Evolution des frais bancaires en 2017 : que sait-on déjà ?
D’après LesEchos.fr, « les tarifs bancaires vont fortement augmenter en 2017 ». Les hausses concerneraient notamment la tenue de compte, les retraits déplacés et les cartes bancaires internationales. Est-ce vraiment un scoop ? Pas tant que ça ! Car ils font partie des produits et services dont le prix augmente d’année en année. Et 2017 ne devrait en effet pas faire figure d’exception. Enquête.
Suite à l’article paru dans LesEchos.fr sur les frais bancaires en 2017, billet de banque a souhaité aller plus loin. Voici le résultat de notre enquête ! D’après nos informations, environ 60 banques changeront leurs prix début 2017. Mais à l’heure actuelle seuls 40 établissements ont effectivement mis en ligne leur nouvelle plaquette tarifaire.
Dommage que les grandes banques nationales, telles que la Société Générale, le CIC, BNP Paribas, le Crédit du Nord ou encore HSBC – banques d’environ 1 Français sur 3 – n’aient pas encore révélé leurs prix pour 2017. Ça nous aurait permis d’affiner notre analyse !
Les frais de tenue de compte devraient encore augmenter
Au 15 octobre 2016, 105 banques sur les 125 prises en compte facturent déjà des frais de tenue de compte. Au 1er janvier 2016, elles étaient 102… Résultat, vous êtes désormais 85 % à avoir un compte dans une banque qui facture des frais de tenue de compte, contre 83 % au 1er janvier 2016.
Et au 1er janvier 2017, d’autres banques devraient également s’y mettre ! On sait déjà que la Banque Populaire Alsace Lorraine Champagne facturera 24 € par an de frais de tenue de compte, alors qu’ils étaient gratuits jusqu’à présent.
D’autres banques qui en prélevaient déjà vont augmenter leur coût. C’est le cas notamment à La Banque Postale, à la Caisse d’Epargne Ile de France ou encore à la Caisse d’Epargne Provence Alpes Corse. Ceux-ci passeront respectivement de 6,20 € à 12 € par an, de 15 € à 16 € par an et de 14,40 € à 24 € par an.
Mais certaines banques résistent encore à l’appel des frais de tenue de compte. Les banques en ligne bien sûr, mais également quelques banques traditionnelles : LCL et le Crédit Agricole Ile de France.
Les retraits aux distributeurs vous coûteront probablement plus cher
Pour info, vous faites un retrait déplacé lorsque vous retirez de l’argent dans un distributeur d’une banque concurrente. En général, les banques tolèrent quelques retraits déplacés par mois. Et, au-delà d’un certain nombre – en principe 3 ou 4 avec un CB classique – chaque retrait supplémentaire vous est facturé environ 1 €.
On sait d’ores et déjà que plusieurs établissements vont augmenter le coût des retraits déplacés en 2017. C’est le cas à La Banque Postale. Si vous disposez d’une Visa Classic, vous ne bénéficierez plus que de 3 retraits gratuits par mois, contre 4 en 2016. Au-delà, chaque retrait déplacé vous sera facturé 0,65 €.
La différence est encore plus importante au Crédit Agricole Centre France : 3 retraits déplacés gratuits avec une MasterCard ou une Visa Classic contre 5 en 2016.
La Caisse d’Epargne Ile de France a, elle, choisi de s’aligner sur la plupart des banques en augmentant de 10 centimes le prix des retraits déplacés. Leur prix unitaire passera ainsi de 0,90 € à 1 € à partir du 1er janvier prochain. Le nombre de retraits gratuits reste fixé à 3 par mois.
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Et les cartes bancaires alors ?
Là, notre diagnostic est plus nuancé. Alors que la cotisation annuelle des cartes classiques Visa ou MasterCard à débit immédiat devrait augmenter de 1 à 3 €, celle à débit différé aurait plutôt tendance à stagner. On peut par exemple citer le Crédit Agricole Ile de France. La cotisation annuelle pour une MasterCard ou Visa Classic à débit immédiat y passera de 41 € à 42 €, quand celle pour une CB à débit différé restera en 2016 comme en 2017 à 42 €.
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Pourquoi les CB à débit immédiat ont tendance à coûter le même prix que les CB à débit différé ?
C’est curieux non ? Car historiquement les carte à débit différé coûtent plus cher. Logique, le détenteur d’une CB à débit différé bénéficie d’un service supplémentaire : une avance de trésorerie. La réponse à ce mystère se trouve dans une directive européenne qui entrera normalement en vigueur fin 2016. Elle va homogénéiser à l’échelle européenne les plafonds des commissions interbancaires (CIP) : 0,20 % pour les paiements par carte à débit immédiat et 0,30 % pour ceux effectués avec une carte à débit différé.
Jusqu’à présent la CIP était la même quel que soit le type de CB. Mais en 2017, la CIP sera plus élevée pour les cartes à débit différé que pour celles à débit immédiat. Donc lorsque vous paierez avec une CB en version différée, votre banque recevra une commission plus importante que si vous aviez payé avec une carte à débit immédiat. Pour les banques, les cartes à débit différé vont devenir plus rentables et donc on suppose qu’elles baissent en ce moment leurs cotisations pour vous faire opter pour ce type de carte. Affaire à suivre.