Livret A

Créé en 1818, le Livret A est le principal support de l’épargne populaire car les fonds sont garantis par l’Etat et la fiscalité des intérêts est attractive. La collecte globale est de l’ordre de 140 Milliards €.

Quelles sont les caractéristiques du Livret A ?

Le taux actuel du Livret A est de 0,75 % avec un plafond fixé à 22 950 €. Le capital versé et les intérêts sont garantis par l’Etat. La rémunération est nette de fiscalité et de prélèvements sociaux et les fonds sont disponibles à tout moment et sans pénalité.

Quel est le rendement du livret A ?

Le taux actuel du livret A est de 1 % l’an. Il a fortement évolué dans le temps puisqu’il atteignait :

• 8,5 % en 1981 (quand l’inflation était forte)
• 4 % en 2008
• 1,25 % en août 2009 (son niveau le plus bas depuis longtemps)
• 2,25 % d’août 2011 à janvier 2013
• 1,75 % de février à juillet 2013
• 1,25 % d’août 2013 à juillet 2014
• 1 % d’août 2014 à juillet 2015
• 0,75 % depuis août 2015

Comment est calculé le taux du Livret A ?

Le taux est calculé automatiquement pour tenir compte des taux du marché monétaire et de l’inflation. Depuis 2008, le taux est calculé en faisant une moyenne sur 6 mois des taux du marché monétaire (taux à 3 mois et taux au jour le jour) et de l’inflation (telle que mesurée par l’Indice des Prix à la Consommation de l’INSEE). Cette moyenne est augmentée de 0,25 % (25 points de base). Le taux est révisé en février et août de chaque année (en cas de très forte variation des taux de marché ou de l’inflation, une révision peut intervenir en mai et novembre).

Le taux du Livret A est utilisé pour établir les taux des autres Livrets réglementés.

Les intérêts sont calculés avec la règle de la quinzaine. Selon cette règle, il y a 24 quinzaines dans une année. Les intérêts sur le solde commencent à courir à compter du premier jour de la quinzaine suivant la date à laquelle le solde a été atteint. Ils sont calculés et versés au 31 décembre de chaque année.

Quel est le plafond du Livret A ?

Actuellement, le plafond du Livret A est de 22 950 €. Ce plafond tient compte des versements mais pas des intérêts et, sauf à faire des retraits,  il n’est pas possible d’effectuer un nouveau versement quand le plafond a été atteint.

Quels sont la fiscalité et les prélèvements du livret A ?

Les intérêts du Livret A sont exonérés de fiscalité (ni prélèvement libératoire, ni intégration dans la déclaration de revenus) et des prélèvements sociaux (CSG et CRDS).

Cette fiscalité favorable doit être prise en compte quand vous cherchez à comparer les rendements nets des différents livrets et super livrets.

Quelles sont les modalités d’utilisation du Livret A ?

Les fonds versés sur un Livret A sont disponibles à tout moment sans frais ni pénalité. Le solde minimum est de 10 € et le plafond (maximum) actuel est de 22 950 €. Les fonds disponibles doivent toujours être positifs (pas de solde débiteur autorisé). Les retraits peuvent être effectués librement jusqu’à un maximum de 800 € par semaine. Le livret ne donne pas droit à un chéquier ou à une carte bancaire mais les détenteurs peuvent demander à la banque où ils ont souscrit le Livret A une carte de retrait qui sera utilisable dans les guichets automatiques de cette banque (retrait maximum de 500 € par semaine). Le détenteur peut aussi demander la domiciliation de prélèvements tels que EDF ou les impôts. Les opérations portées au débit du Livret A ne peuvent pas être inférieures à 10 €.

Quelles sont les modalités d’ouverture et de fermeture du Livret A ?

Si la collecte du Livret A était autrefois réservée à la Caisse d’Epargne, à La Poste et au Crédit Mutuel, il est maintenant possible d’ouvrir un Livret A dans toutes les banques.

Pour clôturer un Livret A, il faut en faire la demande auprès de la banque où le Livret a été ouvert et donner un RIB du compte ou les fonds doivent être versés.

Quelle est l’utilisation des fonds collectés par les Livrets A ?

Les fonds collectés sont centralisés à la Caisse des Dépôts et Consignation et servent à financer le logement social. La Caisse des Dépôts prête ces fonds aux organismes sociaux de l’habitat.