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Yeeld : l’épargne intelligente !

Yeeld : l’épargne intelligente !

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La startup Yeeld fait peau neuve et propose une carte bancaire, des fonctionnalités d’épargne automatique et 4% de réduction sur Amazon. Avec son compte épargne mobile, la fintech s’inspire des néobanques et de l’univers gaming pour vous aider à économiser de façon indolore. Tarifs, services et décryptage : notre avis sur l’application Yeeld.

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Vous avez des projets plein la tête mais pas un sou pour les mettre en œuvre ? Malgré vos efforts vous ne parvenez pas à économiser pour mettre de l’argent de côté ?  Vous n’êtes pas seul(e).

Une étude conduite par Yeeld estime à 50 % la part de la génération Y épargnant moins de 50 € par mois. Pour un tiers des milennials, ce chiffre tombe même à moins de 10 €.

Les causes ? Parmi tant d’autres, on peut citer pêle-mêle le manque d’organisation, de temps, de motivation ou de rigueur. A cela s’ajoute le fait que les tentations de dépenser plutôt que d’épargner ne manquent pas…

Mais alors comment financer vos projets sans devoir passer par la case crédit ? Comment éviter le découvert bancaire et les frais d’incidents qu’il entraîne ?

C’est là que Yeeld entre en jeu.

Yeeld, qu’est-ce que c’est ?

Mettre de côté pour financer vos projets sans même en avoir l’impression : c’est la proposition de Yeeld, le nouveau meilleur ami de votre épargne.

Anciennement connue sous le nom de Piggou, Yeeld voit le jour en mars 2018 sous la houlette de ses deux co-fondateurs, Nagib Beydoun et Romain Pechayre. Après un an de développement et une phase de test, l’application Yeeld s’ouvre au grand public en février 2019.

Pour proposer ce compte de paiement gratuit et ibanisé, la jeune pousse s’est associée avec l’établissement de monnaie électronique Treezor et le groupe bancaire Crédit Mutuel Arkéa.

Yeeld profite de son lancement pour annoncer une levée de fonds de 1,6 million d’euros. 80% de la somme seront alloués au renforcement des équipes de la fintech – qui compte aujourd’hui 8 salariés – tandis que les 20% restants sont destinés à la promotion du produit.

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Les services de Yeeld

Innovante sur le fond et sur la forme, la jeune pousse entend vous redonner la main sur vos finances. Yeeld s’appuie pour cela sur un service d’épargne automatisée, une carte bancaire nouvelle génération, et une remise de 4% sur Amazon.fr.

Yeeld : l’épargne automatique

Yeeld vous propose 3 méthodes innovantes pour automatiser votre épargne. Si vous avez des difficultés à mettre de l’argent de côté, la technologie de Yeeld prend le relais pour vous aider à épargner de façon régulière et aussi indolore que possible. Ce faisant, vos chances d’atteindre vos objectifs d’épargne sont multipliées par 10, clame Yeeld sur son site web.

1. L’arrondi à l’euro supérieur

La première solution proposée par Yeeld consiste à arrondir vos dépenses à l’euro supérieur. A chacun de vos paiements par carte, l’application prélève automatiquement la différence entre le montant à régler et le nombre entier supérieur. Par exemple, si vous payez 10,60 € par carte, 40 centimes seront automatiquement mis de côté pour faire gonfler votre épargne.

Une solution quasi indolore qui permet de répartir dans la durée vos efforts pour épargner. Pratique. Mais jusqu’ici rien de très innovant : ce type de service est déjà proposé gratuitement par Monabanq, LCL et Sqirl.

Plusieurs solutions de micro-don ont d’ailleurs adapté le concept de l’arrondi à l’euro supérieur pour vous proposer de faire une donation de quelques centimes à une association humanitaire lors de votre passage en caisse.

2. La règle 52

Autre possibilité pour augmenter votre capacité d’épargne progressivement tout au long de l’année : Yeeld vous permet d’activer une option appelée « règle 52 ».

Le principe est simple. La première semaine, Yeeld prélève 1€ sur votre compte pour l’ajouter à votre épargne. La deuxième semaine, ce montant pas à deux euros, et ainsi de suite jusqu’à 52€ après 52 semaines.

Avec la règle 52, Yeeld vous permet d’économiser 1 378€ en un an, avec des objectifs qui évoluent petit à petit pour vous aider à adopter les bonnes habitudes en matière d’épargne. Êtes-vous prêt à relever le challenge ?

3. J’épargne et puis j’oublie

Last but not least, Yeeld vous propose d’épargner une somme fixe chaque semaine. Baptisée « J’épargne et puis j’oublie », cette fonctionnalité vous permet d’épargner de façon régulière et adaptée à vos moyens.

Pour cela, il vous suffit de choisir le montant que vous souhaitez épargner chaque semaine : 10, 15, 20 euros, voire davantage pour les épargnants les plus aguerris. Tant que le service reste actif, les sommes sont automatiquement placées sur votre compte d’épargne mobile Yeeld. Votre épargne se trouve ainsi isolée, afin d’éviter qu’elle ne soit dépensée par inadvertance.

Mieux encore, Yeeld vous offre la possibilité de définir vos projets, en renseignant la date et le montant des dépenses anticipées.

L’application Yeeld se charge alors chaque semaine de mettre automatiquement de côté le montant nécessaire pour réaliser le projet. L’idée, c’est qu’en formalisant ainsi vos objectifs, vous multipliez vos chances de les atteindre !

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Pourquoi épargner avec Yeeld ?

De l’épargne automatique, pourquoi pas. Mais une fois votre argent placé sur un compte bien au chaud, que se passe-t-il ? Yeeld vous aide à épargner, certes. Mais la fintech peut-elle aller plus loin et vous aider à gagner de l’argent ?

4% de cashback sur Amazon

Avec un taux d’intérêt gelé à 0,75% net, le Livret A peine à remplir son rôle de produit d’épargne. L’assurance-vie, star des produits d’épargne, voit quant à elle les rendements de ses précieux fonds en euros à capital garanti s’éroder chaque année. En 2018, pour la première fois, le rendement moyen des fonds euros était annoncé à 1,6%, soit moins que l’inflation.

Bref, vous l’aurez compris : l’heure n’est pas à la fête pour les produits d’épargne, à moins de se tourner vers des produits plus risqués. Et encore ! Sur fonds de Brexit et de tensions commerciales entre la Chine et les Etats-Unis, les marchés financiers ont connu une année 2018 difficile.

Yeeld, pour sa part, propose une solution innovante pour rémunérer votre épargne sous la forme de cashback. Plus concrètement, la jeune pousse vous donne la possibilité de transformer l’épargne placée sur votre compte Yeeld en un bon d’achat Amazon.

Grâce à un partenariat avec le géant du e-commerce, Yeeld abonde vos dépenses et vous offre 4% de remise sur tous vos achats. Un Chèque-cadeau Amazon.fr de 100€, deviendra ainsi un bon de 104€.

Les bons sont utilisables instantanément sur des millions de produits éligibles sur Amazon.fr et restent valables pendant 10 ans.

Les « Capsules » Yeeld : à chaque projet son épargne

Cerise sur le gâteau, vous pouvez compartimenter votre épargne pour suivre plus facilement votre progression. Yeeld vous permet en effet de créer des sous-comptes – ou « Capsules » dans le langage de la startup – pour chacun de vos projets.

Chaque capsule peut être alimentée de façon automatique et individuellement des autres en fonction de vos objectifs. Un sous-compte pour vos voyages, un pour préparer les études des enfants, un autre pour économiser pour un nouveau lave-linge…

Yeeld apporte plus de flexibilité à votre épargne et vous aide à mieux gérer vos projets. Vous pouvez créer autant de capsules que nécessaire, sans frais supplémentaires.

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Une épargne 100% sécurisée

Comme souvent lorsqu’il s’agit de confier votre argent à un nouveau venu sur le marché de l’épargne, vous vous posez sans doute la question de savoir si votre épargne sera en sécurité chez Yeeld.

  • Que faire si les gérants s’enfuient avec la caisse ?
  • Et si Yeeld faisait faillite ?
  • Toute votre épargne durement économisée pourrait-elle partir en fumée ?

Autant de questions qu’il est tout naturel de se poser face à un acteur qui doit encore faire ses preuves. Mais rassurez-vous :

  • Yeeld est supervisé par l’Autorité de Contrôle Prudentiel et de Résolution (ACPR), rattachée à la Banque de France
  • L’argent que vous confiez à Yeeld n’est ni placé, ni investi
  • Il est placé sur un compte de cantonnement au Crédit Mutuel Arkéa

Autrement dit, personne n’a accès à votre argent, à part vous. Votre épargne vous attend bien sagement, chez un tiers de confiance.

Les tarifs de Yeeld

Aussi utiles les services de Yeeld soient-ils, vous vous doutez bien que la jeune pousse ne fait ça uniquement pour vos beaux yeux. Quel est le business modèle de Yeeld ? Combien la fintech facture-t-elle ses services ? Réponse.

La carte Yeeld

Au-delà des services d’épargne automatique ou de cashback évoqués précédemment, Yeeld vous propose de commander une carte bancaire Mastercard aux couleurs de la marque.

Disponible au prix de 9,90€ la carte Yeeld existe également en version virtuelle pour effectuer des achats en ligne ou depuis votre smartphone. La carte est alors 100% gratuite.

La carte Yeeld fonctionne en France comme à l’étranger et vous permet notamment de :

  • Personnaliser votre code
  • Effectuer des retraits dans les DAB (distributeurs automatiques de billets)
  • Payer vos achats, en ligne ou en magasin, avec ou sans le mode sans contact
  • Bloquer et débloquer votre carte Yeeld depuis votre mobile
  • Accéder directement à votre épargne Yeeld

carte-CB-yeeld-amazon-4%« Grâce à leur carte Yeeld Mastercard, les consommateurs disposent […] d’un moyen simple et pratique pour utiliser en temps réel, en mobilité et en toute sécurité leur épargne » déclare Solveig Honoré Hatton, Directrice générale de Mastercard en France.

La carte bancaire Yeeld ne permet pas d’être à découvert. En cas de fonds insuffisant sur votre compte Yeeld, la transaction sera rejetée.

Quels sont les frais d’utilisation de Yeeld ?

Si l’abonnement au service est entièrement gratuit et sans engagement, l’utilisation de votre carte Yeeld est sujette à plusieurs frais. Rien de bien méchant on vous rassure :

Yeeld : l’avis de la rédaction billet de banque

En conclusion, la fintech Yeeld propose un service bancaire novateur en France. Si vous éprouvez des difficultés à épargner, même de petites sommes, où que vous souhaitez pouvoir compartimenter votre épargne pour bénéficier d’une meilleure vision sur l’avancée de vos projets, alors foncez !

Si en revanche, vous êtes d’une grande rigueur financière et que vous savez vous astreindre à mettre régulièrement de côté une partie de vos revenus, passez votre chemin. Yeeld vous sera peu utile, d’autant que la jeune pousse facture des frais sur les retraits et les paiements, là où vous pourriez bénéficier de ces services gratuitement dans une banque en ligne. Les frais à l’étranger, en particulier, sont assez prohibitifs en comparaison de ce que proposent les banques mobiles telles que N26 ou Revolut.

Enfin, notez que l’épargne proposée par Yeeld est rémunérée à hauteur de 4%, ce qui est bien au-dessus de à quoi vous pouvez prétendre en plaçant votre épargne sur un Livret A ou sur une assurance-vie.

Cette générosité a toutefois une contrepartie qui ne conviendra pas à tout le monde. En effet, seuls les produits de la galaxie Amazon en France sont à ce jour éligibles. Cela représente, certes, des millions de produits.

Mais si vous souhaitiez épargner pour un voyage ? Pour votre permis ? Pour payer vos impôts ? Ou encore pour vous constituer un apport en vue d’acquérir un bien immobilier ? Autant de scénarios dans lesquels vous n’êtes pas éligible à la réduction Amazon. Votre épargne n’est alors pas rémunérée. Dommage, après tous vos efforts.

Telle qu’elle est aujourd’hui, la solution d’épargne de Yeeld présente par conséquent de nombreux avantages, mais ne répond pas à tous les besoins d’un épargnant. Cela dit, la jeune pousse n’en est qu’à ses débuts. Elle dispose ainsi d’une belle marge de manœuvre pour enrichir sa gamme de services à l’avenir.

Et vous, quel est votre avis sur Yeeld ?

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