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Assurance-vie : les fonds euros rapporteront moins de 2 % en 2016...

Assurance-vie : les fonds euros rapporteront moins de 2 % en 2016 selon Facts & Figures

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Selon le cabinet Facts & Figures, les fonds euros devraient rapporter en moyenne 1,95 % en 2016, contre 2,30 % en 2015 et 2,50 % en 2014. Pourtant, malgré ce repli, pas sûr que ça suffise à détourner les Français de l’assurance-vie.

Rendement fonds euros en 2016

Le baromètre 2016 de l’Epargne Vie dressé chaque année par Facts & Figure risque d’en décevoir plus d’un. Dans les circonstances actuelles, les rendements des fonds euros ont de grandes chances de subir une forte décote à 1,95 % net de frais de gestion. C’est 0,35 point de moins que la moyenne atteinte en 2015 (2,30 %). Un taux certes en nette baisse, mais pas suffisante pour que les Français se détournent de leur placement chouchou.

En mars dernier, l’assurance-vie a encore attiré 2,2 milliards d’euros d’argent frais, après +2,6 milliards en février.

Pas de panique, tous les fonds euros ne seront pas concernés

Déjà en 2015, il y avait de grandes disparités de taux. Sur les 35 contrats d’assurance-vie veillés sur Panorabanques, les rendements de fonds euros variaient de 1,80 % pour Lionvie Vert Equateur Série 2 (LCL), Predissime 9 (Crédit Agricole) et Vivaccio (La Banque Postale) à 4 % pour Sécurité Pierre Euro, le super-fonds du contrat Sérénipierre (bienprevoir.fr).

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Par exemple, les fonds euros investis majoritairement dans l’immobilier – comme Sécurité Pierre Euro – devraient ainsi rester à l’abri de la baisse des rendements. En revanche, les vieux contrats et notamment ceux commercialisés par les grands groupes bancaires ne seront pas épargnés.

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Conseil billet de banque

On vous recommande donc plus que jamais de comparer les contrats d’assurance-vie. Il est certes tentant et facile d’aller voir son banquier et de souscrire un contrat commercialisé par son établissement bancaire. Mais ce serait dommage ! De nouveaux acteurs innovants comme Yomoni entendent donner un coup de jeune à l’assurance-vie. Le comparateur d’assurances-vie de Panorabanques.com vous permettra de choisir selon vos besoins votre contrat d’assurance-vie. Essayez-le, c’est gratuit !

Relativisons 1,95 %, c’est déjà pas mal !

Faut-il donc renoncer à votre sacro-saint placement ? Retirer ses encours et foncer à la recherche d’un produit plus rémunérateur ?

Non ! Car même si votre fonds euros ne vous rapporte que 2 % en 2016, ça reste bien plus intéressant que les placements semblables (à faible niveau de risque). Prenez les super-livrets des banques, il y a encore peu, certains offraient un taux standard (hors taux boosté) supérieur à 1 %, il y a quelques semaines, les livrets BforBank, monabanq et autres Livret Plus de Fortuneo se sont alignés sur le taux du Livret A, soit 0,75 %. Mais déjà, ces banques revoient leur rémunération à la baisse. Ainsi, depuis le 16 mai, le Livret BforBank n’offre plus que 0,60 % de taux brut standard (3 % les 3 premiers mois). Quant aux autres, ce n’est pas mieux : 0,50 % pour Fortuneo et même 0,4 % pour le Livret Orange d’ING Direct.

Quelques livrets se distinguent encore par des taux d’intérêt bruts standards supérieurs à 1 %: Livret Zesto (1,5%), Livret Hello (1,4%), Livret Distingo (1,3%).

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Cette baisse n’est pas prête de s’arrêter. Pourquoi ? La BCE va poursuivre sa politique monétaire consistant à injecter des liquidités pour faciliter l’endettement, l’achat d’actifs risqués et l’investissement. Bref, on n ‘est pas prêt de voir de nouveau grimper le rendement de l’épargne garantie comme les livrets bancaires, l’épargne réglementée (Livret A, PEL, LEP…) et bien sûr les fonds euros !

Comparatif des rendements: 10 000 € placés pendant 1 an

Produit d'épargne Taux standard* Offre de bienvenue Gain au bout d'1 an
1,50 % - 150 € de gain brut En savoir +
1,40 % 50 € 190 € de gain brut En savoir +
0,75 % - 75 € de gain brut En savoir +
Livret A 0,75 % 75 € de gain net En savoir +
Fonds euros 2 % 200 € de gain brut En savoir +

L’assurance-vie reste donc attractive !

La faible inflation rend la baisse des rendements supportable

Seul élément de consolation : l’inflation quasi nulle. Ça signifie que mois après mois, l’argent que vous épargnez ne perd pas de sa valeur ! C’est déjà ça de pris !

Exemple :

  • Si vous placez votre épargne au taux d’intérêt annuel de 5 % avec un taux d’inflation annuel de 3 %, votre argent vous rapportera en réalité 5 % – 3 % = 2 %
  • Si vous placez votre épargne à 2 % et que l’inflation est nulle (0%), votre épargne vous rapportera 2 %
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Conseil billet de banque

C’est le taux réel qui compte (taux intérêt – inflation) quand il s’agit de placer ou d’emprunter. Donc même avec des taux d’intérêt en baisse, la faiblesse de l’inflation rend les placements plus attractifs que ce que le taux pourrait laisser penser. 😉

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