Hausse des frais bancaires en 2022 selon une étude exclusive du comparateur Panorabanques.com

Étude annuelle exclusive du comparateur de banques Panorabanques
sur l’évolution des frais bancaires

Après deux années de hausses très modérées, la hausse des frais bancaires est plus marquée en 2022 : les Français vont payer en moyenne 219,90€ soit 1,5% de plus qu’en 2021. Les frais des opérations occasionnelles coûtent de plus en plus cher (virement en agence, envoi de chéquier en recommandé…), les frais de tenue de compte ou les cartes bancaires augmentent également. Mais ces hausses cachent de grosses disparités entre les banques.

La hausse des frais bancaires la plus forte depuis 2017

• En 2017, la hausse importante des frais de tenue de compte a fait grimper la facture bancaire des Français de 1,7%
• En 2018, la hausse des tarifs bancaires était restée modérée (+0,25%)
• 2019 avait été une année particulière. Les Français avaient vu leurs frais bancaires baisser de 1% sous l’impulsion du gel des tarifs bancaires décidé par le Gouvernement.
• En 2020, les frais bancaires avaient légèrement augmenté (+0,2%). Malgré une hausse notable de certains frais, de nouveaux packages bancaires avaient limité la hausse
• En 2021, les tarifs bancaires ont pris 0,6% de plus pour s’établir à 216,70€
• En 2022, les tarifs bancaires augmentent de 1,5% pour s’établir à 219,90€

• Certains frais augmentent sensiblement :
• Les frais de tenue de compte
• Les virements en agence
• Les retraits déplacés en zone euro

• D’autres frais augmentent modérément :
• Les cartes bancaires
• Les retraits hors zone euro
• Envoi du chéquier en recommandé

• Quelques frais sont stables :
• L’abonnement à la gestion du compte sur internet (de rares irréductibles les facturent encore)
• Les commissions d’intervention, les lettres d’information pour compte débiteur non autorisé…

LES SERVICES QUI SONT À LA HAUSSE EN 2022

Les frais de tenue de compte en augmentation continue

• Depuis leur apparition, dans les années 2010, ces frais de tenue de compte ont augmenté tous les ans, sauf entre 2018 et 2019 grâce au gel des tarifs bancaires. En cinq ans, entre 2013 et 2017 ces frais avaient triplé.
• En 2022, les frais de tenue de compte augmentent de nouveau assez fortement (+6%) : le montant moyen des frais de tenue de compte passe de 18,20€ par an à 19,30€
• 2 banques se sont mises à en facturer et 35 banques les ont augmentés
• 2 banques baissent les frais de tenue de compte : Banque Palatine et le Crédit Mutuel Océan
• Seules 19 banques n’en facturent toujours pas, parmi lesquelles on retrouve les banques en ligne (hors conditions d’opérations ou de versement) et le Crédit Agricole Atlantique Vendée ou le Crédit Coopératif
• Lorsqu’ils sont facturés, ces frais s’établissent à 23,80€ en moyenne

Les Cartes bancaires en hausse modérée

Le coût de la carte bancaire, qui représente près de 30% de la facture totale, augmente de 1,3% au global pour s’établir à 62,70€ en 2022, sous l’effet de plusieurs hausses :

• La hausse des cartes bancaires classiques à débit immédiat
• Le prix moyen de cette carte augmente de 42,30€ à 43,50€ (+2,8%)
• 62 banques augmentent le prix de cette carte
• Aucun établissement n’affiche une baisse

• La légère augmentation des cartes bancaires classiques à débit différé
• Le prix moyen de cette carte passe de 43€ à 43,30€ (+0,7%)
• 38 banques augmentent le prix de cette carte
• 3 banques affichent une baisse

La carte à débit différé est moins chère en moyenne que la carte à débit immédiat, et ce pour la 1^ère fois :

• La carte à débit différé (carte de crédit), qui offre un service supplémentaire, était facturée en général plus chère que la carte à débit immédiat.
  • L’écart de prix entre ces 2 types de cartes s’est réduit ces dernières années, En 2018, la carte à débit différé était plus chère de 2,40€ que la carte à débit immédiat.
  • En 2020 et 2021, le prix de la carte bancaire classique à débit différé avait baissé respectivement de -0,2% et -0,7%
  • Désormais, dans 19 banques, les cartes à débit différé sont moins chères que les cartes à débit immédiat. C’est notamment le cas dans les banques du Groupe Crédit du Nord, à la Banque Populaire du Nord, au Crédit Agricole Ille et Vilaine ou encore à la Caisse d’Epargne Côte d’Azur.

Basile Duval, porte-parole de Panorabanques : Pourquoi les cartes à débit différé sont désormais légèrement moins chères que les cartes à débit immédiat ? « On peut l’expliquer par le fait que les banques vont préférer vendre une carte à débit différé plutôt qu’une carte à débit immédiat, car elles gagnent davantage avec les cartes à débit différé. La commission d’interchange (reversée par le commerçant à sa banque) est supérieure avec le débit différé (0,30% versus 0,20%). La cotisation de ces cartes à débit différé avait donc baissé ces dernières années. Cette année, même si elles sont en légère hausse, les cartes à débit différé deviennent moins chères que leurs consœurs à débit immédiat qui ont augmenté de près de 3%. »

Les retraits déplacés augmentent fortement

• Le coût annuel moyen pour 4 retraits déplacés/mois en France augmente de 39% en 2022 :
• Un retrait déplacé est un retrait effectué dans une autre enseigne bancaire que la sienne
• 2 choses sont prises en compte pour calculer le coût des retraits déplacés : le nombre de retraits déplacés gratuits par mois et le prix unitaire des retraits au-delà de cette gratuité
• Ainsi, pour 4 retraits déplacés par mois, le coût moyen annuel est de 12€ en 2022 contre 8,60€ en 2021, soit une hausse de 39%
• Cela s’explique en grande partie par la baisse du nombre de retraits déplacés gratuits :  24 banques ont baissé ce nombre en 2022. C’est le cas du CIC, du Crédit Agricole Val de France ou encore des banques du Crédit Mutuel Alliance Fédérale.  
• Le Crédit Agricole Sud Méditerranée est la seule banque qui a augmenté le nombre de retraits gratuits par mois, passant de 3 à 4 retraits gratuits avec une carte classique.
• 5 banques ont également augmenté le coût unitaire. C’est notamment le cas de LCL ou encore du Crédit Agricole Sud Rhône Alpes.

Basile Duval, porte-parole de Panorabanques : « Comment éviter les frais sur les retraits au distributeur ? » « Ces frais sont assez faciles et à éviter, et réduire sa facture mensuelle d’1 ou 2 euros par mois, à la fin de l’année, ça peut faire 12 à 24€ de moins pour votre banque et en plus dans votre poche. Pensez tout d’abord à vérifier à combien de retraits déplacés gratuits vous avez le droit par mois. Certains packages donnent également le droit à plus de retraits gratuits. Ensuite, soit vous essayez de tenir dans le nombre de retraits déplacés gratuits (en retirant un peu plus si vous le pouvez) soit essayez de faire plus de retraits dans des distributeurs de votre banque. »

• Les retraits et paiements hors zone euro n’augmentent quant à eux que très légèrement :
  • Le coût moyen pour 1 000€ dépensés hors zone euro est de 41,05€ en 2022, soit 0,2% de plus que l’année dernière
  • 25 banques augmentent ces frais

Les virements en agence et l’envoi des chéquiers en recommandé continuent eux-aussi d’augmenter

• Les virements occasionnels en agence augmentent de 9,5% en 2022, passant ainsi de 4,20€ à 4,60€ par virement :
• 48 banques les augmentent
• Contre aucune baisse en 2022

Les virements en agence avaient déjà augmenté de 2,4% en 2021 et de 3,8% en 2020

• Le chéquier envoyé en recommandé augmente de 2% en 2022, passant de 7€ à 7,15€. Seulement 3 banques baissent ce tarif : le Crédit Coopératif, le Crédit Agricole Ille et Vilaine et le Crédit Mutuel de Bretagne.

LES SERVICES QUI RESTENT STABLES EN 2022

La gestion du compte sur internet : seules 4 banques facturent toujours ce service

• Aucune banque n’a augmenté ou baissé le coût de cet abonnement à la gestion du compte sur internet en 2022
• Faire payer l’abonnement à la gestion du compte sur internet est une exception : 4 banques le facturent toujours en 2022 contre 49 en 2015

Le coût du découvert non autorisé est stable

Ce coût comprend :

• Les commissions d’intervention : plafonnées à 8€ par commission et 80€ par mois depuis 2014. En 2022, 9 banques sont en deçà de ce plafond. Par exemple, La Banque Postale, le Crédit Coopératif et le Crédit Mutuel Maine Anjou Basse Normandie. Ces commissions sont gratuites dans la plupart des banques en ligne.

Ce sont les commissions d’intervention qui alourdissent beaucoup la facture du découvert non autorisé. Mais les banques étant quasiment toutes au plafond, il n’y a pas d’évolution cette année

• Les « lettres d’information pour compte débiteur non autorisé » son coût reste en moyenne à 9,70€ (stable par rapport à 2021). 6 banques augmentent ce tarif et 5 le baissent
  • Les agios du découvert non autorisé. Le taux nominal annuel du découvert non autorisé varie entre 16% et le taux d’usure (environ 21%). Mais ces taux s’appliquent souvent sur des périodes courtes. Ce sont surtout les commissions d’intervention qui font grimper la facture

Exemple d’agios à 18% pour l’utilisation d’un découvert non autorisé de 300 € sur 10 jours tous les mois de l’année : 300€ x 10 jours x 12 mois x 18% d’agios / 365 jours = 18€ / an.

Panorabanques a calculé que les Français payent en moyenne leur découvert :

• 66€ par an de découvert dans une banque traditionnelle
• 4€ dans une banque en ligne

Verbatim de Basile Duval

Comment réduire sa facture bancaire en 2022 ?

« En 2022, les tarifs bancaires sont à la hausse (+1,5% par rapport à 2021). Mais il est possible de limiter cette hausse. Tout d’abord il faut se demander si tous les produits auxquels vous avez souscrits vous sont utiles, il est inutile de payer pour des produits que vous n’utilisez pas. Vérifiez par exemple si vous avez un package, s’il est vraiment plus intéressant pour vous que de prendre les produits que vous utilisez à la carte. On peut se rendre compte qu’on utilise à peine la moitié des produits de son package parfois !

Ensuite, les banques font évoluer leurs tarifs plusieurs fois par an, il est donc important de regarder les frais que vous payez. Et d’une banque à une autre, l’écart de prix peut être important. N’hésitez pas à aller comparer les banques entre elles, soit par vous-même, soit en utilisant un comparateur comme Panorabanques. Vous pourrez voir combien d’économies vous pourriez réaliser. Et on peut avoir des bonnes surprises des fois ! Et si vous décider de changer de banque pour faire des économies, depuis la Loi Macron sur la mobilité bancaire, c’est votre nouvelle banque qui s’occupe de faire toutes les démarches pour vous ! »

Méthodologie de l’étude

Panorabanques a analysé l’évolution des tarifs de 146 banques de France Métropolitaine, représentant plus de 95% de part de marché. L’étude porte sur l’analyse détaillée de 147 lignes tarifaires et de 631 packages bancaires.

La comparaison s’effectue entre les tarifs en vigueur en janvier 2022 versus janvier 2021. Ainsi, toutes les modifications de tarifs dans le courant 2021 sont comptabilisées dans cette étude.

Le profil du « Français moyen » a été établi à l’aide des comportements déclarés par les personnes ayant effectué une comparaison bancaire sur Panorabanques en 2021.

8 profils ont été établis. Ils ont été redressés grâce aux données de l’Insee (tranches d’âge et catégories socioprofessionnelles) pour être représentatifs de la population française de 18 à 65 ans.

Les moins de 18 ans et les 66 ans et plus, en nombre insuffisant pour garantir une représentativité nationale, ont été exclus de l’étude.

À propos de Panorabanques      

Leader de la comparaison des tarifs bancaires sur internet, Panorabanques est un service gratuit d’information et de comparaison des offres bancaires. Panorabanques s’adresse aux particuliers qui veulent bien choisir leur banque. Ils y trouvent une information claire et actualisée sur près de 150 banques, sur 196 lignes tarifaires et plus de 20 services. Panorabanques compare également les produits d’épargne et de crédit.

Profil de Basile Duval

Basile Duval est le Porte-Parole de Panorabanques. Après une première expérience au sein du service Marketing chez Boursorama Banque, il rejoint Panorabanques en tant que Responsable du contenu. Pendant 2 ans, il a accompagné la Directrice Générale de Panorabanques dans chacune de ses prises de parole, avant de prendre le poste de Porte-Parole. Véritable expert du secteur bancaire, il est à l’affût de toutes les nouveautés et tendances créées par les banques. Il analyse, décrypte et compare les offres et les tarifs des banques françaises.

Contacts presse : presse@panorabanques.com