle atteignait alors 8,35 milliards d’euros sur le livret A

Même fiscalisés, c’est-à-dire soumis à l’impôt sur le revenu et aux prélèvements sociaux, les super livrets offrent des avantages que les livrets réglementés n’ont pas :

  • Ils sont souvent accompagnés d’une offre de taux promo, un taux boosté pouvant atteindre les 4 % sur une période donnée

Les promos des super livrets

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  • Leurs plafonds sont bien supérieurs aux plafonds des livrets réglementés
  • Leurs taux standards, c’est-à-dire le taux servi après la période donnée et/ou après dépassement du plafond, restent souvent plus intéressants que ceux des livrets défiscalisés.

 

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