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Les crédits chez Monabanq pour financer tous vos projets

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Monabanq
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La banque en ligne propose une gamme complète de solutions de financement. Mais attention l’accès au crédit Monabanq est uniquement réservé aux clients de la filiale du Crédit Mutuel. La clientèle a d’ailleurs un choix assez large pour financer des projets personnels puisque l’offre va du prêt personnel au crédit renouvelable en passant par le crédit immobilier. Voyons ensemble en détails les caractéristiques des crédits Monabanq. 

Le prêt immobilier Monabanq 

Les clients de Monabanq ont dû patienter jusque novembre 2019 pour disposer d’une telle offre. En effet, l’accès au prêt immobilier a été plus précoce chez les autres banques en ligne (Boursorama Banque, Hello bank!, Fortuneo, ING ou BforBank).  

Alors, comment Monabanq parvient-elle à se différencier justement ? Si le fonctionnement ou les taux boxent dans la même catégorie, la plus-value maison se trouve dans l’accès au prêt à taux zéro (PTZ). 

Le PTZ Monabanq 

Le PTZ Monabanq correspond à une aide de l’état destinée aux ménages dont les revenus sont modestes. Cette solution finance partiellement leur projet d’achat immobilier d’une résidence principale sans intérêts.  

L’idée est double : mettre le pied à l’étrier pour que les faibles revenus puissent accéder à la propriété et dynamiser le secteur de la construction. Prolongé en 2021, le PTZ est un produit bancaire intéressant pour les clients de Monabanq qui, rappelons-le, n’impose pas de condition de revenus à l’entrée.  

La banque en ligne est donc susceptible d’accueillir sous son toit des ménages aux faibles revenus. C’est aussi un moyen d’être en accord avec sa signature « Les gens avant l’argent ». 

TAEG de 1,50% et pas de frais de dossier 

L’emprunteur doit être majeur et client de Monabanq depuis au moins quatre mois. Le prêt immobilier en ligne lui permet de financer un projet d’achat d’un bien ancien (avec ou sans travaux) ou neuf (excepté les ventes de biens en construction).  

Le projet concerne une résidence principale ou une résidence secondaire. L’emprunt va de 30 000 € à 480 000 € pour une durée de remboursement étalée sur 5 à 20 ans (jusque 25 ans dans le cadre d’un PTZ). 

Le prêt amortissable présente un taux fixe actuellement de 1,50% pour un emprunt de 200 000 € sur 180 mois hors assurance. Monabanq n’applique aucuns frais de dossier.  

L’établissement réduit même le taux de 0,1 point si l’emprunteur domicile ses revenus dans la banque en ligne. La filiale du Crédit Mutuel sollicite un apport financier afin de couvrir les frais d’agence, les frais de notaire et les frais de garantie. 

Une offre flexible 

La demande et la signature du prêt immobilier se font en ligne. Le service client demeure toutefois joignable à tout moment par mail et par téléphone. Surtout, les mensualités de remboursement sont modulables selon l’évolution des projets de l’emprunteur et surtout de sa situation financière.   

Le client peut ainsi : 

  • baisser ses mensualités en cas de coups durs ; 
  • augmenter ses montants pour accélérer ses remboursements ; 
  • demander une pause dans ses paiements (jusqu’à 12 pauses à partir du 13e mois) en cas d’imprévus passagers ; 
  • décaler le début du remboursement (jusque 3 mois) pour financer un projet entretemps.  

Nous allons voir que Monabanq est également très présent sur l’offre de crédits à la consommation.  

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Crédit renouvelable vs crédit amortissable 

Le prêt immobilier est un crédit amortissable à taux fixe. Ce n’est pas le seul. Dans cette catégorie, il faut en effet y inscrire tous les prêts personnels, également appelés crédits à la consommation.  

Seule une solution de financement diffère dans sa nature et dans son fonctionnement : le crédit renouvelable. Monabanq propose tous ses produits que nous décortiquons pour vous tout de suite ! 

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Découvrez notre avis sur Monabanq

Prêt conso ou crédit renouvelable  

Le fonctionnement du prêt renouvelable est singulier. Le client obtient de l’argent pour financer ses achats. Sa cagnotte se reconstitue ensuite au fil de ses remboursements.  

En revanche, le crédit amortissable voit ses caractéristiques fixées à la signature du contrat de prêt (durée, mensualité). Ce dernier est clairement plus lisible que le premier, souvent décrié comme porte d’entrée vers le surendettement à cause de ses taux plus élevés.  

Voici un tableau comparatif : 

Caractéristiques Prêt renouvelable Prêt amortissable 
Durée Un an renouvelable De 12 à 72 mois 
Montant De 500€ à 5000€ De 3000€ à 30 000€ 
Frais de dossier Non Non 
Fonctionnement 100% en ligne 100% en ligne 
Crédit affecté Non Non 
Date de prélèvement 5, 10 ou 12 du mois 5, 10 ou 12 du mois 

Comparaison des prêts conso Monabanq  

Comme chez tous les organismes prêteurs, le crédit renouvelable couvre les petits financements, par exemple pour l’achat de biens d’équipements. Il faut aussi que l’argent soit disponible très rapidement. C’est le cas avec Monabanq (sous 48h par virement) qui ajoute la possibilité d’un report de mensualités (sous réserve d’acceptation). 

Les montants empruntables sont plus élevés avec le crédit conso de Monabanq. Ils offrent donc une plus grande liberté d’actions et permettent donc de financer des projets de plus grande envergure (achat d’une voiture neuve, réalisation de travaux d’habitat, financement d’études supérieurs, projets de voyages à l’étranger, etc.).  

Par contre, ces deux prêts ne sont pas affectés. Le souscripteur n’a pas à justifier auprès de la banque en ligne à quoi a servi l’argent. Le fonctionnement reste malgré tout sensiblement identique.  

Le client bénéficie d’un service d’accompagnement personnalisé. La réponse de principe est immédiate et le souscripteur dispose d’une assurance facultative pour le protéger en cas de coups durs.  

Comment prendre un prêt chez Monabanq ? 

Tout dépend de votre situation par rapport à l’établissement. Pour rappel, vous devez être client chez Monabanq depuis quatre mois pour accéder à l’offre de crédits. Si c’est le cas, faites votre demande de prêt depuis votre espace client en ligne. Répondez aux questions du formulaire et téléchargez les pièces justificatives demandées. 

Un doute ? Une question ? Contactez le service client par chat, mail ou téléphone aux horaires suivants : de 8h à 21h en semaine et de 8h à 16h le samedi. 

Si vous n’êtes pas client, deux possibilités. Vous pouvez ouvrir un compte bancaire Monabanq ou un livret d’épargne. Attendez ensuite quatre mois pour faire votre demande de prêt. Il est possible que vous cherchiez une solution de financement immédiate, sans pouvoir patienter ce laps de temps. Dans ce cas là, Monabanq vous renvoie chez une autre filiale du groupe, en l’occurrence l’organisme spécialisé dans le crédit Cofidis. 

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