Banque de réseau : les pièges à éviter

Aujourd’hui, les banques de réseau ne tirent plus l’essentiel de leur rentabilité de leurs activités de crédit, mais plutôt des frais facturés pour gérer votre compte bancaire. Commission de mouvement, frais de tenue de compte, frais de prélèvement, de virement, ou d’envoi de courrier d’incident… On vous aide à éviter les pièges.

Comment s’informer pour éviter les pièges ?

Pour éviter les pièges, il faut d’abord être bien informé et connaître les coûts des services proposés par votre banque et le montant des frais. Les tarifs bancaires sont disponibles :

• Dans votre convention de compte, lors de l’ouverture d’un nouveau compte
• Sur le site internet de votre banque
• En agence, via l’affichage d’une plaquette tarifaire
• Dans vos relevés de comptes mensuels

Dans vos relevés de comptes, les frais bancaires doivent être distincts des autres opérations. Depuis le 1^er juillet 2011, votre banque est également tenue de vous fournir :

• Un récapitulatif mensuel, qui indique sur votre relevé de comptes le total des frais bancaires prélevés en un mois
• Un récapitulatif annuel reçu au mois de janvier, qui dresse un bilan des frais bancaires sur l’année écoulée

Quand votre banque change les tarifs de ses produits, elle est tenue de vous informer deux mois avant leur révision. Ne sont pas concernés :

• L’épargne
• Les crédits
• L’assurance

L’information vous est adressée par courrier, une fois par an. Sans réponse de votre part, votre banque a le droit de considérer que vous acceptez tacitement les nouveaux tarifs.

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Quels frais sont plafonnés dans l’offre des banques de réseau ?

En cas de dépassement du découvert autorisé, le montant des frais est plafonné à :

• 8 € par opération et 80 € par mois
• 4 € par opération et 20 € par mois, pour les personnes en situation de fragilité financière avérée et pour les comptes ouverts dans le cadre de la procédure de droit au compte

En cas de rejet d’un chèque pour défaut de provision :

• 30 € maximum pour un chèque d’un montant inférieur ou égal à 50 €
• 50 € maximum pour un chèque d’un montant inférieur ou égal à 50 €

Pour un rejet de prélèvement ou de virement récurrent, les frais sont restreints au montant de l’insuffisance de provision dans la limite d’un plafond de 20 €.

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Depuis le 1^er janvier 2016, un plafond de 30 € s’applique également aux frais et commissions prélevés sur les comptes bancaires inactifs.

Utilisez votre bon sens pour éviter les pièges

Il est important d’anticiper les situations qui pourraient vous poser problème en agissant avec sagesse :

• Prévenez votre banque : surtout en cas de difficultés financières, même momentanées
• Communiquez avec votre conseiller : la proximité et le contact humain sont la force des banques traditionnelles
• Méfiez-vous des packages : si on vous propose une offre de services, vérifiez que vous en avez bien l’utilité
• Soyez prudent sur internet : ignorez toute demande de communication de votre code secret ou d’identifiant de vos services à distance

Votre banque ne vous les demandera jamais, il peut donc probablement s’agir de phishing ou d’un mail frauduleux.

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