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Sogexia

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Sogexia est une fintech française qui agit depuis 2010 en tant qu’opérateur de services de paiement et de monnaie électronique. Avec ses offres SmartPay et Business, Sogexia propose un compte bancaire en ligne pour les particuliers et les professionnels. Une alternative innovante et bon marché aux banques traditionnelles. Explications.

Sogexia

Sogexia, qu’est-ce que c’est ?

Sogexia est née d’une frustration vis-à-vis des services bancaires traditionnels. La jeune pousse n’a pas le statut de banque à proprement parler. Elle opère en tant qu’intermédiaire en services de paiement, à la manière des néo-banques.

A ce titre, elle est autorisée par l’ORIAS et placée sous la supervision de l’Autorité de contrôle prudentiel et de résolution, le gendarme bancaire.

En l’espace de quelques années, Sogexia a su se tailler une réputation aux côtés d’acteurs historiques et des trublions tels que Revolut, N26 ou Nickel, qui s’efforcent de disrupter le monde de la banque.

Sogexia : ouvrir un compte SmartPay

Vous êtes un particulier et les services de Sogexia vous intéressent ?

Pour ouvrir son compte SmartPay, 5 minutes suffisent promet la jeune pousse. Il suffit de remplir le formulaire de demande d’ouverture sur le site de Sogexia.

A noter toutefois que le compte ainsi ouvert sera ensuite plafonné et limité à certaines fonctionnalités – les retraits d’espèces aux distributeurs automatiques de billets (DAB) ne sont par exemple pas possibles avec cette version « entrée de gamme » du compte.

De la même manière, le compte de paiement de base ne permet pas non plus d’envoyer ni de recevoir de virements. Il n’est pas non plus possible de mettre en place de prélèvements automatiques. Pour disposer de toutes ces fonctionnalités, il faut surclasser son compte Sogexia SmartPay.

Pour ce faire, il faut s’identifier en envoyant la copie de vos documents d’identité et d’un justificatif de domicile à partir de l’interface de votre compte en ligne.

Sogexia précise que vous n’avez aucune obligation de surclasser votre compte.

Dès réception de votre carte bancaire Smart Pay, vous devrez l’activer à partir du site en utilisant le numéro d’identification unique figurant au verso de la carte et les 4 derniers chiffres inscrits au recto.

Le compte Smart Pay est un compte de paiement – tenu par la banque anglaise Raphaels Bank – qui vous permet :

  • D’encaisser et retirer de l’argent
  • De traiter des virements et recevoir des prélèvements
  • De recevoir jusqu’à 4 CB MasterCard prépayées
  • De bénéficier d’une plage de services additionnels dont des notifications envoyées par SMS ou e-mail après chaque opération, une catégorisation des opérations ou encore un module de gestion des dépenses pour consulter le solde de son compte, les entrées et les sorties.

Le rechargement du compte Smart Pay

Pour alimenter votre compte Smart Pay, vous avez plusieurs options :

Que vous ayez opté pour un compte basic ou pour un compte surclassé, seuls les virements SEPA sont possibles avec le compte Smart Pay. Autrement dit, il faut que les comptes de l’émetteur et du bénéficiaire du virement soient tenus au sein de l’espace SEPA.

  • Par transferts instantanés : c’est-à-dire des transferts d’argent entre votre compte Smart Pay et un autre compte tenu par Raphaels Bank en coopération avec Sogexia.

L’instantanéité des opérations, c’est vraisemblablement la force de Smart Pay qui nous parle d’un compte de paiement « qui fonctionne en temps réel ». Et en effet, si les transferts instantanés sont – comme leur nom l’indique – instantanés, les virements sont « crédités dès réception sans jour de valeur additionnel ».

Un exemple pour illustrer la chose : si votre ordre de virement est émis avant 16h30, le virement sera envoyé dans la journée. Après 16h30, le virement sera envoyé avant la fin du jour ouvré suivant. En principe tout du moins.

Les solutions bancaires de Sogexia intègrent en outre un outil de gestion de budget permettant notamment de catégoriser vos dépenses.

Virement

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Tarifs Sogexia : combien coûte un compte SmartPay ?

Ben assez peu. Regardez plutôt :

Opération Prix Informations
Emission ou remplacement d'une carte 9,90 € Y compris les cartes additionnelles
Activation de la carte à partir du compte en ligne et choix du code secret 0,00 €
Rechargement par virement SEPA 2% du montant
Rechargement par carte de crédit ou carte de débit 2,5% du montant
Opération rejetée 0,25 € Facturée lorsque l’Opération est déclinée par un DAB ou un commerçant
Retrait DAB 1,00 €
Commission de change 2,95%
Demande de solde via un DAB 0,25 €
Rappel du code PIN 1,50 € Y compris les cartes additionnelles
Accès au compte en ligne 0,00 €
Renvoi des identifiants de connexion au compte en ligne 0,00 €
Ouverture du compte 0,00 €
E-relevés 0,00 €
Outil de gestion de budget avancé 0,00 €
Virement sortant 0,00 €
Prélèvement automatique 0,00 €
Prélèvement automatique ou virement rejeté 0,00 €
Transfert de fonds en temps réel entre 2 comptes Sogexia 0,00 €
Réception d’un virement bancaire 2% du montant
Paiement en magasin et sur internet 0,00 €
Opposition à votre demande ou pour utilisation abusive 0,00 €
Assurance voyage et déplacement (optionnelle) 1,50 € par mois

Comparé à Nickel – le compte de paiement que vous pouvez ouvrir dans un bureau de tabac – il y a plusieurs choses à dire.

  • Nickel coûte 20 € par an alors que le compte SmartPay ne comprend pas d’abonnement, seule la MasterCard d’un coût de 9,90 € est à régler. Soit 0,10 € de moins que pour le remplacement de la CB dans le cadre du compte Nickel, facturé 10 €.
  • En termes de frais pour les retraits aux DAB, c’est kif-kif : chaque retrait effectué en zone euro vous coûtera 1 € que vous disposiez du compte Nickel ou du compte SmartPay. A noter qu’avec Nickel, vous pouvez aussi retirer des espèces dans les bureaux de tabac. Cette opération coûte en + moins cher puisqu’elle est facturée 0,50 € par retrait.
  • En revanche, les frais appliqués en cas d’opération rejetée s’élèvent à 0,25 € par opération pour le compte SmartPay. Avec le compte Nickel, seuls les rejets de prélèvements sont facturés : 5,00 € par prélèvement rejeté, au-delà du 3ème prélèvement rejeté du mois et si tous les prélèvements sont rejetés pendant le mois.

Le compte SmartPay ne permet pas d’être à découvert ni de disposer d’un chéquier. Il n’est d’ailleurs pour l’instant pas possible d’encaisser des chèques sur le compte SmartPay.

L’accès au Sogexia Club

Au global, l’offre proposée par Sogexia comprend :

  • Le compte de paiement et la carte bancaire SmartPay
  • Un compte bancaire professionnel « Business by Sogexia »
  • L’accès au Sogexia Club
  • Des solutions de services bancaires et monétiques sur-mesure pour vos projets

Le Sogexia Club c’est un site permettant d’obtenir des réductions chez 850 commerçants partenaires, dont Auchan, SNCF, Orange, FNAC ou encore Amazon. En utilisant ce service, Sogexia nous dit qu’on peut réaliser en moyenne 7 % d’économie sur l’ensemble de ses achats en ligne. Une prestation rendue possible par un partenariat avec Société Générale et son site de bons plans Grande Avenue.

Le compte professionnel Business par Sogexia

Pour les professionnels, Sogexia lance le compte Business. Celui-ci « permet de simplifier la comptabilité » en rendant notamment possible de prendre en photo une facture et de « la lier à la dépense correspondante ».

Les données peuvent être exportées « pour une intégration automatisée en comptabilité ». Par ailleurs, Sogexia propose des terminaux de paiement physiques ou virtuels aux clients professionnels pour leur permettre d’accepter les paiements par carte en ligne et en magasin.

Voilà vous savez tout ! Quel est votre avis sur Sogexia ?

Jihane Bensouda

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9 COMMENTAIRES

  1. J’ai ouvert un compte Sogexia il y a 3 semaines et rien à dire. Le vrai plus effectivement c’est le temps réel, j’envoie un virement le matin et il est crédité l’après-midi sur mon compte Sogexia. J’ai jamais vu ça ailleurs.

    • Bonjour Nadia,

      Vous devez faire référence à la première page du formulaire (celle qui apparaît après avoir cliqué sur « ouvrir un compte »). A ce stade, c’est à vous de créer vos propres identifiants (code et mot de passe). Et, si vous ne parvenez pas à ouvrir un compte, voici le numéro du service client : 09 75 18 40 52.

      Bonne journée

  2. Je suis à sogexia depuis 3 mois ,au début c’était un peut compliqué car ils disaient que le compte ne peut être ouvert comme quoi j’étais un terroriste etc…je leurs ait dit que c’est grave de dire ça et j allais en informer mon avocat et ils m’ont accepté d ouvrir le compte ,au début ils disent ils répondent en une heure mais une fois que vous avez souscrit le compte ,ils espace les réponses et des que vous déposez l argent depuis votre compte classique ils prélèvent des frais et ils bloquent le compte dans aucune explication ,attendez vous à avoir votre compte bloqué et plus de réponses , alors méfiez vous des offres alléchantes , un conseil restez à votre banque
    N hésiter pas à venir vers moi pour plus d’informations merci
    ipcfashion2013@gmail.com

  3. Bjr nous sommes une société basé en Tunisie et nous vendons des articles en ligne sur un site international nous est il possible d’ouvrir un compte chez vous et obtenir une carte pour pouvoir payer les frais et aussi pour recevoir les paiements des commandes pour le paiement en ligne tout en sachant que nous ne sommes pas résident en France ni en Europe .merci

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