Les Français inégaux face au coût de la banque

Le comparateur de banques Panorabanques.com dévoile aujourd’hui le troisième volet de son enquête inédite sur Les Français et leur Banque. Il est consacré au coût de la banque, une question majeure dans la consommation des ménages. Le coût de la banque dépend évidemment de l’offre de services bancaires, mais il dépend aussi du comportement bancaire et de la situation économique du client. Décryptage.

Les Français payent en moyenne 191 € par an à leur banque*

Les femmes ont des frais bancaires de 194 € par an supérieurs de 5 % à ceux des hommes qui payent en moyenne 185 € par an à leur banque.

Les jeunes ont des frais bancaires inférieurs à la moyenne et plus on progresse en âge, plus on supporte des frais bancaires élevés.

• 18-24 ans : 165 € par an
• 25-34 ans : 194 € par an
• 34-49 ans : 201 € par an

Les revenus

Les frais bancaires des personnes les plus aisées sont assez similaires à ceux des personnes ayant des revenus faibles. Les clients aisés ont souvent une carte bancaire Haut de Gamme (coût moyen 119 €)  alors que les clients ayant des revenus plus faibles ont une carte bancaire standard (coût moyen 4 €) mais ces derniers payent souvent plus de commissions liées à des dépassements de découvert (coût moyen 8,55 €).

* le coût est de 186 € avant redressement pour que l’échantillon  soit représentatif de la population française.

Des frais inégaux selon leur Région et la politique tarifaire de leur banque

5 régions sont particulièrement « bon marché »  alors que 6 régions sont particulièrement chères.

Les Français ne payent pas les mêmes frais bancaires et l’écart entre la région la moins chère et la région la plus chère est de 15 %.

Les banques mutualistes ont des politiques tarifaires différentes selon les régions et sous une même enseigne on constate des écarts notables.

Les Français qui payent le moins de frais…

… ont choisi la carte bancaire standard (vs Haut de Gamme)

Les frais liés au type de carte bancaire, une des principales composantes du coût de la banque :

• 61 % des Français ont une carte Classique (VISA ou Mastercard) et la grande majorité d’entre eux  (62 %) paie moins de 180 € par an
• Au contraire, au sein des 25 % détenteurs d’une carte Haut de Gamme (VISA Premier, Gold Mastercard), ils sont 71 % à payer plus de 180 € par an
• La quasi-totalité des détenteurs d’une carte Très Haut de Gamme (Infinite, Platinum) payent plus de 180 € par an

… limitent les dépassements de leur autorisation de découvert

Les deux tiers des Français sont en dépassement de découvert autorisé au moins une fois par an et moins ils sont en dépassement de découvert, moins ils payent de frais bancaires :

• 111 € par an pour les clients qui ne sont jamais en dépassement
• 137 € par an pour ceux qui dépassent la limite autorisée 1 fois par an
• 201 € par an pour ceux qui la dépasse 1 fois par trimestre
• 304 € par an pour ceux qui la dépasse une fois par mois et plus

… n’ont pas de package

Étonnamment, un tiers des clients ne savent pas s’ils ont ou non un package (offre groupée de services présentée à un prix forfaitaire) :

• 33 % des clients ne savent pas s’ils ont souscrit à un package
• 22 % des clients n’ont pas de package
• 45 % des clients ont un package

Et :

• 59 % des clients qui n’ont pas de package ont des frais inférieurs à 180 €
• 52 % des clients ayant un package ont des frais supérieurs à 180 €

… ont  une banque compétitive

Coût moyen par an selon le type de banque :

• Banques de Réseau Mutualistes : 202 € par an
• Banques de Réseau Nationales : 185 € par an
• Banques d’Assureurs : 120 € par an
• Banques 100 % en ligne : 45 € par an

Les clients des banques 100 % en ligne sont ceux qui ont des frais bancaires les moins élevés. Les frais payés par les clients des banques d’assureurs sont de l’ordre de 120 € par an seulement.

Les banques nationales apparaissent comme étant moins chères que les banques mutualistes.

Alors qu’un client sur quatre déclare ne jamais se rendre dans son agence et qu’un client sur deux est prêt à ne pas avoir de conseiller personnel dédié, les banques en ligne continuent de gagner des parts de marché.

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