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Compte multidevises : définition, comparatif & avis

Compte multidevises : définition, comparatif & avis

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Vous effectuez régulièrement des virements internationaux pour subvenir aux besoins de votre famille ? Vous êtes expatrié mais vous percevez toujours des revenus en France ? Quelle qu’en soit la raison, si vous êtes un grand habitué des virements à l’étranger, vous savez que ce type d’opération coûte vite cher. Très cher même. Le compte multidevises peut vous faciliter la vie. Qu’est-ce qu’un compte multidevises et à quoi sert-il ? On vous dit tout.

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Après avoir percé dans le milieu des cagnottes en ligne, des agrégateurs de compte, de l’épargne automatisée ou du transfert d’argent à l’international, les fintechs s’attaquent à un nouveau pan des services de finances personnelles : les comptes multidevises.

Pensées pour réduire vos frais à l’international, les offres de comptes multidevises sont chaque jour plus nombreuses. A tel point que votre banque pourrait bien s’y mettre dès demain.

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Les raisons du succès de ce nouveau produit ? Pas besoin de chercher très loin : les banques prélèvent des commissions conséquentes à chaque fois que vous effectuez un virement non SEPA (soit hors zone euro) :

  • Frais d’émission (souvent un pourcentage du montant viré)
  • Frais de réception (souvent fixes)
  • Commission de change (la banque se rémunère pour avoir effectué la conversion d’Euros en devises)
  • Taux de change (variable)

Au global, ces frais dépassent souvent les 20€ et peuvent être imputés au destinataire (BEN), à l’émetteur du virement (OUR) ou être partagés entre l’émetteur et le destinataire (SHARE).

A cela viennent s’ajouter des délais de virements à rallonge, qui peuvent aller d’une semaine à un mois selon les établissements ! Mieux vaut ne pas être trop pressé…

Conscientes des faiblesses du système, certaines fintechs se sont engouffrées dans la brèche et proposent aujourd’hui à leurs clients d’ouvrir un compte bancaire multidevises afin de limiter leurs frais bancaires.

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Le compte bancaire multidevises, c’est quoi ?

Le terme compte bancaire multidevises désigne un ensemble de sous-comptes ouverts chacun dans une devise différente au sein d’un même établissement.

Imaginons : vous travaillez en France, mais votre famille habite à Londres. Vous effectuez donc régulièrement des virements en euros (EUR) vers un compte bancaire en livres sterling (GBP), et à chaque opération, votre banque prélève des frais importants.

Un compte multidevises vous permet d’ouvrir un sous-compte en euros et un sous-compte en livres sterling dans une même banque – ou fintech. Ces comptes sont liés entre eux, ce qui vous permet d’effectuer des virements de l’un à l’autre.

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Vous pouvez alors convertir vos devises à moindre frais, puisque tous les virements se font en interne. Dans l’exemple, vous recevez un salaire en euros, et vous en virez tout ou partie vers votre sous-compte en livres sterling.

Une fois la devise convertie, il ne vous reste qu’à effectuer un virement externe vers le compte bancaire londonien de votre famille. Puisqu’il s’agit de la même devise (GBP vers GBP), les frais prélevés seront bien moins élevés que dans le cadre d’un virement non SEPA classique.

« C’est comme avoir un compte en banque local dans n’importe quel pays mais sans avoir besoin d’aller l’ouvrir sur place », résume Joe Cross, general manager US et directeur marketing de TransferWise. Mieux : tous vos sous-comptes en devises sont réunis au sein d’un même établissement, ce qui facilite leur gestion au quotidien.

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La carte bancaire multidevises

Autre avantage non négligeable, un compte bancaire multidevises va généralement de paire avec une carte multidevises, elle aussi. Cette carte vous permet de choisir lequel de vos sous-comptes vous souhaitez ponctionner au moment d’effectuer un retrait ou de régler un achat. Choisissez la devise adéquate pour vous épargner les frais sur les opérations à l’étranger facturés par la plupart des banques.

En dehors de la zone euro, utilisez votre CB peut en effet vous coûter cher. Pour un retrait de 200 € dans un distributeur automatique (DAB) hors zone euro, comptez par exemple 8,40 € de commission à la Société Générale, 8,80 € chez BNP Paribas et jusqu’à 10,30 € au Crédit du Nord !

Les comptes bancaires multidevises : comparatif et avis

Vous l’aurez compris, entre les économies importantes et les temps d’attente raccourcis qu’ils proposent, les comptes multidevises ont la côte. Résultat, la demande explose et les acteurs du secteur bancaire sont de plus en plus nombreux à intégrer ce type de prestation dans leurs offres.

Bien évidemment tous ces acteurs ne se valent pas. Histoire de vous aider à vous y retrouver dans la jungle des offres de compte multidevises, on vous a préparé un comparatif des meilleures offres du marché à destination des particuliers :

Cotisation annuelle Carte bancaire Nombre de devises disponibles Frais de virement non SEPA
N26 0 MasterCard classique gratuite 19 Entre 0,5 % et 1,5 %
Ferratum Bank 0 MasterCard classique gratuite 7 Pas de commission
Paytop 0 € Carte prépayée (20 €) 6 4 € à 16 € selon le montant de la transaction
Revolut 0 MasterCard classique gratuite 26 Pas de commission dans la limite de 5 000 € / mois, 0,5 % du montant au-delà
Ditto Bank 118,80 € Gold MasterCard gratuite 30 Pas de commission
TransferWise 0 MasterCard classique gratuite 44 0,60 €

L’avis billet de banque

Au vu des critères retenus, c’est Revolut qui remporte la 1ère place de notre palmarès. La néo-banque londonienne propose en effet une gamme assez large de devises, et travaille activement pour en ajouter de nouvelles dans les mois à venir.

Surtout, elle présente l’avantage d’être entièrement gratuite ! Et ça, dans le monde de la banque, ce n’est pas une mince affaire. Attention toutefois à respecter la limite de 5 000 € par mois si vous voulez éviter les frais.

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Si vous transférez régulièrement des montants qui dépassent cette somme, peut-être devriez-vous envisager de passer à l’offre Premium de Revolut. Outre le fait qu’elle ne vous impose aucune limite, cette formule vous permet de bénéficier de nombreuses fonctionnalités supplémentaires, telles que les cartes virtuelles éphémères pour régler vos achats en ligne en toute sécurité ou une assurance maladie à l’étranger.

Mention spéciale également à TransferWise qui, outre des tarifs plus qu’intéressants, propose le plus large choix de devises du panel ! Avec 44 devises disponibles, vous devriez y trouver votre bonheur 😉

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