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A quoi servent les assurances des cartes bancaires ?

A quoi servent les assurances des cartes bancaires ?

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Les assurances des CB
Les assurances des CB

Loin de n’être qu’un simple moyen de paiement, votre carte bancaire peut aussi vous faire bénéficier de certains services. Mais quelles sont au juste les garanties de la carte Visa, American Express ou encore MasterCard ? Rapatriement d’urgence de l’étranger, annulation du voyage, perte de vos bagages… comment recourir aux assurances des cartes bancaires ?

L’assurance des cartes bancaires : un service associé

Attention, l’assurance des cartes bancaires n’est pas l’assurance des moyens de paiement ! En effet, lors de l’ouverture de votre compte courant, l’assurance de votre chéquier et de votre carte bancaire vous est automatiquement proposée dans le package que vous choisissez, sous le nom « assurance des moyens de paiement ».

Alors que celle-ci est censée couvrir le vol (avec ou sans agression), la perte, ou encore l’utilisation frauduleuse de vos moyens de paiement, l’assurance de la carte bancaire propose un service d’assurance et d’assistance.

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Les services d’assurance des cartes Visa, MasterCard et American Express

Le fait même de régler vos achats avec une carte Visa, MasterCard ou encore American Express vous fait bénéficier de plusieurs services d’assurance. Quels sont-ils et comment éviter alors les doublons d’assurance ?

Les cartes Visa, MasterCard et American Express sont des cartes bancaires internationales. A ce titre, elles s’accompagnent de garanties d’assurance, si et seulement si vous avez payé votre billet d’avion et/ou votre séjour avec la carte :

  • La garantie décès/invalidité : c’est une assurance contre les risques de décès et/ou d’invalidité permanente (totale ou partielle) suite à un accident corporel lors de votre voyage à l’étranger, dans un transport public ou dans une voiture de location. Toutes les cartes bancaires proposent cette garantie : Visa (Classic, Premier, Platinum, Infinite), MasterCard (MasterCard, Gold, Platinum) et American Express (Gold et Blue). Les plafonds de remboursement varient en fonction des cartes (versement d’un capital de 620 000 € sur Visa Infinite et sur World Elite Mastercard contre 465 000 € sur Visa Platinum).*

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  • La garantie responsabilité civile : c’est la couverture des éventuels dommages (corporels et/ou matériels) que vous pourriez causer à un tiers lors de votre voyage à l’étranger. Attention ! Les voyages professionnels sont exclus de cette garantie. Les cartes d’entrée de gamme ne prennent pas en charge cette assurance. Les cartes haut de gamme Visa (Premier, Platinum et Infinite), et les cartes haut de gamme MasterCard (Gold et Platinum) prévoient cette garantie.
  • Le rapatriement médical : Le rapatriement, c’est-à-dire le transfert vers votre lieu de résidence ou vers un hôpital peut couvrir d’autres membres de votre famille. Toutes les cartes prennent en charge le rapatriement, en ambulance, train ou en avion.
  • La perte et le vol des bagages : Seules les cartes haut de gamme et les cartes de prestige (American Express Gold et Platinum, Visa Premier, Platinum et Infinite, et MasterCard Platinum) couvrent la perte, le vol et la destruction (totale ou partielle) des bagages. Le plafond de remboursement est compris entre 600 et 1 900 €.
  • L’annulation/l’interruption du voyage : raisons de santé, licenciement, cambriolage, des impondérables peuvent menacer le bon déroulement de votre voyage… Les assurances annulation de vos cartes couvrent ces situations, à hauteur de 10 000 € avec les cartes World Elite Mastercard, Visa Infinite et Platinum American Express, 7 500 € avec la Visa Platinum.
  • L’assurance neige : en cas d’accident de ski, cette garantie prévoit une prise en charge des opérations de recherche et de secours, le remboursement des frais médicaux et de la location des skis. Toutes les cartes haut de gamme proposent ce service (Amercian Express Gold, Visa Premier, Infinite et Platinum, MasterCard Gold et Platinum).

Les assurances des cartes bancaires à l’étranger sont valables les premiers 90 jours (3 premiers mois) de votre séjour (180 premiers jours pour les Visa Premier et Gold MasterCard).

Les services d’assistance des cartes Visa, MasterCard et American Express

A la différence des services d’assurance inclus dans les cartes bancaires pour lesquels le paiement par carte suffit à en bénéficier, le seul fait d’être en possession de sa carte bancaire permet de bénéficier de la gamme d’assistance. Quels sont les services de cette gamme ?

  • L’assistance médicale : les frais médicaux en cas de maladie ou d’hospitalisation sont pris en charge et les frais complémentaires, c’est-à-dire ceux qui ne sont pas remboursés par la sécurité sociale, peuvent aussi être pris en charge.

Une franchise de 50 € sur les frais médicaux reste généralement à votre charge.

  • Le rapatriement du corps en cas de décès de l’assuré vers le lieu des obsèques.
  • L’assistance juridique à l’étranger : les plafonds de l’assistance juridique varient en fonction de la carte mais cette garantie couvre en général les frais d’avocat à l’étranger et la caution pénale jusqu’à un certain plafond. 8 000 € pour les frais d’avocat avec la World Elite Mastercard contre 3 100 € pour les Visa Infinite et Platinum et 15 500 € pour l’avance de caution pénale avec la World Elite Mastercard contre 16 000 € pour les Visa Infinite et Platinum.
  • Le retour anticipé : dans le cas d’une hospitalisation ou du décès d’un proche du titulaire de la carte, un billet d’avion aller-retour est mis à sa disposition, avec la possibilité d’obtenir 2 billets simples à la place de l’aller-retour.
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Conseil billet de banque

Sur Panorabanques, vous pouvez comparer toutes les cartes bancaires entrée de gamme et haut de gamme afin d’être sûr de bénéficier des meilleures services associés !

Les garanties d’assistance sont valables les 3 premiers mois (90 jours) du voyage avec les cartes Visa, Visa Premier, Mastercard et Gold Mastercard, hors du pays de domicile.

*Chiffres Panorabanques

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