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Top 8 des offres de TPE mobiles (mPos)

Top 8 des offres de TPE mobiles (mPos)

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Alors que payer avec un téléphone portable devient de plus en plus évident, encaisser des paiements par CB avec un smartphone semble encore révolutionnaire. Et pourtant, depuis plusieurs années déjà, les mPOS ou « points de vente mobiles » équipent certains petits commerçants. Proposés par des banques ou par des start-ups, les terminaux de paiement électroniques (TPE) mobiles offrent plus d’avantages que les TPE classiques. Décryptage.

Sum Up TPE mobile
Sum Up TPE mobile

C’est quoi un TPE mobile ?

Vous êtes commerçant – ambulant ou sédentaire – et le volume de vos transactions par CB ne vous permet pas de rentabiliser l’achat d’un terminal de paiement électronique classique ?

Chez billet de banque, on aime les produits pensés pour vous faciliter la vie à petit prix. Nous avons donc négocié une offre spéciale en partenariat avec iZettle.

Le bouton ci-dessous vous permet d’obtenir un terminal de paiement mobile dernière génération pour 19€ au lieu du prix habituel de 79€.

Une très belle occasion si vous cherchez un TPE efficace et bon marché pour encaisser des paiements et développer votre activité offline 😉

Profitez de l'offre spéciale iZettle

Sachez qu’il existe aujourd’hui des mini lecteurs de cartes bancaires connectés par Bluetooth à un téléphone mobile ou à une tablette. Ces mini terminaux sont compatibles avec la majorité des smartphones et il vous suffit de télécharger une application – sur l’App Store ou sur Google Play – pour encaisser les paiements par CB. Le client reçoit ensuite son ticket CB soit par SMS soit par mail et les transactions sont entièrement sécurisées.

Entièrement « mobiles », ces TPE peuvent être utilisés en boutique, dans un taxi, sur un marché ou encore sur un salon. Ils sont plus petits que les TPE classiques et bien moins chers ! Pour un TPE classique, comptez entre 400 € et 700 € HT, auxquels vous devez ajouter le coût annuel du contrat de maintenance, soit 120 € à 200 €/an.

Parallèlement, les TPE mobiles, qu’ils soient commercialisés par des banques ou par des start-ups, coûtent en général moins de 100 €. A chaque transaction, une commission est appliquée et parfois, un abonnement mensuel est obligatoire.

Les offres bancaires de TPE mobiles

4 banques françaises proposent des solutions de TPE mobiles : BNP Paribas, BPCE (Banque Populaire et Caisse d’Epargne), LCL et CIC.

Banque Nom de l'offre Prix du lecteur de carte à l'achat (HT) Commission /transaction Abonnement
Mobo Mobile 95 € 1,90 % Non
Dilizi 99 € 2 % Non
Monem Mobile 99 € 0,80 %* 9,90 €
Monetico Mobile - 1 % 6,90 €

*Il s’agit du taux de commission pour une transaction CB en zone UE. Avec Monem Mobile de LCL, le taux de commission pour une transaction CB hors UE est à 1,50 %.

1) Mobo Mobile de BNP Paribas

A l’achat, c’est l’offre bancaire la moins chère du tableau. Mobo Mobile – en plus d’être une solution d’encaissement pour mobile – vous permet de disposer d’un système de caisse complet.

2) Dilizi de Banque Populaire et Caisse d’Epargne (BPCE)

Cette solution est présentée comme une véritable « caisse digitale », les paiements par CB, par chèques mais aussi en espèces étant prévus. Bémol, toutes les cartes bancaires ne sont pas prises en charge, les cartes étrangères ne sont par exemple pas acceptées.

3) Monem Mobile de LCL

Avec Monem Mobile, vous pouvez encaisser des paiements effectués avec des cartes Mastercard, Visa et American Express… et même des cartes ticket restaurant ! Bémol, le prix ! 99 € pour le lecteur de carte et 9,90 € par mois d’abonnement obligatoire, ça calme. Monem Mobile est décliné en 2 modes : un mode simple permettant d’encaisser les paiements par CB et un mode Service Plus pour les chèques et les espèces.

4) Monetico Mobile de CIC

Impossible de l’acheter, vous ne pouvez que le louer ! Le tarif à la location est de 6,90 € HT par mois. Apparemment, ce tarif est dégressif et il varie en fonction du volume de transactions réalisé. Problème, on n’a pas pu vérifier cette info qui ne figure nulle part sur la plaquette tarifaire du CIC. Autre bémol : Monetico est juste une solution d’encaissement CB. Il ne propose ni d’afficher le catalogue produit ni de gérer ses stocks.

Les + des offres bancaires de TPE mobiles

  • Sans engagement pour le commerçant qui peut résilier ou suspendre le service – à tout moment – gratuitement

Avec Monem Mobile de LCL, la possibilité de résilier ou suspendre le service est limitée à 3 fois par an.

  • Certaines applications contiennent des fonctionnalités pointues qui remplacent les logiciels de caisse

Les – des offres bancaires de TPE mobiles

  • Les prix à l’achat qui frôlent souvent les 100 €
  • La nécessité d’être client de la banque en question pour souscrire l’offre
  • Les CB étrangères sont rarement prises en charge
lupa

Comparer les banques pour les professionnels

Connaître le prix d’un TPE mobile, c’est bien. Mais, quand on est un professionnel, plusieurs frais sont à prendre en compte. Grâce au comparateur de banques pros de Panorabanques, vous pouvez désormais comparer les offres bancaires dédiées à la clientèle professionnelle. A la clé, des économies potentielles sur les frais de gestion de votre compte pro et la souscription de services qui répondent exactement à vos besoins.

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Les offres non bancaires des TPE mobiles

Qu’ils s’appellent Sum Up, iZettle, Smile and Pay ou encore Anytime, les acteurs qui se positionnent sur le marché des TPE mobiles n’ont rien à envier aux banques précitées, tant leurs solutions sont en général plus complètes.

1) Sum Up et Payleven

Oui, les deux boites ont fusionné. Toutes les cartes – de crédit et de débit – sont acceptées. Les sommes que vous encaissez sont virées sous 3 à 4 jours sur votre compte bancaire.

2) iZettle Reader

La start-up promet un « encaissement 25 % plus rapide que les autres lecteurs de carte ». Et pour cause, iZettle Reader est non seulement équipé de la fonction NFC sans contact mais il est aussi compatible avec toutes les CB (Visa, Mastercard, Amex), Apple Pay et Android Pay.

Avec iZettle, les frais de transactions sont dégressifs. La commission de départ est fixée à 2,75 %/transaction mais si vous réalisez 2 000 transactions/mois, celle-ci baisse. Pour atteindre un taux à 1 % si le volume de transactions est supérieur à 50 000 €/mois. Les sommes que vous encaissez sont virées sur votre compte bancaire sous 2 jours.

Profitez de l'offre spéciale iZettle

3) Pocket Smile de Smile and Pay

Pocket Smile est compatible avec les CB Visa et Mastercard, françaises comme étrangères.

Là aussi, la commission est dégressive et varie en fonction du volume de transactions. Ainsi, la commission de départ est fixée à 2 % par transaction. Elle tombe à 1,20 % HT au bout de 10 000 € d’encaissements mensuels… à 1,65 % HT au bout de 4 000 €.

terminal de paiement mobile

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4) Compte pro Anytime

Toutes les CB – American Express comprises – sont acceptées. Bémol : les montants encaissés sont crédités sur un compte Anytime.

Les + des offres non bancaires

  • Le prix : tous alignés à 79 €, c’est quand même 20 € minimum de moins que pour les offres bancaires
  • Quelle que soit votre banque, vous pouvez utiliser l’appli et le lecteur
  • Aucun abonnement
  • Possibilité de résilier à tout moment sans frais
  • Possibilité de commander le lecteur sur internet
  • Grâce à l’appli, vous avez accès à l’historique des transactions, au catalogue de produits, soit des outils complets…

Les – des offres non bancaires

Pour l’instant, on n’en a pas trouvé hormis le fait que toutes ne permettent pas l’encaissement des cartes tickets restaurants 🙂

Jihane Bensouda

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3 COMMENTAIRES

  1. À compté du 8/11/17 Izettle :
    – Il passe à un taux fixe de 1.75% sur tous les paiements pour toute carte bancaire
    – Il passe à 2,5% pour les Frais de transaction par facture qui est le nouveau système de compta facturation dispo sur Izzetle qui remplace votre assistant(e) surtout pour ceux qui n’en n’ont pas et fait les relances pour vous 🙂

    Je viens d’avoir l’info par hasard en allant sur mon compte mais c’est passé inaperçu ! Et j’en suis content, Izettle reste LE terminal de paiement rapide fluide efficace et sans frais de transaction bancaire pour récupérer les sous)

  2. Les – de ces terminaux => pour l’instant ils ne permettent pas l’encaissement des tickets restaurants dématérialisés (carte ticket restaurant), alors qu’un TPE classique oui. Si vous connaissez des terminaux mobiles qui le font je suis intéressé.

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