Quand ING Direct vous apprend à gérer votre épargne
Après avoir intégré fin février à son site web « CoachING », un onglet composé principalement d’articles pédagogiques, ING Direct va plus loin et lance « Coach Epargne ». Il s’agit d’un service gratuit pour aider ses clients à optimiser leur épargne. Explications.
Dans une interview accordée mi-avril au journal Les Echos, Karien Vann Gennip, directrice générale d’ING Bank France, annonçait la sortie d’un service « gratuit qui aide le client à allouer son épargne en fonction de ses projets ». « Coach Epargne » est désormais opérationnel dans l’application mobile d’ING Direct.
Comment fonctionne « Coach Epargne » ?
« Coach Epargne » est un outil qui vous permet de réaliser un bilan d’épargne et d’obtenir des recommandations personnalisées.
Dans les faits, l’analyse de votre situation se fait en plusieurs étapes :
- Vous renseignez vos données (situations personnelles, revenus et patrimoine). Tout de suite, vous obtenez un premier résultat synthétisant la répartition de votre épargne.
- Ensuite, la deuxième partie de l’analyse vise à affiner ces résultats et vous proposer une vraie stratégie d’épargne et d’investissement. Pour ce faire, il vous faut répondre à quelques questions supplémentaires portant sur votre aptitude à prendre des risques, sur votre horizon d’épargne et sur vos projets.
A ce stade, le simulateur vous propose les produits d’épargne adaptés, pris bien sûr dans la gamme d’ING Direct (le Livret Epargne Orange, l’assurance-vie ING Direct Vie, ou encore la bourse en ligne selon ING Direct). Seul souci, vous ne pouvez pas souscrire aux produits, ni réaliser les allocations suggérées directement depuis « Coach Epargne ».
Diagnostic billet de banque : petit jeu du vrai ou faux
« Le client reprend ainsi la main sur son épargne », expliquait Karien Vann Gennip le mois dernier. Vrai !
« Coach Epargne » vous propose une stratégie d’épargne quasi quotidienne, simple, et qui s’adapte à votre profil.
« Nous sommes la première filiale de banque en ligne dans le groupe à lancer ce service », ajoute la directrice générale. Vrai mais…
ING Direct France est en effet la première filiale d’ING à tester l’outil. Cocorico ! Toutefois, ce n’est pas la seule banque en ligne à proposer des outils pour faciliter l’épargne. Toutes les banques en ligne (ING Direct mais aussi Boursorama Banque, Fortuneo, BforBank, Soon, Hello bank! ou encore monabanq. ont développé des outils de gestion de budget.
monabanq. propose même sa « carte qui épargne ». Il s’agit d’une option gratuite qui arrondit à l’euro supérieur le montant de vos dépenses par carte et reverse ces quelques centimes (+ un bonus) sur votre Livret d’épargne monabanq.
Conseil billet de banque
On vous recommande d’user et d’abuser de ces outils et fonctionnalités. Ils sont très pratiques et faciles d’utilisation. De plus, vous l’avez constaté, ces temps-ci épargner rapporte moins (Livret A en berne, taux des fonds euros en baisse etc.), donc à défaut d’obtenir un rendement, vous vous constituerez un petit pécule en épargnant.
Outre les banques, d’autres acteurs ont déjà sorti des outils d’aide à l’épargne. C’est le cas de Finansemble qui avec sa plateforme Grisbee fait encore plus fort qu’ING Direct.
Grisbee intègre en effet deux fonctionnalités : un outil pour optimiser la gestion de son patrimoine (y compris ses biens immobiliers et ses placements en crowdfunding) et un autre pour faire de l’optimisation fiscale. Grisbee vous permet également de simuler l’achat ou la vente de votre logement, le remplacement de votre auto… et mesurer son impact dans vos finances. C’est fort !