Publicité
Publicité
Les outils de gestion de budget : une technologie qui vous veut...

Les outils de gestion de budget : une technologie qui vous veut du bien

2

Exit les vieux tableaux Excel, gérer son budget devient ludique, coloré et sympa grâce aux logiciels dédiés. Entre les applications mobiles, les sites internet proposés par les banques, l’offre ne manque pas ! Donc pour faire votre choix et tout savoir sur les outils de gestion de budget des banques, billet de banque a décortiqué pour vous les logiciels existants.

outils de gestion de budget, agrégateur de comptes

Qu’ils prennent la forme d’une application mobile ou d’un logiciel sur internet, les outils de gestion de budget répondent à une même problématique, vous simplifier la vie et vous faire gagner du temps. Les banques l’ont bien compris puisque plus de 60 % d’entre elles proposent déjà de tels outils à leur clientèle.

Mais rentrons tout de suite dans le vif du sujet : les fonctionnalités.

Principales caractéristiques des outils de gestion de budget des banques

Un outil de gestion de budget c’est comme un abonnement à la salle de sport, il y a la formule de base qui vous donne accès aux machines et les petits bonus non négligeables (le coaching individuel, le wifi ou encore la mise à disposition d’une serviette personnelle). Concernant les outils de gestion de budget : il y a les services minimums et les fonctionnalités supplémentaires.

Depuis le 1er mars 2017, la fonction d’agrégation de comptes externes est disponible sur le site et l’application de la Société Générale. Elle est toutefois réservée aux adhérents Jazz, aux clients titulaires de l’Offre Haute Fidélité et aux clients Société Générale Private Banking.

Ce que vous permettent de faire les outils de gestion de budget des banques

Nous considérons que consulter le solde de ses comptes et réaliser des virements ne suffisent pas pour parler d’outil de gestion de budget.

Le suivi de votre budget au quotidien

Aujourd’hui, une application de suivi de gestion correcte doit vous permettre au minimum de:

  • catégoriser vos dépenses : classer automatiquement vos achats par type (transport, loyer, loisirs, habillement, supermarchés…), soit automatiquement (c’est l’appli qui identifie l’enseigne et le type) soit manuellement (vous renommez vous-même les opérations). Exit les libellés d’opérations incompréhensibles !
  • vérifier facilement vos opérations de crédit et débit sur votre compte courant. La catégorisation associée à une barre de recherche vous permet de retrouver rapidement les transactions cherchées.
  • suivre leur évolution dans le temps à l’aide de graphiques notamment. Combien avez-vous dépensé le mois dernier ? Rien de plus facile grâce au suivi de vos dépenses et revenus dans le temps

Les outils de gestion de budget vous permettent de suivre en temps réel la situation de vos comptes. Mais comment ça se passe pour les cartes à débit différé – les comptes des détenteurs étant débités une fois par mois ? Rassurez-vous, ça marche très bien également ! Les transactions sont répertoriées même si elles n’apparaissent pas encore officiellement dans le solde de votre compte. Quoi de plus pratique même pour éviter les mauvaises surprises en fin de mois.

Ça ! Ce sont les bases. Mais certains outils vont plus loin : alertes SMS, agrégateurs de comptes etc.

Gérer son budget au quotidien ET son épargne

Certaines applications vous proposent de gérer non seulement votre compte courant mais aussi vos comptes épargnes (livret A, LDD, CEL, super livret etc.), PEA, comptes-titres etc.

Vous n’avez ainsi plus besoin de vous connecter sur chacun de vos comptes clients pour obtenir un aperçu global de votre épargne.

Regrouper sur une même interface y compris ceux hébergés dans des banques concurrentes

Ce sont des outils de gestion de budget qui vous permettent de regrouper sur une même interface vos comptes bancaires issus de différentes banques. Parfait si vous avez ouvert un compte dans plusieurs établissements.

Ce sont principalement les outils des banques en ligne qui proposent cette fonctionnalité. Quoi de plus logique, leurs clients ont souvent ouvert des comptes dans d’autres banques ! Certains clients testent dans un premier temps la banque en ligne avant de clôturer leur ancien compte.

Alertes Alertes Alertes !

Une dernière fonctionnalité bien pratique, la programmation d’alertes. Vous pouvez en effet,

  • Etre alerté lorsque le solde de votre compte passe en dessous d’un seuil défini.
  • Etre alerté lorsque le solde de votre compte dépasse un certain montant. Pratique pour vous forcer à épargner et éviter que votre argent « dorme » sur votre compte courant.
  • Etre alerté en cas de mouvement suspect. Vous pouvez par exemple programmer une alerte qui vous informe dès que votre compte est débité de 500€, 1 000 € voire plus, comme vous voulez. Ainsi si une opération anormale intervient sur votre compte, vous pouvez réagir rapidement.
logo

Conseil billet de banque

Il ne faut pas confondre l’abonnement « alertes sms » qui vous informe par textos de la situation de votre compte courant et les alertes des outils de gestion de budget. Elles ont la même fonctionnalité : vous prévenir en temps réel de l’état de vos finances, mais n’ont pas le même prix. Dans la très grande majorité des cas, l’abonnement « alertes sms » est payant, alors que l’application est gratuite.

Billet gagnant

Les outils tops : Budget de Fortuneo et PFM de Boursorama Banque

On adore ces applications très sympas à utiliser, accessibles sur internet et via une application et surtout très complètes ! Budget de Fortuneo et PFM de Boursorama Banque agrègent vos comptes issus de banques différentes et vous permettent de programmer des alertes.

Avec une préférence pour Fortuneo qui intègre aussi vos contrats d’assurance-vie sur son application. Un autre petit plus, ce logiciel est accessible même si vous n’êtes pas client de la banque en ligne.

Les outils presque parfaits : Mon Portefeuille d’Hello bank!, Mes Comptes de BNP Paribas, Budgetizer d’ING Direct, Suivi Budget de la Banque Postale et Ma Banque Crédit Agricole

Mes Comptes de BNP Paribas, Mon Portefeuille d’Hello Bank!, Budgetizer d’ING Direct, Suivi Budget de la Banque Postale et Ma Banque Crédit Agricole vous permettent de suivre l’évolution de vos comptes, de catégoriser vos dépenses, de programmer des alertes. Mais dommage, les multibancarisés ne pourront pas utiliser ces outils pour gérer leur argent déposé dans d’autres établissements.

Billet perdant

Dommage !

Les outils qui ne vous permettent pas de programmer des alertes comme l’application de la Caisse d’Épargne, les outils de la Bred et du Crédit Mutuel.

Car vraiment cette fonctionnalité est bien pratique ! C’est peut-être l’atout principal des outils de gestion de budget : vous prévenir de la situation de votre compte sans que vous n’ayez rien à faire.

Peut mieux faire !

Toutes les banques ne vous donnent pas le choix entre application mobile ou site internet. Par exemple, chez ING Direct, vous pouvez gérer vos comptes via votre ordinateur. A l’inverse, la Caisse d’Epargne dispose uniquement d’une application pour smartphone.

Bonne nouvelle pour les clients de la banque en ligne Monabanq! Depuis novembre 2016, l’application mobile intègre un outil de gestion de budget leur permettant de catégoriser leurs dépenses et leurs revenus et de suivre leurs évolutions. A quand la possibilité de créer des alertes et d’agréger ses comptes ouverts dans d’autres banques ? Mystère.

Si vous êtes très mobile ou simplement si vous voulez pouvoir connaître à tout moment l’état de vos finances, ce sont les applications mobiles qui vous correspondent.

A éviter !

L’outil d’Axa Banque. Il est payant : 3,50 €/mois, soit 42 €/an, le prix d’une carte bancaire classique… En plus d’être cher, il ne vous permet pas de programmer des alertes.

Sur l’ensemble des banques répertoriées sur Panorabanques, seule Axa Banque facture l’accès au logiciel.

Et les banques qui n’en proposent même pas

Toutes les banques ne proposent pas d’outils de gestion de budget. En janvier 2016, sur les 165 banques traditionnelles et en ligne recensées sur Panorabanques, 60 n’en proposaient pas à leur clientèle, soit 4 banques sur 10 tout de même.

Les Banque Populaire, Crédit du Nord, LCL ou autres Groupama Banque, vous attendez quoi pour vous y mettre !

Le diagnostic billet de banque

Pratiques, astucieux et ludiques, ces logiciels rendent (presque) sympas la gestion du budget. Pour les plus têtes en l’air ou les paniers percés en convalescence, c’est l’outil rêvé.

Ils révolutionnent la façon de gérer ses comptes.

Vous pouvez facilement, rapidement, autant de fois que vous le voulez, que vous soyez au boulot, dans le métro, ou à deux minutes d’aller au dodo, consulter et gérer vos comptes. Elle est bien loin l’époque où pour obtenir un bilan sur la gestion de ses comptes, il fallait contacter Michel Dupont, notre banquier !

Foncez donc vers ses logiciels qui vont faciliter la gestion de votre compte au quotidien tout en vous permettant d’épargner.

Ma banque ne propose pas d’outil de gestion, que faire ?

Si vous êtes client d’un tel établissement, pas de panique, il existe des agrégateurs de comptes bancaires (voire d’épargne) indépendants des banques. Qu’elles s’appellent Bankin’, Linxo, LaFinbox ou encore MoneyDoc, ces applications vous permettent également de consulter l’ensemble de vos comptes, de catégoriser vos dépenses, de vous alerter en cas d’opérations suspicieuses ou de découvert.

Des acteurs indépendants amenés à se développer dans les prochaines années. A partir de janvier 2018, ces fintechs pourront en effet obtenir le très officiel agrément de « prestataire de services d’accès aux comptes ». Conséquence, les banques n’auront plus le choix, elles auront l’obligation de transmettre à ces nouveaux acteurs les informations sur les comptes des clients nécessaires à l’usage du logiciel.

Bref, vous n’avez aucune excuse pour ne pas succomber aux outils de gestion de budget.

lupa

Comparez les banques

Vous êtes mécontent de votre banque, vous envisagez d’en changer et vous chercher un outil flexible qui permet de comparer les banques en fonction de vos besoins ? Le comparateur de tarifs bancaires de Panorabanques dresse la liste des banques compatibles avec votre budget et vos besoins. Envie d’essayer un outil de gestion de budget, rentrez-le dans vos préférences et trouvez la banque la moins chère qui l’intègre à son offre de produits. Je compare

 

 

Publicité
Publicité

2 COMMENTAIRES

  1. Bonjour,

    Merci pour ce billet intéressant. Cependant, pour BNP Paribas, c’est assez incroyable mais il n’est pas possible de gérer son budget au-delà de… 3 mois ! La seule solution est d’exporter les opérations sur un logiciel externe. Mais là aussi, surprise : il n’est pas possible de télécharger vos opérations au-delà de… 1 mois ! Donc si vous loupez la date fatale de J-30 jours, seule solution ; tout entrer à la main à partir des relevés pdf (qui eux sont téléchargeables sans limite de temps). Inutile de dire que c’est l’abandon direct. Incitation à… ne pas faire son budget ?
    Je serais curieux de savoir si les autres banques ont aussi ce type de problème aujourd’hui, mais je n’en suis pas sûr.

    Cordialement,
    TH.

    • Bonjour Thibaud,

      Merci pour votre commentaire ! Après vérifications, il s’avère que peu de banques indiquent la durée de l’historique des opérations. Toutefois, sur ce point l’outil de BNP Paribas est a priori plutôt performant. Par exemple, l’application de la Société Générale ne permet pas de consulter les opérations remontant à plus de 30 jours. Le Crédit Coopératif permet lui de consulter les 250 dernières opérations, peu importe la date à laquelle elles sont intervenues. Et les banques en ligne font a priori guère mieux. BforBank permet de consulter ses opérations sur les 45 derniers jours. Hello bank!, filiale de BNP Paribas, va jusqu’à 3 mois. Bref, le problème que vous soulevez ne concerne pas uniquement les clients de BNP Paribas. A noter que les fintechs qui vous permettent d’agréger vos comptes semblent, elles, faire un peu mieux. A l’image de Linxo qui, en version gratuite, vous permet de remonter à 6 mois. En version premium, il n’y a pas de date limite.

LAISSER UNE RÉPONSE