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Frais de tenue de compte : combien ça va vous coûter en...

Frais de tenue de compte : combien ça va vous coûter en 2016 ?

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Difficile de passer à côté des frais de tenue de compte cette année. Que ce soient BNP Paribas, la Société Générale, LCL et bien d’autres encore, les banques s’y mettent sérieusement. En 2014, moins de la moitié des Français payaient des frais de tenue de compte (48 %), vous étiez 57 % en 2015, vous serez 83 % en 2016… Mais, au fait qu’est-ce que c’est ? Il s’agirait des frais que votre banque vous prélève en contrepartie de la gestion quotidienne de votre compte… Mais dans le détail, ces frais restent bien énigmatiques et, contrairement aux frais de tenue de compte inactif, ils ne sont pas plafonnés. Du coup, les banques font un peu ce qu’elles veulent. billet de banque a donc mené l’enquête. Combien ça coûte ? Comment y échapper ? On vous dit tout !

Frais bancaires

Mais, au fait qu’est-ce que c’est ? Il s’agirait des frais que votre banque vous prélève en contrepartie de la gestion quotidienne de votre compte… Mais dans le détail, ces frais restent bien énigmatiques et, contrairement aux frais de tenue de compte inactif, ils ne sont pas plafonnés. Du coup, les banques font un peu ce qu’elles veulent. billet de banque a donc mené l’enquête. Combien ça coûte ? Comment y échapper ? On vous dit tout !

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Des coûts très différents selon les banques

Les données suivantes sont extraites des plaquettes bancaires et valables à avril 2016. Il s’agit des prix hors packages. Bien souvent ces tarifs ne concernent pas les jeunes, ceux-ci bénéficiant de tarifs réduits.

Les frais de tenue de compte dans les banques avec agence

Les frais de tenue de compte dans les banques en ligne

Votre banque n’est pas citée ci-dessus, nous référençons ici les tarifs de plus de 110 banques.

Sur les 114 banques prises en compte dans le dernier relevé du comparateur de tarifs Panorabanques.com, 45 banques ont augmenté les frais de tenue de compte entre avril 2015 et avril 2016 et seules 4 banques –  le Crédit Agricole Sud Rhône Alpes, le Crédit Mutuel Océan, la Banque Chaix et le Crédit Mutuel Loire Atlantique Centre Ouest – ont diminué leurs prix. Conséquence, ces frais coûteront en moyenne 50 % de plus en avril 2016, environ 15 € en moyenne.

Les clients des banques en ligne restent à l’abri des frais de tenue de compte

Si, en général, les banques traditionnelles ne se privent pas de vous facturer la tenue de compte courant, les banques en ligne, elles, font de sa gratuité un argument commercial.

En effet, aucune banque en ligne, qu’elle impose ou non des revenus minimums, ne vous facture de frais de tenue de compte. Pourquoi cette différence ? Probablement à cause des frais de gestion minimes dans les banques en ligne. L’automatisation du traitement des données personnelles, moins de salariés et l’absence d’agences leur permettent de faire payer moins cher leurs produits et services.

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Il existe en effet de fortes disparités selon l’établissement bancaire et ce, même au sein d’un même groupe. Ainsi, les clients du Crédit Agricole d’Ile de France ne payeront pas de frais de tenue de compte cette année, quand ceux du Crédit Agricole de l’Anjou et du Maine règleront 18 €.

Mais la tendance générale est bien à l’augmentation des frais de tenue de compte courant. Hormis le Crédit Agricole Sud Rhône Alpes, aucune banque traditionnelle n’a décidé en 2016 de ne plus faire payer de frais de tenue de compte. BNP Paribas les facture pour la première fois en 2016. Même chose pour LCL, le Caisse d’Epargne Ile de France, Groupama Banque ou encore la Société Générale. Et oui, à partir du 1er juillet, les détenteurs d’un compte courant dans la banque rouge et noire paieront 24 € de frais supplémentaires par an. Les moins de 25 ans et les détenteurs d’un pack Jazz en resteront exonérés.

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Les clients d’une même banque ne paieront pas la même chose

Deux exemples pour vous faire comprendre à quel point les prix peuvent varier d’un client à l’autre. De quoi rendre encore plus opaques et incompréhensibles ces frais…

  • Chez LCL, ce sera soit 24 €, soit 18 €, soit 12 €, soit 0 €. Un prix qui dépend de votre âge, de la domiciliation ou non de vos revenus et si vous acceptez ou non de recevoir vos relevés par mail.

  • BNP Paribas, entre 0 € et 30 € selon les produits auxquels vous souscrivez et votre âge.

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Conseil billet de banque

D’ordre général, on vous recommande d’opter pour les relevés dématérialisés (recevoir par mail vos relevés de comptes et autres documents de votre banque). C’est bon pour la planète et bon pour vos finances.

Quant à savoir s’il faut souscrire ou non à un package pour payer moins cher la tenue de compte, il est difficile de trancher. Certes les frais de tenue de compte y sont très souvent inclus, mais si vous êtes un petit consommateur de services et produits bancaires, la cotisation à un package risque d’être plus élevée que la souscription de ces produits à la carte. Imaginons qu’une CB, 1 ou 2 virements externes, un abonnement pour consulter vos comptes sur internet vous suffisent, le package aura peu de chance d’être avantageux.

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Comparez les banques

Les comparateurs de tarifs bancaires vous évitent de sortir votre calculatrice. Celui de Panorabanques va plus loin que la seule comparaison des tarifs bancaires puisqu’il intègre également les services comme les horaires des hotlines, les services d’aide au changement de banque ou encore la disponibilité d’outils de gestion de budget. Essayez-le, c’est gratuit et sans engagement !

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Billets perdants : les banques qui vous font payer plus que la moyenne

C’est le cas de près d’1 banque sur 2 (48 %). Parmi elles, 15 facturent plus de 30 €/an les frais de tenue de compte aux détenteurs d’un compte courant (hors package). C’est le cas de :

  • La Banque Populaire Côte d’Azur, le Crédit Agricole Côte d’Armor, le Crédit Agricole Finistère, le Crédit Agricole Ille et Vilaine, le Crédit Agricole Morbihan, le Crédit Mutuel Normandie, la Banque Populaire Aquitaine Centre Atlantique et BNP Paribas (30 €/an)
  • Le Crédit Mutuel Sud Ouest et la Banque Populaire de l’Ouest (31,20 €/an)
  • La Banque Populaire Massif Central (32,40 €/an)
  • Le Crédit Mutuel de Bretagne (34,80 €/an)
  • BPE (42 €/an)
  • Banque Martin Maurel (44 €/an)
  • Barclays (60 €/an)
  • Banque Palatine (76 €/an)
  • Banque Marze et Banque Dupuy de Parseval (71,80 €/an)

Billets gagnants : les banques qui facturent moins de 10 €/an la tenue de compte, celles qui ont réduit leur frais et les banques qui font preuve d’une transparence quant aux services pris en compte.

  • Hormis les banques en ligne précédemment citées, certaines banques traditionnelles ne font pas payer la tenue de compte :

Axa Banque fait payer les frais de tenue de compte 15 €/an aux clients qui dépensent moins de 6 000 €/an avec leur carte.
  • D’autres pratiquent des tarifs raisonnables :

– La Banque Postale (6,20 €/an). Les frais de tenue de compte ont certes augmenté de 2 €/an depuis le 1er janvier, mais ils restent tout à fait raisonnables

– Le Crédit Agricole Corse (6,60 €/an)

– Le Crédit Agricole Normandie (8,40 €/an)

– Groupama Banque (8,80 €/an). Attention, les frais de tenue de compte étaient gratuits l’année dernière, ce qui représente donc pour les clients une sévère augmentation.

– Le Crédit Agricole Centre Ouest (10 €/an)

  • Bravo également aux banques qui ont diminué le coût de frais de tenue de compte courant en 2016.

Certes, ces banques tarifient les frais de tenue de compte courant au-dessus de la moyenne. Mais, une baisse dans les tarifs bancaires, c’est suffisamment rare pour être souligné !

Bravo enfin à la Banque Populaire Provençale et Corse. Celle-ci facture 24 €/an la tenue de compte. Mais elle fait preuve d’une grande transparence dans le pourquoi de ces frais. En effet, on peut lire dans sa plaquette, et c’est la seule banque à le faire, que « sont inclus : l’édition des relevés de compte, la mise en place et le paiement de virements occasionnels et permanents, les chèques de banque, les frais de recherche simple. »

Diagnostic billet de banque : bond des frais de tenue de compte en 2016

Plus de 8 banques sur 10 facturent désormais la tenue de compte, et parfois même très cher… Les établissements qui dépassent le seuil des 30 €/mois ne sont pas rares. En revanche, seules les banques en ligne et une poignée de banques traditionnelles continuent à ne pas les faire payer. Mais pour combien de temps encore ?

Comment échapper aux frais de tenue de compte ?

Déjà, est-il possible d’échapper aux frais de tenue de compte ? A priori oui. Soit en négociant, soit en changeant de banque !

Pour ceux qui ont des réticences à quitter leur banquier, vous pouvez toujours tenter de négociation directement avec votre conseiller. Et qui sait ? Si vous êtes un client fidèle, vous aurez peut-être un traitement de faveur.

Et pourquoi ne pas profiter de cette hausse pour aller voir si l’herbe est plus verte ailleurs. Les banques en ligne et quelques banques traditionnelles ne facturent pas de frais de tenue de compte.

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Pour vous aider à trouver votre nouvel établissement, vous pouvez comparer gratuitement les frais bancaires sur Panorabanques et déterminer ainsi la banque la moins chère et compatible à vos besoins.

 

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