Trophées de l’assurance-vie 2017 : quel est le meilleur contrat ?
Comme chaque année depuis 40 ans, le magazine Le Revenu décerne ses Trophées de l’assurance-vie. L’idée est de primer les « meilleurs contrats d’assurance-vie » du marché sur la base de 20 critères. Parmi eux, la solidité financière de la compagnie d’assurance, la richesse du fonds en €, la qualité de l’offre ou encore les frais du contrat. Au total, pas moins de 44 contrats ont été récompensés, preuve que l’offre française en matière d’assurance-vie est bonne ! Focus.
Grand Trophée d’Or : MIF, HSBC, Le Conservateur, AFER, AXA Thema et Assurancevie.com primés
6 contrats d’assurance-vie ont obtenu le Grand Trophée d’Or – c’est-à-dire la plus haute distinction des Trophées Le Revenu.
Catégorie meilleurs contrats et fonds en € : Compte Epargne Transmission de la MIF
Considéré par Le Revenu comme « le contrat le plus rémunérateur de la sélection », le contrat Compte Epargne Transmission de la MIF a servi un rendement de 2,60 % en 2016.
Principales caractéristiques du contrat Compte Epargne Transmission :
- contrat d’assurance-vie monosupport
- premier versement : 1 000 €
- frais sur versements : dégressifs de 2 % jusqu’à 19 999,99 € ; 1,5 % de 20 000 € à 39 999,99 € ; 1 % à partir de 40 000 €
- frais de gestion : 0,35 %
Comparer les contrats
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Catégorie meilleurs contrats des grands réseaux des banques et assurances : HSBC Stratégie Patrimoine de HSBC
Le contrat HSBC Stratégie Patrimoine « dispose de tous les atouts techniques et financiers d’un contrat moderne avec un niveau de frais très compétitif » – nous dit Le Revenu. On ne partage pas forcément cet avis, les frais sont élevés et le contrat est loin d’être accessible.
Principales caractéristiques du contrat HSBC Stratégie Patrimoine :
- contrat d’assurance-vie multisupports
- premier versement : 150 000 €
- frais sur versements : 3 % max
- frais de gestion fonds € : 0,75 %
- frais de gestion supports UC : 0,60 %
Catégorie meilleurs contrats des mutuelles : Conservateur Hélios Sélection du Conservateur
Avec un rendement 2016 de 2,75 %, Le Revenu place – à raison – ce contrat parmi les plus rémunérateurs du marché. Pour rappel, le taux de rendement moyen net de frais de gestion est de 1,80 % pour 2016… Mais en contrepartie, les frais sont élevés sur ce contrat. Regardez plutôt.
Principales caractéristiques du contrat Conservateur Hélios Sélection :
- contrat d’assurance-vie multisupports
- premier versement : 15 000 € + droits d’adhésion de 15 € pour les non-sociétaires
- frais sur versements : 3 % max
- frais de gestion fonds € : 0,60 %
- frais de gestion supports UC : 0,96 %
Catégorie meilleurs contrats des associations : AFER pour son Contrat collectif d’assurance-vie multisupport
Le contrat de l’AFER a reçu un Grand Trophée d’Or pour son « fonds en euros cantonné très rentable (+2,65% en 2016), [sa] sélection de supports financiers limitée mais performante et [ses] frais attractifs », précise Le Revenu.
Principales caractéristiques de Contrat collectif d’assurance-vie multisupport de l’AFER :
- contrat d’assurance-vie multisupports
- premier versement : 100 €
- frais sur versements fonds € : 2 %
- frais sur versements supports UC : 1 %
- frais de gestion fonds € : 0,48 %
- frais de gestion supports UC : 0,48 %
Catégorie meilleurs contrats des conseillers en gestion de patrimoine libéraux : AXA Thema pour Coralis Sélection
AXA Thema remporte le Grand Trophée d’Or dans la catégorie des meilleurs contrats des conseillers en gestion de patrimoine libéraux pour son contrat Coralis Sélection. La raison ? « Créé en 1993, ce contrat se bonifie avec le temps. Il a bénéficié de nombreuses évolutions en 2016. Le numérique est désormais omniprésent avec un processus de souscription entièrement dématérialisé », souligne Le Revenu.
Principales caractéristiques du contrat Coralis Sélection de AXA Thema :
- contrat d’assurance-vie multisupports
- premier versement : 2 250 €
- frais sur versements : 4,5 % max
- frais de gestion fonds € : 1 %
- frais de gestion supports UC : 1 %
Catégorie meilleurs contrats distribués sur internet : Assurancevie.com pour Evolution Vie
Considéré comme l’un des contrats « les plus rentables sur la Toile » par Le Revenu – et on est bien d’accord – Evolution Vie distribué par Assurancevie.com et assuré par Aviva, a effectivement offert une rémunération allant de 2,46 % à 3,32 % pour 2016.
Principales caractéristiques du contrat Evolution Vie de Assurancevie.com :
- contrat d’assurance-vie multisupports
- premier versement : 500 €
- frais sur versements : 0 %
- frais de gestion fonds € : 0,60 %
- frais de gestion supports UC : 0,60 %
7 contrats primés pour leur performance sur 20 ans
A côté des Grands Trophées d’Or, Le Revenu a choisi de récompenser 7 contrats pour leur performance sur 20 ans « qui dépasse 140 % (soit plus de 3 fois mieux que l’inflation) ». Il s’agit de :
- Batiretraite 2 de SMAvie
- Compte Epargne Carac de la Carac
- Contrat Afer
- Dynavie de Monceau Assurances
- Epargne retraite 2 de Fapès Diffusion
- Gaipare Sélectissimo de Gaipare
- Plan Eparmil de l’AGPM
Les Trophées d’Or 2017
Sur Twitter, les gagnants des Trophées d’Or 2017 ne cachent pas leur joie :
Bravo à @uaf_life trophée d or @Le_Revenu pour Arborescence opportunités assuré par @Spirica_France pic.twitter.com/CWJ7zHk20G
— CA Assurances (@CA_Assurances) 23 mars 2017
@creditdunord remporte le Trophée d’or @Le_Revenu pour Antarius Sélection catégorie » grands réseaux banques & assurance » ? pic.twitter.com/1IcgrMDelj
— Crédit du Nord (@creditdunord) 23 mars 2017
#Epargne Generali remporte le Trophée d’Or @Le_Revenu des contrats d’assurance vie des #CGPI pour Xaélidia – @sonia_fendler pic.twitter.com/8VqmfVI0Nq
— Generali France (@generalifrance) 23 mars 2017
4è Trophée d’Or @Le_Revenu décerné @MAIF pour Assurance vie Responsable et Solidaire. Merci ! #financesolidaire #impactinvesting #epargne pic.twitter.com/TcQoKiJYR4
— Loïc Dano (@DanoLoic) 24 mars 2017
[#PRIX] @bnpp_cardif reçoit un Trophée d’Or @Le_Revenu pour le contrat d’assurance-vie BNP Paribas Multiplacements Privilège pic.twitter.com/FSrkgSo3gS
— BNP Paribas Cardif (@bnpp_cardif) 24 mars 2017
Nouveau Trophée d’Or @Le_Revenu pour notre contrat d’assurance-vie BforBank Vie @Pascal_Pflieger @Spirica_France pic.twitter.com/A73jlPtnG1
— BforBank (@BforBank) 24 mars 2017
Notre Équipe est fière de recevoir ce Trophée d’Or pour son contrat d’assurance-vie Fortuneo Vie @Le_Revenu pic.twitter.com/GWfhYFuxrl
— Fortuneo (@fortuneo) 24 mars 2017