Les frais à l’étranger en hausse de 1,2% en 2023 ! Comment les Français peuvent limiter les frais bancaires pendant leurs vacances ?

Une nouvelle étude exclusive du comparateur de banques Panorabanques sur les frais bancaires à l’étranger. Alors que les frais bancaires ont augmenté en moyenne de 0,3% en 2023, les frais sur les paiements et retraits à l’étranger progressent plus fortement avec une hausse de 1,2%.

Les frais sur les paiements et retraits à l’étranger progressent

*Hypothèse de 1 000 € dépensés hors zone euro avec : 5 retraits de 100 € et 2 paiements de 250 € chacun avec une carte internationale classique à débit immédiat.

• Les retraits et paiements hors zone euro augmentent de 1,2% en 2023.
  • Le coût moyen pour 1 000€ dépensés hors zone euro est de 41,50€ en 2023, contre 41,05€ en 2022.

• En moyenne, les frais bancaires sur les paiements et les retraits à l’étranger sont les suivants avec une carte bancaire classique :
  • Sur les paiements : 0,30€ de commissions fixes et 2,5% de commissions variables.
  • Sur les retraits : 3,10€ de commissions fixes et 2,4% de commissions variables.

Comment limiter les frais bancaires hors zone euro ?

Dans les banques en ligne

Les banques en ligne ont lancé des cartes bancaires gratuites et sans frais à l’étranger depuis plusieurs années. Souscrire à l’une de ces offres peut permettre de grandement limiter ses frais bancaires lors d’un voyage.

Les cartes bancaires gratuites des banques en ligne avec une gratuité totale ou partielle des frais à l’étranger :

	Offres	Frais sur les paiements hors zone euro	Frais sur les retraits hors zone euro
Boursorama Banque	Welcome	Gratuits	1 retrait gratuit/mois puis 1,69% du montant
Ultim	Gratuits	3 retraits gratuits/mois puis 1,69% du montant
Fortuneo	Fosfo	Gratuits	Gratuits
Gold Mastercard	Gratuits	Gratuits
World Elite	Gratuits	Gratuits
Hello bank	Hello One	Gratuits	1,5% du montant (en dehors du réseau BNP Global Alliance)

Les néobanques (N26, Revolut, Ma French Bank, Bunq…) ont eu à leur lancement il y a 5 ans environ un monopole en combinant une carte le plus souvent gratuite et une gratuité sur les paiements et retraits hors zone euro.

Depuis, les banques en ligne ont développé leurs offres et sont maintenant en concurrence frontale avec les néobanques.

• Boursorama Banque propose une gratuité totale sur les paiements hors zone euro sur ses offres Ultim et Welcome. Concernant les retraits, avec l’offre Welcome vous avez un retrait gratuit par mois hors zone euro et avec l’offre Ultim il y en a 3. Après ce niveau de gratuité, des frais de 1,69% s’appliquent au montant du retrait.

• Fortuneo propose une gratuité totale sur les paiements et retraits à l’étranger sur ses trois offres.

• Hello bank! propose avec son offre Hello One, une carte bancaire avec une gratuité uniquement sur les paiements internationaux. Les retraits, eux,  restent gratuits dans le réseau BNP Paribas Global Network et Global Alliance mais sont facturés 1,5% du montant en dehors de ce réseau.

• Monabanq a indiqué dans sa dernière brochure tarifaire du 31/07/2023, une gratuité des paiements à l’étranger. Alors que 2% de frais étaient appliqués précédemment.

• BforBank reste la seule banque en ligne à facturer 1,95% sur les paiements et retraits hors zone euro.

Dans les banques traditionnelles

Les banques traditionnelles proposent des options payantes pour obtenir une gratuité des frais à l’étranger.

Ces options peuvent être souscrites à l’année (SG) ou bien au mois (LCL, BNP Paribas et Caisse d’Epargne). Elles peuvent permettre de faire des économies facilement lors d’un voyage long ou si vous prévoyez de faire de nombreux retraits qui sont facturés plus cher par les banques.

	Nom de l’option	Coût de l’option
SG – Société Générale	Voyageur	26€/an
LCL	CityExplorer	15€/mois
BNP Paribas	Travel	10€/mois
Caisse d’Epargne*	Séjour+	18€/mois

*Exemple de l’établissement d’Île-de-France. Tarifs pouvant évoluer selon les caisses régionales.

Les assurances à l’étranger des cartes bancaires

Les cartes bancaires couvrent une gamme d’assurances et d’assistances à l’étranger. Cependant, selon la banque et la carte bancaire, les couvertures peuvent varier. L’idéal en cas de voyage à l’étranger est de posséder une carte haut de gamme (Visa Premier ou Gold Mastercard).

	Carte classique	Carte haut de gamme	Carte très haut de gamme
Assurance voiture de location	❌	✔	✔
Hospitalisation à l’étranger	✔	✔	✔
Accidents, annulation et interruption de voyage	❌	✔	✔
Responsabilité civile à l’étranger	❌	✔	✔
Accident en transport public	❌	✔	✔
Perte, vol ou détérioration de bagages	❌	✔	✔
Retard avion ou train de plus de 4 heures	❌	✔	✔

Les assurances et les couvertures varient d’une banque à l’autre. Il faut se renseigner auprès de sa banque pour savoir les couvertures de sa carte bancaire. Les couvertures d’une carte classique sont très limitées. En général, avec une carte classique, vous êtes couverts jusqu’à 11 000€ sur vos frais d’hospitalisation à l’étranger contre 155 000€ avec une carte bancaire haut de gamme.

Verbatim de Basile Duval

« Avant de partir à l’étranger cet été, vérifiez bien les frais que votre banque applique sur les paiements et retraits hors zone euro. Ces frais sont dans la majorité des cas composés d’une commission fixe et d’une commission variable sur les paiements et retraits. Si vous ne faites pas attention, cela peut faire exploser votre facture lors de votre voyage.

Pour éviter une telle situation, se tourner vers une banque en ligne comme Boursorama Banque ou Fortuneo peut être une bonne solution. Les banques traditionnelles proposent des options payantes comme l’option Voyageur chez SG qui peut également être une très bonne solution pour faire des économies.

Le plus important reste de contacter votre banque avant votre départ pour connaitre les frais appliqués et votre couverture d’assurance et d’assistance. Il peut être également important d’avertir votre banquier que des opérations hors zone euro seront effectuées pour éviter que cela soit pris en compte comme une fraude par votre banque. »

Méthodologie de l’étude

Panorabanques a analysé l’évolution des tarifs de 144 banques de France Métropolitaine, représentant plus de 95% de part de marché. L’étude porte sur l’analyse détaillée de 246 lignes tarifaires et de 582 packages bancaires.

La comparaison s’effectue entre les tarifs en vigueur en janvier 2023 versus janvier 2022. Ainsi, toutes les modifications de tarifs dans le courant 2022 sont comptabilisées dans cette étude.

À propos de Panorabanques

Leader de la comparaison de banques sur internet, Panorabanques est un service gratuit d’information et de comparaison des offres bancaires. Panorabanques s’adresse aux particuliers qui veulent bien choisir leur banque. Ils y trouvent une information claire et actualisée sur 148 banques, sur 196 lignes tarifaires et plus de 20 services. Panorabanques compare également les produits d’épargne et de crédit.

Profil de Basile Duval

Basile Duval est le Porte-Parole de Panorabanques. Après une première expérience au sein du service Marketing chez Boursorama Banque, il rejoint Panorabanques en tant que Responsable du contenu. Pendant 2 ans, il a accompagné la Directrice Générale de Panorabanques dans chacune de ses prises de parole, avant de prendre le poste. Véritable expert du secteur bancaire, il est à l’affût de toutes les nouveautés et tendances créées par les banques. Il analyse, décrypte et compare les offres et les tarifs des banques françaises.

Contacts presse : presse@panorabanques.com