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Notre avis sur Fortuneo : les bonnes raisons de devenir client

Notre avis sur Fortuneo : les bonnes raisons de devenir client

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Cartes bancaires Fortuneo
Cartes bancaires Fortuneo

Vous désirez changer de banque ou simplement ouvrir un compte secondaire ? Avec des tarifs alléchants et une large panoplie de produits bancaires, Fortuneo est un choix à considérer lors de votre prise de décision. 

Au classement des meilleures banques françaises, Fortuneo figure en tête de liste selon le classement établi par le journal Challenges en 2019. Ses deux plus grands atouts ? Des frais bancaires réduits au minimum et un service client de grande qualité. La presse n’est pas la seule à être séduite par la banque en ligne : les avis des clients de l’enseigne vont également dans ce sens. Alors, faut-il ouvrir un compte bancaire chez Fortuneo ? Quels en sont les avantages ? Quels autres produits pouvez-vous souscrire ? Toutes les informations dont vous avez besoin par les équipes de Billet de Banque. 

Fortuneo : une banque de détail et d’épargne solide 

Fortuneo est une marque commerciale appartenant au Crédit Mutuel Arkéa, acteur majeur du monde de la finance en France avec plus de 4,7 millions de clients et de sociétaires. Jusqu’à l’année 2000, le groupe travaillait uniquement au travers de son réseau d’agences bancaires traditionnelles. Un virage a alors été pris. Le Crédit Mutuel Arkéa a souhaité développer son activité sur une autre branche de son marché : la banque en ligne, un secteur dont le développement offrait des perspectives particulièrement intéressantes. C’est de cette volonté qu’est né Fortuneo. 

Au travers de Fortuneo, le Crédit Mutuel Arkéa peut s’enorgueillir de sa réussite : la banque en ligne réunit aujourd’hui plus de 800 000 clients en France, en Belgique, en Suisse et au Luxembourg. Fortuneo se classe ainsi en troisième position sur son marché. Ses deux principaux concurrents ? Boursorama Banque avec 2,1 millions de clients et ING avec 1 million de clients. 

L’ouverture d’un compte bancaire : l’offre phare de Fortuneo 

L’ouverture d’un compte courant chez Fortuneo est le produit principal commercialisé par la banque en ligne. Quels sont les services associés ? Nos explications. 

Les cartes bancaires proposées par Fortuneo 

Chez Fortuneo, trois niveaux de cartes bancaires existent. Les voici : 

  • Fosfo Mastercard : cette carte bancaire ne nécessite de justifier d’aucun minimum de revenus ; 
  • Gold CB Mastercard : accessible dès 1 800 € de revenus (ou 10 000 € d’épargne), il s’agit d’une carte haut de gamme présentant des services d’assurance et d’assistance étendus ; 
  • World Elite CB Mastercard : il vous faudra attester d’un minimum de 4 000 € de revenus nets par mois pour profiter de cette carte très haut de gamme. 

Le point commun de ces trois cartes bancaires ? Leur gratuité. Il faudra néanmoins réaliser un minimum d’une opération par mois pour les cartes Fosfo et Classique, à défaut, vous serez facturé de 3 € par mois pour la carte Fosfo et Classique et de 9 € par mois pour la carte Gold. La gratuité de la carte World Elite, quant à elle, est soumise au versement de 4 000 € par mois sur le compte courant Fortuneo. Si le compte n’est pas crédité de cette somme, la carte bancaire sera facturée au prix de 50 € par trimestre.  

Bon à savoir : Fortuneo est une des rares banques à proposer une carte bancaire World Elite gratuite. Généralement, celle-ci est facturée entre 200 et 300 € par an. Profitez-en ! 

Les autres services gratuits de Fortuneo 

Difficile de faire une liste exhaustive des produits et services gratuits liés à un compte courant Fortuneo. En voici toutefois quelques exemples : 

  • Accès internet à l’espace client Fortuneo ; 
  • Frais de tenue de compte ; 
  • Virements ; 
  • Chéquier ; 
  • Commissions d’intervention ; 
  • Lettre d’information pour compte débiteur. 
  • Compatibilité Apple Pay, Google Pay, Samsung Pay, Fitbit Pay et Garmin Pay

Epargne, assurance, crédit : les autres produits développés par Fortuneo 

Avant tout Fortuneo est une banque en ligne. Toutefois, ses autres agréments, notamment en tant que Prestataire de Services d’Investissements et courtier en assurances lui permettent d’offrir une vaste palette de produits et services à l’ensemble de ses clients. Parmi eux : les placements, les polices d’assurances et les crédits. Fonctionnement, coût, déclinaisons… tous les détails ci-après. 

Les placements chez Fortuneo : épargnez selon vos objectifs 

Trois grandes catégories de produits d’épargne existent chez Fortuneo. Il s’agit des livrets, de l’assurance-vie et de la bourse

Chez Fortuneo, il existe 4 types de livrets d’épargne différents qui peuvent collecter vos économies : 

  • Le livret A : il s’agit d’un livret réglementé. Son taux (0,50 % net en 2020) est identique quelle que soit la banque dans laquelle vous l’ouvrez. En revanche, vous ne pouvez détenir qu’un seul et unique livret A. Son plafond ? 21 950 € ; 
  • Le LDD : également réglementé, le taux du LDD est identique à celui du livret A. La principale différence réside dans le montant maximum que vous pouvez y déposer : 12 000 € ; 
  • Le Livret + : il s’agit d’un produit propre à Fortuneo. Son taux est de 0,10 % brut. Il peut accueillir jusqu’à 10 millions d’euros d’épargne ; 
  • Le Livret + Enfant : comme son nom l’indique, ce livret est réservé aux moins de 18 ans. Rémunéré à hauteur de 1 % brut, il est limité à la somme de 10 000 €. 

Quel que soit votre choix, l’ouverture d’un livret d’épargne présente l’avantage indéniable de conserver une épargne totalement disponible. Vous pouvez y effectuer des versements et des retraits de façon totalement indépendante depuis votre Espace Client Fortuneo. 

Côté assurance-vie, Fortuneo propose un contrat aux frais allégés. Profitez de plus de 200 supports d’investissement différents, le tout : 

  • Sans frais d’adhésion ; 
  • Avec des frais de gestion annuels réduits : 
    • 0,60 % en gestion libre pour les fonds euros ; 
    • 0,75 % en gestion libre pour les unités de compte (0,85 % en gestion sous mandat). 

Grands prix 2020 de l’assurance-vie par Mieux Vivre votre Argent, Trophée 2020 du Revenu, Oscars de l’assurance-vie… le contrat de Fortuneo cumule les récompenses ! 

Les amateurs de placements financiers pourront trouver leur bonheur sur les marchés financiers grâce aux contrats de Fortuneo : 

  • Via un PEA profitez d’une fiscalité avantageuse jusqu’à 150 000 € de versement ; 
  • Via un PEA-PME pour investir dans les Petites et Moyennes Entreprises jusqu’à 225 000 € ; 
  • Par l’intermédiaire d’un compte-titres ordinaire pour un placement sans montant limite. 

Crédit immobilier et prêt personnel : financez vos projets grâce à Fortuneo 

Le temps où les banques en ligne se limitaient à l’ouverture et à la gestion d’un compte bancaire est révolu. Aujourd’hui, Fortuneo est en mesure de proposer des crédits pour accompagner la majorité des projets de ses clients. 

Vous souhaitez acheter ou faire construire votre logement ? Le premier type de financement octroyé par Fortuneo est le crédit immobilier. Celui-ci peut vous permettre de concrétiser les opérations suivantes : 

  • Achat d’une maison ou d’un appartement ; 
  • Acquisition de votre résidence principale, d’une résidence secondaire ou investissement locatif ; 
  • Bien immobilier neuf, en VEFA, ancien, soulte ou rachat de crédit. 

Les particuliers pourront ainsi acquérir le logement de leur choix pour un montant compris entre 80 000 et 2 000 000 €, sur une durée de 7 à 25 ans (20 ans pour un investissement locatif). Une exclusion importante doit tout de même être notée : le crédit immobilier de Fortuneo ne permet pas de financer un projet de défiscalisation immobilière. 

Chez Fortuneo, une seconde option s’offre à vous : souscrire un prêt personnel en partenariat avec Younited Crédit. Ce type d’emprunt peut vous permettre, par exemple, d’acheter une voiture, de réaliser des travaux ou encore de concrétiser un voyage. En voici les principales caractéristiques : 

  • Montant : entre 1 000 et 50 000 € ; 
  • Durée : de 6 à 84 mois ; 
  • Une souscription 100 % en ligne ; 
  • Un accord définitif reçu en moins de 24 heures. 

Assurance auto : protégez votre véhicule avec Fortuneo 

Une assurance auto accessible à partir de 28 € par mois ? Voici la promesse faite par Fortuneo. Vous pourrez, au choix, opter pour une couverture : 

  • Au tiers, incluant la responsabilité civile ; 
  • Au tiers +, permettant en supplément la prise en charge en cas de vol ou de bris de glace ; 
  • Tous risques, pour une prise en charge des sinistres non-responsables et responsables. 

La commercialisation récente de ce produit par Fortuneo vous inquiète ? En réalité, ce produit est proposé par Suravenir Assurances, une filiale du Crédit Mutuel Arkéa qui réunit déjà plus de 500 000 assurés en 2020. 

Fortuneo : l’avis des clients 

« Personnellement, je suis très satisfait de Fortuneo. J’ai un compte courant avec une carte Gold depuis 5 ans. Je n’y vois que des avantages car elle est bien moins chère que celle des autres banques, avec les mêmes garanties. » 

Avis de Josh sur Truspilot.com 

Les avis des clients sur Fortuneo font état de plusieurs points forts de la banque en ligne : son service client, la gratuité de ses cartes bancaires et la qualité de son site internet ainsi que de son application mobile. De manière générale, les clients de la marque sont satisfaits des outils mis à leur disposition pour favoriser leur autonomie. Une indépendance qui ne se fait pas au mépris de l’accompagnement : les conseillers clientèle de Fortuneo sont appréciés pour la qualité de leurs conseils et leur grande disponibilité. 

« Je suis client depuis 3 ans sans aucun problème. Chaque fois que j’ai eu des questions, j’ai eu des réponses en 48 heures maxi. Les opérations se font en ligne sans difficulté et jai gagné de l’argent puisque je ne paye plus rien… et en plus j’ai reçu de l’argent à l’ouverture de mes comptes. » 

Avis de Jean-Louis sur Truspilot.com 

« Cette banque en ligne est de qualité. C’est la moins chère. Les conseillers sont très sympathiques et professionnels. L’espace client et l’application sont très stables et ergonomiques. » 

Avis de Lomian sur Truspilot.com 

Notre avis sur Fortuneo en 2020 : une banque complète et pratique 

Gérer ses comptes bancaires, assurer sa voiture, financer l’achat de sa maison : chez Fortuneo, vous pourrez profiter d’un service client de qualité et d’un accompagnement pour chacun de vos besoins… sans perdre en expertise ! Pour cela, la marque a su s’entourer de professionnels dont la réputation n’est plus à faire tels que Suravenir Assurances ou Younited Crédit. Par ailleurs, grâce à des frais réduits, voire absents, vous pourrez faire de Fortuneo votre banque principale ou secondaire sans vous ruiner en frais bancaires ! Ce sont ces avantages qui permettent à la banque en ligne d’afficher un taux record de satisfaction : 9 clients sur 10 se disent prêts à recommander Fortuneo. 

L’offre Fortuneo sans frais à l’étranger

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