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Comment réduire les frais bancaires ?

Comment réduire les frais bancaires ?

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Comment réduire les frais bancaires ?
Comment réduire les frais bancaires ?

Vous trouvez que vous payez trop de frais bancaires et vous vous demandez comment les réduire ? Les frais vous paraissent abusifs ? Carte bancaire, frais de tenue de compte frais de virements bancaires… Savez-vous que les Français payent en moyenne 193,80 € à leur banque en 2017 ?

Une somme non négligeable comparable à un abonnement mobile ou à une assurance habitation par exemple. Mais tout le monde ne paie pas le même montant de frais bancaires… Certains s’en sortent beaucoup mieux que d’autres. Voici quelques solutions pour alléger votre facture bancaire.

Les obligations des banques

Sachez tout d’abord que les banques ont de plus en plus d’obligations en matière de transparence des frais bancaires. Elles doivent vous envoyer en début d’année un relevé récapitulant les frais qui vous ont été facturés l’année précédente. Elles doivent aussi vous envoyer leurs nouvelles plaquettes tarifaires avant même l’application de ces tarifs. Elles sont désormais également obligées de vous prévenir 15 jours à l’avance des frais prélevés sur votre compte.

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Les banques rendent donc leur tarification plus facile à suivre. En effet, fort de bon suivi de ce qui vous est facturé, vous serez plus à même de faire baisser votre facture.

Identifiez les frais qui vous sont facturés

Il est donc important de faire le point sur les produits et services bancaires qui vous ont été facturés. Pour cela, consultez votre relevé de frais bancaires, reçu en début d’année. A quoi ces frais correspondent-ils ? Utilisez-vous ce service que l’on vous facture ? Il semble logique de se dire qu’il ne faut souscrire qu’aux produits et services dont on a réellement besoin, mais il n’est pas rare de se rendre compte qu’on a souscrit (il y a des années) un service qui nous paraissait alors intéressant mais jamais utilisé (ou pas depuis plusieurs années).

Pour vous aider, voici une liste non exhaustive des différents frais qui peuvent vous être facturés :

  • Les frais liés aux opérations courantes (frais de virement bancaire, de mise en place de prélèvement…). Souvent gratuit sur internet, les virements sont au contraire généralement payants lorsque vous les réalisez en agence. Si vous en avez la possibilité, nous vous conseillons de réaliser vos virements en ligne depuis votre espace personnel !

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  • Les frais liés à l’utilisation d’une carte bancaire (cotisation de votre carte, retraits dans les distributeurs hors banque). Une carte bancaire peut coûter entre 20 € et 300 € selon le type de carte. A elle seule, la cotisation de la carte représente 1/3 des frais bancaires annuels des Français ! Et les retraits, s’ils sont gratuits dans les distributeurs de votre banque, peuvent vous être facturés dans les autres !
  • Les frais liés à un compte à découvert : ces frais varient beaucoup d’un profil à un autre (bien évidemment, ceux qui ne sont jamais à découvert n’en payent pas). Mais il faut avoir en tête qu’ils peuvent constituer une partie importante des frais bancaires. Certains payent plus de 200 € par an, seulement en agios et en commissions d’intervention. Il est pourtant parfois simple de se prémunir de ses frais avec une gestion adaptée de son compte. Par exemple : ne laissez pas de l’argent sur votre livret A si vous êtes à découvert !
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  • Les frais liés aux packages (offres groupées de service) : lorsque vous avez souscrit un package, la majorité de vos frais bancaires sont alors regroupés (masqués) dans un abonnement, facturé mensuellement. Souvent ils regroupent l’essentiel de vos frais facturés. Par exemple, tous les mois vous payez 8,50 € le package Jazz de la Société Générale avec une carte Internationale. D’autres services sont bien évidemment inclus dans le package (assurance des moyens de paiement, chèque de banque, opposition sur chèque en cas de perte ou vol…). Cela vous revient moins cher d’utiliser un package que de tous les payer à l’unité. Mais, utilisez-vous tous les services présents dans le package ?

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2 manières de faire baisser vos frais bancaires

Adaptez votre consommation

  • Package : faites le calcul, le package n’est pas toujours intéressant ! Vérifiez bien que vous utilisez les produits qui sont inclus et combien cela vous coûterait de souscrire à l’unité les produits que vous utilisez. Vous pourriez avoir des surprises !
  • Découvert bancaire : essayer de répartir vos liquidités au mieux pour être le moins possible dans le rouge. Et surtout, avertissez votre banquier lorsque vous savez que vous allez être à découvert ! Une commission d’intervention c’est 8 € dans la majorité des banques, et vous pouvez en avoir jusqu’à 10 dans le mois.
  • Assurance des moyens de paiement : les banquiers vous la conseille souvent, mais sachez que vous êtes assuré pour la majorité des retraits frauduleux (en cas de perte ou de vol de votre carte). Ces assurances vous servent essentiellement à la réfection de vos clés et sac à main. Et hop, une économie de 20 € par an !
  • Carte bancaire : prenez la carte dont vous avez besoin. Avez-vous vraiment besoin d’une Visa Premier ou d’une Gold Mastercard ? La différence entre une carte classique et une carte haut de gamme se fait essentiellement sur les assurances et les plafonds de paiements ou de retraits. Mais elle coûte généralement 2 à 3 fois plus cher qu’une carte classique. A vous de choisir.
  • Retraits d’espèces dans un distributeur automatique (DAB) d’une autre banque : il faut savoir que certaines banques vous facturent ces retraits dès le 1er. Faites attention et évitez de payer 1 ou 2 € par mois pour des retraits d’espèces. En somme, une économie potentielle de 20 € par an !

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Ne changez rien à vos habitudes, changez de banque

Savez-vous que vous pouvez économiser sur vos frais bancaires en ne changeant quasiment rien à vos habitudes ? Juste en changeant de banque. En effet, les tarifs bancaires varient beaucoup d’une banque à une autre…

Quelques exemples :

  • la plupart des banques en ligne offrent la majorité des services gratuits, notamment la carte bancaire gratuite
  • La Banque Postale facture moins cher le découvert que la plupart des autres banques
  • Axa Banque offre un compte courant rémunéré
  • LCL propose une offre à la carte innovante (plus vous souscrivez de produits, plus les réductions sur votre cotisation totale augmente)
  • L’Agence en ligne de BNP Paribas peut vous rembourser votre carte bancaire selon le montant de vos dépenses par carte…

Vous pouvez économiser jusqu’à 300 € par an en changeant de banque !

Changer de banque peut donc vous être fort utile pour réduire votre facture annuelle. Et vous pourriez faire d’une pierre deux coups. En plus d’économiser vous pourriez trouver une banque qui vous sera plus adaptée en termes de services.

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