Top de l’assurance vie en ligne : les meilleurs contrats 2017

6 catégories passées au crible

Créée en 2013 en collaboration avec la société d’analyses financières Morningstar, la cérémonie des Top de l’assurance-vie en ligne se tenait le 18 mai au cercle Kadrance à Paris.

Pour remettre les prix, le jury – composé de 6 jurés professionnels du secteur – ont pris en compte les performances des contrats sur une période d’un an et sur 3 à 5 ans. 6 prix – dans 6 catégories distinctes – ont ainsi été décernés.

Yomoni Vie – meilleur nouveau contrat

Pour obtenir le prix du « Meilleur nouveau contrat », les contrats devaient présenter le bon mix rendement-frais-OPCVM-options. C’est-à-dire un bon rendement du fonds euros + de faibles frais + une diversité de fonds + une large palette d’options de gestion. Le contrat devait en + avoir été lancé depuis 3 ans au moins.

Yomoni Vie – un contrat d’assurance-vie multisupports lié à un mandat d’arbitrage assuré par Suravenir – a remporté le prix du meilleur nouveau contrat.

Accessible avec un versement initial de 1 000 €, le contrat Yomoni Vie a offert un taux de rendement net de frais de gestion de 2,30 % en 2016 sur le fonds € Suravenir Rendement. Le contrat dispose de 85 fonds indiciels (ETF) et coûte 1,6 % de frais de gestion par an (0,6 % de frais de gestion annuels + 0,7 % de frais de gestion du mandat d’arbitrage + 0,3 % de frais de gestion des fonds indiciels).

Kapital Direct – meilleur contrat de + de 3 ans

Pour décerner ce top, les mêmes critères que pour le « meilleur nouveau contrat » sont retenus, à la différence qu’ici, le contrat doit avoir été lancé il y a plus de 3 ans.

Kapital Direct – un contrat d’assurance-vie multisupports – distribué par Placement-direct.fr et assuré par Generali Vie – a reçu le prix du meilleur contrat de plus de 3 ans.

Accessible à partir d’un premier versement de 1 000 €, le contrat Kapital Direct a rapporté 2,25 % (fonds Eurossima) et 2,65 % (fonds Netissima) de rendement aux épargnants en 2016. Le contrat – qui dispose de plus de 200 supports d’investissement – s’accompagne de frais de gestion annuels de :

• 0,60 % sur le fonds Eurossima
• 0,75 % sur le fonds Netissima
• 0,60 % sur les supports en unités de compte (UC)

Link Vie – meilleure innovation

Dans cette catégorie, il s’agit d’élire le contrat jugé le plus innovant, sur plusieurs critères tels que la souscription entièrement dématérialisée, la présence d’un simulateur, d’un conseiller virtuel, d’un robo-advisor.

Link Vie – un contrat d’assurance-vie dédié à la gestion sous mandat en trackers (ETF) – s’est vu décerné le prix de la meilleure innovation.

Accessible dès 1 000 €, le contrat Link Vie distribué par Primonial et assuré par Oradea Vie, a servi un taux de rendement de 1,50 % en 2016. Disposant de 51 fonds indiciels, les frais de gestion annuels s’élèvent à 1,30 % (0,60 % de frais de gestion + 0,70 % de frais de mandat).

WeSave Patrimoine – meilleur service client

Dans la catégorie du « meilleur service client », les jurés ont analysé la compétence des téléconseillers, la réactivité et la qualité des réponses mail, l’utilisation des réseaux sociaux, l’application mobile ou encore l’aide à la souscription.

C’est le contrat d’assurance-vie multisupports haut de gamme WeSave Patrimoine qui remporte le prix du meilleur service client. Ce contrat – assuré par Suravenir – permet d’investir sur plus de 80 supports dont le fonds euros Suravenir Rendement qui a offert une rémunération de 2,30 % en 2016. Pour le souscrire, il faut procéder à un versement initial de 10 000 € et régler des frais annuels de 1,30 % (0,70 % de frais de gestion déléguée + 0,60 % de frais de gestion du contrat).

Linxea PERP – meilleur PERP sur internet

Le prix du meilleur PERP sur internet récompense le plan d’épargne retraite populaire (PERP) présentant le bon mix rendement-frais-OPCVM-options.

Le contrat Linxea PERP – assuré par Suravenir – a remporté le prix du meilleur PERP sur internet. Ce contrat dispose de plus de 80 supports d’investissement et s’accompagne de frais de gestion annuels de 0,96 % sur les unités de compte et de 0,68 % de frais de gestion sur le fonds €. Au titre de 2016, celui-ci a servi un taux de rendement de 2,70 %. Le contrat Linxea PERP est accessible dès 45 €.

Hedios Life – Prix spécial du Jury

Dans cette 6e et dernière catégorie, le contrat primé est un coup de cœur des 6 jurés : le contrat Hedios Life de Hedios, assuré par Suravenir.

Hedios Life est un contrat d’assurance-vie multisupports qui dispose de 2 fonds euros (Suravenir Opportunités et Suravenir Rendement) et de plus de 500 unités de compte (UC). Accessible dès 1 000 €, le contrat s’accompagne de frais de gestion annuels d’un montant de 0,60 % quel que soit le support (fonds € ou UC). Au titre de 2016, le fonds € Suravenir Opportunités – présent dans le contrat Hedios Life – a rapporté un rendement de 3,10 %.

Votre contrat d’assurance-vie – ou celui que vous comptiez souscrire – n’apparaît pas dans ce classement ? Rassurez-vous, comme tout palmarès d’assurance-vie, celui-ci est subjectif et forcément non-exhaustif. Ne paniquez pas, il reste quantité de contrats d’assurance-vie en ligne particulièrement performants sur le marché. Pour en avoir le cœur net, n’hésitez pas à comparer les assurance-vie – gratuitement – sur Panorabanques !

Jihane Bensouda