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WeSave

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Birdee, Yomoni, Nalo… la mode des robo-advisors se poursuit avec un même objectif en tête : vous aider à mieux gérer votre épargne !  Aujourd’hui billet de banque revient en détail sur l’offre d’un pionnier de l’épargne digitale. Tarifs, performance, comparatif : tout ce que vous devez savoir sur le robo-advisor WeSave !

Wesave
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WeSave Patrimoine, l’épargne 2.0

Après les cagnottes en ligne et l’épargne automatique, les fintechs ont trouvé un nouveau terrain de jeu et se rêvent en banque privée accessible au plus grand nombre. Un scénario impensable avant l’arrivée des robo-advisors tels que WeSave, capables de vous aider à placer votre épargne à moindre frais.

Mais minute papillon : un robo-advisor, c’est quoi ?

Robo-advisor, mode d’emploi

Pour faire simple, un robo-advisor – ou robot-conseiller – pour les plus francophones d’entre vous, c’est l’équivalent 2.0 d’une gestion sous mandat.

Mais au lieu de vous appuyer sur les conseils d’un banquier privé ou d’un expert, votre épargne est gérée automatiquement par des algorithmes et des fond indiciels, aussi connus sous le nom de trackers.

L’avantage de cette méthode ? C’est qu’elle permet de réduire considérablement le montant des frais de gestion, tout en vous donnant accès à des solutions d’investissement personnalisables selon votre appétence pour le risque.

Résultat, les frais proposés figurent parmi les plus compétitifs du marché. Quant aux rendements de WeSave, on est loin des malheureux 0,75% de taux d’intérêt de votre Livret A !

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WeSave démocratise la gestion sous mandat

Mais revenons un peu plus en détails sur l’offre du robo-advisor WeSave, l’un des leaders du marché en France.

WeSave voit le jour en 2014 avec le soutien du leader européen de la gestion d’actifs, AMUNDI. Lauréate du concours mondial d’innovation l’année de son lancement, la fintech se présente comme une « plateforme de gestion de patrimoine digitale haut de gamme ».

WeSave s’appuie sur une technologie de pointe pour proposer une gestion déléguée de votre épargne. En d’autres mots, vous ne vous occupez de rien ! Trois enveloppes sont disponibles pour investir :

  • Assurance-Vie
  • Plan d’Epargne en Actions (PEA)
  • Compte-Titres

Lors de votre inscription, WeSave vous invite à effectuer une simulation pour visualiser votre projet d’épargne. La jeune pousse vous pose alors plusieurs questions pour apprendre à mieux vous connaître.

Simple et rapide, le questionnaire de WeSave a 3 objectifs principaux :

  • Définir votre profil de risques
  • Comprendre vos objectifs d’épargne
  • Recueillir les informations nécessaires pour souscrire à un contrat d’assurance-vie WeSave

Au global, ouvrir un compte WeSave ne prend que quelques instants. On est loin de toute la paperasse à laquelle les banques nous habituent.

Derniers bons points pour le robo-advisor WeSave : son interface ergonomique et un support réactif, que ce soit par chat ou par téléphone.

Tarifs WeSave

Les tarifs, quant à eux, sont très compétitifs. WeSave ne facture aucun frais d’entrée, ni de frais de dossier. Idem pour les frais sur versement et les frais d’arbitrage, pourtant fréquents chez les courtiers classiques.

WeSave ne prélève que 0,6% de frais de gestion par an, auxquels viennent s’ajouter 0,2% de frais de gestion interne aux UC et 0,7% de frais pour la gestion sous mandat. Soit 1,5% de frais au total. Difficile de trouver mieux parmi les acteurs traditionnels…

Même les autres robo-advisors peinent à proposer des tarifs aussi compétitifs que WeSave, qui s’impose comme l’un des robo-advisors les moins chers de l’industrie florissante de l’épargne digitale :

Frais de gestion (fonds € et UC) 0,60 % 0,60 % 0,85 % 0 %
Frais de gestion fonds indiciels 0,20 % 0,30 % 0,25 % 0,30 %
Frais de gestion sous mandat 0,70 % 0,70 % 0,55 % 1 %
Total 1,50 % 1,60 % 1,65 % 1,30 %
WeSave est également très accessible, avec un ticket d’entrée fixé à 300€, contre 1 000€ pour ses concurrents Yomoni et Nalo.

Performances WeSave

Selon le niveau de risque choisi, la performance de votre contrat WeSave ne sera pas la même.

Pour les plus frileux, le profil 1 de WeSave, investi majoritairement sur des fonds euros, promet des rendements modestes – avec 2,27% de performance en 2017 -mais minimise les risques de pertes.

Par contraste, les profils plus agressifs proposés par le robo-advisor WeSave sont investis sur des supports dynamiques tels que les Unités de Compte (UC) et annoncent des rendements qui flirtent parfois avec les 10%. En contrepartie, vous prenez le risque de perdre une partie de votre mise.

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WeSave Performance

A vous de voir à quel point vous êtes joueur 😊

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WeSave Conseil : l’agrégateur d’épargne intelligent

Depuis décembre 2017, la plateforme propose en outre un nouveau service gratuit à ses clients. Baptisé WeSave Conseil, le dispositif vous permet d’agréger vos comptes d’épargne parmi quelque 200 banques et courtiers déjà disponibles.

Vous pouvez ainsi visualiser l’ensemble de votre patrimoine financier depuis une même interface et l’historique de vos placements, à la manière d’un Bankin’, d’un Wishizz ou d’un Linxo.

Là où WeSave Conseil va plus loin, en revanche, c’est que le moteur vous permet d’analyser en détail la répartition de votre portefeuille. Mieux encore, il vous propose des solutions personnalisées selon vos objectifs d’épargne et le profil de risque que vous aurez sélectionné au préalable.

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WeSave Immo vous aide à choisir votre SCPI

Dernière nouveauté en date, WeSave Immo a vu le jour dans le courant du mois de juillet 2018. La plateforme s’intéresse cette fois aux SCPI (Société Civile de Placements Immobiliers) et vous guide dans vos investissements immobiliers.

Pour rappel, on appelle SCPI une structure d’investissement de placement collectif. Sous la surveillance de l’Autorité des Marchés Financiers (AMF), les SCPI acquièrent et gèrent un patrimoine immobilier locatif dont vous pouvez acheter des parts.

Avec des rendements proches de 4,44% en 2017, les SCPI ont le vent en poupe. Leur capitalisation atteignait début 2018 le cap historique de 50,3 milliards d’euros, en hausse de 185% sur les 5 dernières années.

Cette solution permet de prétendre à certains avantages liés à l’investissement immobilier, mais avec un ticket d’entrée bien moins élevé (5 000€ dans le cas de WeSave Immo).

Crédit immobilier

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Le robo-advisor WeSave propose désormais, en partenariat avec Arkéa Immobilier Conseil, une sélection de SCPI triées sur le volet via un processus de souscription 100% en ligne et des conseils personnalisés.

Concrètement, WeSave Immo vous propose de remplir un questionnaire pour mieux comprendre votre projet et votre situation patrimoniale. Le contenu se veut simple et didactique, avec des étapes clairement définies et une définition des termes les plus techniques.

Selon vos réponses, vous obtiendrez un bilan de votre profil d’investisseur, des conseils personnalisées, et un conseiller WeSave vous recommandera les SCPI les mieux adaptées à vos besoins.

Bref, vous l’aurez compris la recette est la même que celle qui a fait le succès de la branche Epargne de WeSave. Le robo-advisor enrichit ainsi sa gamme de services et ambitionne de « démocratiser l’investissement dans l’immobilier ».

Alors, prêt à tester la pierre-papier 2.0 ?

WeSave : l’avis billet de banque

Au global, WeSave propose une offre attractive, avec des frais de gestion extrêmement compétitifs et des rendements intéressants. Reste à voir si le robo-advisor parviendra à maintenir ce niveau de performance sur le moyen-long terme.

Sur le plan des services, WeSave associe des conseils d’expert et une expérience 100% digitale pour faciliter la gestion de votre épargne et vous accompagner dans la mise en place d’une stratégie patrimoniale ambitieuse et personnalisée.

Avec WeSave et les autres robo-advisors, la gestion de patrimoine – auparavant réservée aux hauts revenus – s’ouvre au plus grand nombre.

WeSave entend d’ailleurs poursuivre sur sa lancée, en témoigne le lancement de sa dernière offre, baptisée WeSave Family et pensée pour vous aider à épargner pour vos enfants.

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