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Comment déplafonner votre carte bancaire ?

Comment déplafonner votre carte bancaire ?

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L’utilisation de votre carte bancaire est limitée par des plafonds de retrait et de paiement qui s’appliquent de façon journalière, hebdomadaire et mensuelle. Ces seuils sont modifiables, puisqu’il vous est possible de demander une augmentation du plafond de votre carte. Mais votre banquier peut aussi revoir cette limite à la baisse. Explications.

Le déplafonnement d'une carte bancaire : en savoir plus
Le déplafonnement d'une carte bancaire : en savoir plus

Qu’est-ce que le plafond d’une carte bancaire ?

Les montants maximums de retrait et de paiement qui limitent l’usage de votre carte bancaire sont mentionnés dans votre convention de compte, le contrat que vous avez signé lors de l’ouverture du compte bancaire lié à la carte qui vous a été remise.

Ces plafonds fixent des seuils journaliers et hebdomadaires au-delà desquels un paiement ou un retrait par carte sera refusé, même si votre compte bancaire est suffisamment approvisionné.

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Les plafonds servent principalement à limiter les opérations frauduleuses en cas de vol ou de détournement de votre carte bancaire.

Dans le cas où vous seriez victime d’opérations frauduleuses à partir de votre carte bancaire, il est important d’agir rapidement afin de limiter les dégâts. billet de banque vous présente la marche à suivre et met à votre disposition une lettre gratuite et téléchargeable qui pourra vous servir :

Téléchargez la lettre

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Conseil billet de banque

Vérifiez vos plafonds de retrait et de paiement avant un départ en voyage ou un achat important.

Quelles sont les solutions pour déplafonner une carte ?

Plusieurs options permettent le déplafonnement de votre carte bancaire, en demandant :

  • Une augmentation temporaire, afin de répondre à un besoin ponctuel anticipé
  • Une augmentation temporaire urgente, pour réagir rapidement en cas de besoin ponctuel immédiat
  • Une montée en gamme, si vous souhaitez augmenter vos plafonds de façon permanente

Une montée en gamme redéfinit durablement le plafond de votre carte, mais elle doit être validée par votre conseiller bancaire en fonction de vos revenus.

Les plafonds de votre carte dépendent de votre situation financière et du type de carte souscrit. Certaines cartes haut de gamme bénéficient de plafonds beaucoup plus élevés que les cartes standard.

Comment augmenter les plafonds de votre CB ?

Si vous le souhaitez, vous pouvez demander un déplafonnement de votre carte afin d’augmenter temporairement votre capacité de retrait ou de paiement. Dans ce cas, vous devez vous adresser à votre banque :

  • En contactant votre conseiller par téléphone, ou en joignant le service des cartes bancaires si votre banque dispose d’une hotline
  • Par courrier adressé à votre banque
  • Sur internet, via un formulaire dédié
  • Sur l’application mobile de la banque : certaines banques – à l’instar de BNP Paribas – vous permettent en effet de modifier les plafonds de votre CB vous-même
  • En vous déplaçant en agence

La modulation des plafonds de votre carte bancaire dépend toujours de l’autorisation de votre banque. Votre demande doit être justifiée et déterminée par une durée.

En cas d’accord, le plafond est généralement modifié immédiatement, mais le temps de réponse varie selon les établissements et le mode de contact que vous avez choisi.

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Si votre banque dispose d’une hotline dédiée aux demandes concernant les cartes, son pouvoir de décision est généralement plus limité que celui de votre conseiller bancaire, plus apte à adapter vos plafonds en fonction de vos besoins et de vos moyens.

Un modèle de lettre de relèvement exceptionnel du plafond de paiement ou de retrait d’une carte bancaire vous est fourni par billet de banque. N’hésitez pas à vous en inspirer, elle est téléchargeable et gratuite :

Téléchargez la lettre

Quels sont les frais d’un déplafonnement de carte ?

La plupart des banques ne facturent pas le déplafonnement de carte mais certaines appliquent des frais, notamment en cas de procédure d’augmentation temporaire en urgence. Leur montant varie selon les banques, en voici quelques exemples :

Frais déplafonnement CB
Banque Frais de déplafonnement CB
0,00 €
0,00 €
0,00 €
18,60 €
Centre Est Europe 5,00 €
Île-de-France 5,00 €
Rives de Paris 5,00 €*
0,00 €
0,00 €**
0,00 €
0,00 €
0,00 €***
0,00 €****

*A la Banque Populaire Rives de Paris, le déplafonnement d’une Visa Premier ou d’une Visa Platinum est gratuit.

**Chez ING Direct, vous pouvez opter pour le déplafonnement de votre CB avec mise en place sous 2 heures, moyennant 35 € quand même…

***Chez BforBank, le déplafonnement est gratuit s’il est demandé en ligne. Si vous faites intervenir le service client, il vous en coûtera 3 €.

**** Même chose pour Hello bank! qui vous facturera 5 € en cas d’intervention du service client.

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L’augmentation définitive de plafond n’est généralement pas facturée, mais vous devez justifier des moyens financiers correspondants et représenter un faible risque pour votre banquier. Détenir un produit d’épargne permet de bénéficier de meilleures conditions de modification de plafond dans certaines banques.

Votre banquier est décisionnaire quant aux montants autorisés. Il est libre de baisser vos plafonds s’il juge que la situation de vos comptes l’exige, sans avoir à s’en justifier.

 

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5 COMMENTAIRES

  1. Impossible d’avoir un renseignement tout simple quand je demande s »il on est limité en paiement par votre carte. Je pensais qu’il y avait une totalisation pour les 30 jours mais quel est le montant à ne pas dépasser ??
    Je suis handicapé et il m’est difficile d »aller vous voir alors que ma question est très simple.

  2. Bonjour Gilibert,
    Vous avez raison, les paiements par carte sont plafonnés sur 30 jours. Il convient d’appeler votre conseiller bancaire pour en connaître le montant. A noter que certaines banques – à l’image de BNP Paribas – vous permettent de consulter ce montant et de le modifier directement depuis leur application mobile.

  3. 30 euros pour un deplafonnement de 300 euros en plus sur ma cb à la banque populaire, c’est de l’escroquerie pure et simple. Encore un moyen pour faire du fric facilement …

  4. 1 an apres, refacturation de 30 euros, 60 euros en 1 an, en gros c’est une reconduction tacite, pas de contrat signé ni d’explications en agence, une banque pas vraiment populaire…

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