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Le taux effectif global : définition et calcul

Le taux effectif global : définition et calcul

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Le taux effectif global définition et calcul
Le taux effectif global définition et calcul

Vous avez enfin trouvé l’appartement ou la maison de vos rêves ? Vous avez maintenant quelques semaines pour trouver le crédit immobilier qui bouclera votre financement ! Dans toutes les offres de prêt qui vous seront faites, vous verrez systématiquement apparaitre la mention TEG ou TAEG (Taux annuel Effectif Global). Sachez comprendre cette notion essentielle qui devra vous guider au moment du choix !

Le Taux Effectif Global (TEG) : un indicateur pertinent du coût réel d’un crédit

Le Taux Effectif Global est défini par le code de la consommation. Ce dernier précise que sa détermination se fait par ajout au taux d’intérêt (dit taux débiteur), des frais et des commissions ou rémunérations de toutes natures (frais de dossier…) y compris celle d’éventuels intermédiaires.

En outre, le calcul du TEG intègre les primes d’assurance en les additionnant aux mensualités de crédit et les frais de garantie (notamment les frais d’actes notariés liés aux prises de garantie). Le TEG a été instauré par la loi sur l’usure du 28 décembre 1966. Le législateur a fixé les modalités de son calcul qui reste de la responsabilité du banquier ou de l’organisme prêteur.

Indiqué à la fois sur l’offre de prêt et sur le contrat, le TAEG ne peut pas être supérieur au taux de l’usure, fixé par la Banque de France.

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Obligation de l’indiquer sur offre de prêt

Le code de la consommation rend obligatoire la mention par le prêteur du Taux Effectif Global (TEG) sur toute offre de crédit. La Cour de Cassation a jugé que le non-respect des obligations légales liées au TEG applicable par un établissement prêteur permet au débiteur de faire valoir la déchéance du droit au paiement des intérêts à l’encontre de cet établissement.

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Critère à prendre en compte pour comparer les crédits

Le TEG est un bon indicateur qui doit vous permettre de comparer l’ensemble des offres de crédits qui vous sont formulées. Correspondant au coût total du crédit, le TAEG garantit normalement à l’emprunteur qu’aucun frais caché ne viendra alourdir ultérieurement la facture.

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Néanmoins ne vous arrêtez pas à cet unique taux pour fixer votre choix. Comparez les frais de dossier, les conditions de transfert du prêt et le montant des pénalités de remboursement anticipé.

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Conseil billet de banque

Le TEG est un élément essentiel et particulièrement pertinent pour apprécier le coût réel d’un crédit mais apprenez qu’il reste toujours possible de le négocier avec votre conseiller et de faire ainsi de belles économies !


 

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