L’offre pro de Monabanq pour les auto-entrepreneurs

La filiale du Crédit Mutuel propose un compte bancaire pour les micro-entrepreneurs. Attention, ce n’est pas un compte bancaire professionnel mais un compte bancaire individuel classique réservé aux auto-entrepreneurs.  

L’offre n’inclut donc aucun service aux entreprises (comptabilité, prêt de trésorerie, etc.) et ne s’adresse pas aux sociétés présentant un capital social. En revanche, c’est un produit sur lequel les travailleurs indépendants en micro-entreprise peuvent tenir à jour leurs finances personnelles. 

Combien coûte l’offre pro Monabanq ? Quels sont ses atouts et ses défauts ? On vous dit tout ! 

Un compte bancaire auto-entrepreneur à 7€/mois 

Le coût de l’offre auto-entrepreneur de Monabanq s’élève à 7 euros par mois. Le forfait permet de disposer d’un compte bancaire classique et d’un espace client en ligne pour piloter vos finances professionnelles.  

Le travailleur indépendant peut demander gratuitement l’envoi d’un chéquier. Il peut encaisser des chèques en ligne à la date de saisie du bordereau numérique.  

Surtout, l’encaissement d’un chèque chez Monabanq peut se faire dans un automate du réseau CIC/Crédit Mutuel. C’est un avantage concurrentiel par rapport aux autres banques mobiles, d’autant que le service de dépôt de chèques (et aussi de cash) peut être intéressant et pratique pour un auto-entrepreneur. 

La banque en ligne inclut dans cette offre packagée plusieurs autres services utiles comme une facilité de caisse à durée indéterminée, les notifications d’alertes de solde de compte paramétrables, et l’envoi par sms ou par mail des coordonnées bancaires des clients pour accélérer les règlements de vos factures. 

Et la carte bancaire ? 

Mauvaise nouvelle : la carte bancaire de l’offre pro Monabanq est payante. Bonne nouvelle : elle ne coûte que 1 euro supplémentaire par mois pour être titulaire d’une Visa Classic. Mieux, pour une cotisation mensuelle supplémentaire de 3 euros, vous avez l’opportunité d’avoir une carte haut de gamme Visa Premier. 

Quelles sont les différences ? Le principal atout de la Visa Premier de Monabanq pro, ce sont les extensions de garanties d’assistance et d’assurances. Les auto-entrepreneurs en déplacement ont donc intérêt à privilégier la Visa Premier. 

Voici un tableau comparatif des garanties des deux cartes bancaires Monabanq : 

	Visa Classic	Visa Premier
Coût	1 €/mois	3 €/mois
Assurance	Oui	Oui
Assurance décès et invalidité (jusqu’à 46 000€)	Oui	Oui
Assistance médicale déplacement	Non	Oui
Assurance annulation de voyage (jusqu’à 5 000€)	Non	Oui
Assurance retard d’avion et/ou retard de bagage (jusqu’à 400€)	Non	Oui
Perte, détérioration, vol de bagages (jusqu’à 800€/bagage)	Non	Oui
Assurance véhicule de location (remboursement de la franchise)	Non	Oui
Garantie neige et montagne (matériel, forfait…)	Non	Oui
Responsabilité civile à l’étranger jusqu’à 1 525 000€/évènement garanti	Non	Oui

En revanche, aucune différence en ce qui concerne : 

• les opérations en France et à l’étranger ;  
• les plafonds de carte (exemple pour des revenus entre 1000€ et 1800€ : 1500€/30j et 400€/7j) ; 
• le type débit (différé ou immédiat au choix). 

Comment ouvrir un compte auto-entrepreneur Monabanq ? 

La première condition est d’être une personne majeure. Ensuite, il est impératif de justifier d’une activité en micro-entreprise. Et il faut aussi résider en France.  

Par contre, l’offre Monabanq pour les freelances est sans engagement. Elle n’est pas non plus corrélée à un quelconque revenu. Ceux qui se lancent dans l’aventure entrepreneuriale peuvent tout à fait y adhérer. 

L’ouverture d’un compte auto-entrepreneur Monabanq se passe en ligne. Vous devez vous rendre sur le site et remplir le formulaire. Des documents justificatifs doivent être téléchargés pour que votre dossier soit étudié et validé ou non : 

• justificatif d’identité en cours de validité ; 
• justificatif de domicile de moins de 3 mois ; 
• justificatif de statut d’auto-entrepreneur ; 
• numéro de SIREN/SIRET ; 
• RIB de votre compte bancaire actuel. 

Si la demande est acceptée par la banque en ligne, vous n’avez plus qu’à faire le versement initial de 150 euros. 

A tout moment lors de votre inscription à Monabanq, vous pouvez demander de l’aide à un conseiller bancaire. Ces derniers, basés à côté de Lille, sont accessibles indirectement par votre espace personnel et l’appli en ligne.  

Pour échanger de vive voix, composez le numéro de téléphone suivant du lundi au vendredi (8h à 21h) et le samedi (8h à 16h) : 08 10 00 20 01. 

Avantages et inconvénients de l’offre auto-entrepreneur Monabanq 

Nous avons dressé un tableau pour montrer ce qui à notre avis sur Monabanq est intéressant et ce qui l’est moins. 

Offre Monabanq auto-entrepreneur
Atouts	Inconvénients
Pas de condition de revenu	Offre payante
Sans engagement	Exclusive aux auto-entrepreneurs
Visa Premier à 3€/mois	Pas un compte bancaire pro
Dépôt de chèque et de cash	Cotisation CB
Chéquier	Pas de découvert autorisé
Service client de qualité	Pas de terminal de paiement
Facilité de paiement	Opérations en devises payantes
Frais bancaires faibles	Pas de paiement mobile
Notifications d’alerte
Accès catalogue Monabanq

Monabanq auto-entrepreneur vs Boursorama Pro 

Découvrons les différences entre les offres de compte pour les auto-entrepreneurs commercialisées par Monabanq et Boursorama Banque. Voici un tableau comparatif : 

	Monabanq Auto-entrepreneur	Boursorama Pro
Combien ?	7€/mois	9€/mois
Pour qui ?	Micro-entreprise	Entreprises individuelles (hors EIRL)
Condition de revenu	Non	Non
Cartes bancaires	Visa Classic ou Visa Premier	Visa Ultim à autorisation systématique
Débit	Immédiat ou différé	Immédiat ou différé
Cotisation cartes	– Visa Classiic : 1€/mois – Visa Premier : 3€/mois	Aucune
Plafonds de retrait	-Visa Classic (sur 7j) : 500€ – Visa Premier (sur 30j) : 1000€	– 500€ si 2000€ de revenus
Plafonds de paiement	– Visa Classic (sur 7j) : 2000€ – Visa Premier (sur 30j) : 5000€	– 2000€ si 2500€ de revenus
Paiements	– Euros : Gratuits – Devises : 2%	Gratuits partout
Retraits	– Euros : gratuits – Devises : 3 gratuits/an puis 2% en devises	Gratuits partout
Découvert autorisé	Non	Jusqu’à 2500€
Terminal de paiement	Non	IZettle (1,75%/transaction)
Paiement mobile	Non	Oui (Apple Pay, Google Pay, Samsung Pay, Paylib)
Avantages concurrentiels	– Dépôt de chèques et de cash chez CIC/Crédit Mutuel – Visa Premier avec extensions de garanties d’assurances et d’assistance – Facilité de caisse	– Boursorama Protection Pro (assurance pour professionnel) – Livret Pro (épargne) – Coffre-fort numérique – Agrégateur de comptes

L’offre de Monabanq souffre en comparaison de l’offre Boursorama Pro. Son accès est limité à la micro-entreprise contrairement à son concurrent qui l’élargit aux professions libérales et aux artisans.  

Boursorama Pro inclut également des services pratiques comme le paiement mobile, le coffre-fort numérique ou l’accès à un terminal de paiement pour les règlements clients. Toutefois, Monabanq s’applique à délivrer un service de qualité aux auto-entrepreneurs.  

Ils peuvent notamment déposer des chèques et du liquide aux automates des réseaux CIC et Crédit Mutuel. Impossible chez Boursorama Banque. De plus, les cartes bancaires Visa Classic et Visa Premier permettent d’avoir plus de liberté par rapport à la carte Ultim à contrôle de solde.  

En ce qui concerne les garanties, la Visa Premier sera plus protectrice que la Visa Ultim. Enfin, en matière de coût, Monabanq est légèrement plus abordable en incluant une Visa Classic (8€/mois vs 9€/mois) mais légèrement plus chère avec une Visa Premier (10€/mois).  

Conseil : veillez aussi à regarder l’offre des banques mobiles pour pro qui répondent plus spécifiquement aux besoins des entrepreneurs (outils de comptabilité, gestion de trésorerie, rappel d’échéances de TVA, etc.).