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Hello Bank ! : Des solutions d’épargne adaptées à tous les profils

Hello Bank ! : Des solutions d’épargne adaptées à tous les profils

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Hello bank!
Hello bank!

Hello Bank ! propose à ses clients titulaires d’un compte courant une gamme complète de produits d’épargne. De quoi investir à court, moyen ou long terme, quel que soit son profil de risque.

Les livrets d’épargne, sûrs mais peu performants

Hello Bank fixe librement le taux d’intérêt de son livret Hello +. Sans frais d’entrée ou de gestion, il offre un taux nominal brut de :

  • 0,50% sur les encours jusqu’à 49 999 euros ;
  • 0,10% au-delà. 

Ce rendement évolue en fonction de la situation économique. Actuellement au plus bas, il pourrait être revu à la hausse en fonction de la conjoncture. 

Les livrets d’épargne réglementés

Les conditions de souscription et les taux d’intérêt sont fixés par la loi. Ils sont identiques dans tous les établissements bancaires. Cette épargne de précaution, accessible à tout moment est non imposable et ne présente pas de risque de perte en capital. 

Livret A Livret de développement durable et solidaire (LDD) Livret Jeune (Pour les 12-25 ans)
Plafond 22 950€ 12 000€ 1 600€
Rendement 0,50% 0,50% 1%

Épargner pour préparer l’acquisition d’un bien immobilier

Avec un plan épargne logement (PEL) ou un compte épargne logement (CEL) chez Hello Bank, vous disposez d’un apport qui vous permet ensuite de bénéficier d’un crédit immobilier à des conditions avantageuses auprès de la banque en ligne, dont l‘offre de prêt immobilier pourrait vous plaire .

Préparer son avenir et protéger ses proches grâce à l’assurance-vie Hello !

Pour obtenir un meilleur rendement, le placement préféré des Français reste l’assurance-vie. Elle s’adapte à tous les profils de risque grâce aux comptes multisupports. Ils allient fonds sécurisés en euros et unités de comptes (UC), plus risquées mais plus rémunératrices. 

Pour souscrire un contrat chez Hello Bank ! vous devez verser une première prime d’au moins 5 000 euros. L’adhésion se fait en ligne. 

Une fiscalité avantageuse à moyen et long terme

Investissement sur plusieurs années, l’assurance-vie permet de faire fructifier son capital et de préparer sa succession. Celle de Hello Bank ! proposée en partenariat avec Cardif, propose les mêmes avantages fiscaux et successoraux que les autres polices du marché : 

  • pas d’imposition sur les retraits inférieurs à 4 600 euros après 8 ans ;
  • abattement de 152 500 euros par bénéficiaire lors de la transmission pour les contrats ouverts avant les 70 ans du titulaire.

Les frais, le point fort de l’assurance-vie Hello !

Avec son rendement à 1% en 2020 pour les fonds en euros, l’assurance-vie de Hello Bank ! se situe dans la moyenne observée chez ses concurrentes. 

Mais Hello ! ne génère que peu de frais. Les frais de gestion sont limités à 0,70% pour les fonds en euros et 0,75% pour les UC. Il n’y a ni frais d’adhésion, ni frais d’arbitrages, ni frais de sortie. Et le versement des primes n’engendre pas de frais de transaction, sauf si le fond choisi l’exige. Ils sont plafonnés à 0,30 du virement. 

Autre atout : le montant minimum des versements. Chez Hello Bank ! vous pouvez abonder votre compte avec des primes à partir de 30 euros contre 50 euros chez Boursorama ou 100 euros chez Fortuneo. 

Trois solutions pour investir en bourse

Pour les clients prêts à prendre un risque de perte en capital plus élevé, les produits boursiers sont une option à court et moyen terme. 

Avec Hello Bank ! vous pouvez vous essayer au trading en ouvrant un Plan d’Épargne en Actions (PEA). Un premier versement de 16 euros suffit. La loi interdit de posséder plusieurs PEA. Si vous transférez le vôtre auprès de la banque en ligne, les frais seront à votre charge. 

Le PEA-PME est cumulable avec un PEA. Il permet de soutenir l’économie française en misant sur les petites et moyennes entreprises ou les entreprises de taille intermédiaire. Avec Hello Bank ! vous avez accès à :

  • des actions et des certificats d’établissements ;
  • des parts de SARL ;
  • des actions ou des parts d’organismes de placement collectif (OPC) ;
  • certains fonds communs de placement à risques (FCPR) ;
  • certains fonds communs de placement dans l’innovation (FCPI).

Vous détenez déjà un PEA et un PEA-PME et vous voulez diversifier vos placements boursiers ? Vous pouvez ouvrir un compte d’instruments financiers (CIF) et investir sur tout type de valeur, y compris les trackers et les warrants. 

Des frais en fonction de votre activité

Hello Bank ! propose deux abonnements en fonction de la valeur et du nombre d’ordres que vous passez.

Offre Start Offre Active
Montant unitaire moyen des ordres d’achat et de vente Inférieur à 3 000€ Supérieur à 3 000€
Valeur de l’ordre Jusqu’à 500€ : 1,75€ Jusqu’à 8 000€ : 13€ Supérieur à 8 000€ : 0,20%
De 501 à 1 200€ : 3,50€
De 1 201 à 3 000€ : 8€
Supérieur à 3 000€ : 0,48%
Droits de garde  Gratuits sauf OPC
Frais de gestion et abonnement Gratuits  Sous réserve de passer au moins un ordre par mois

Quels que soient vos objectifs, en matière d’épargne, la diversification est de mise. En plus de sélectionner différents supports, vous pouvez investir dans des établissements distincts. Vous avez ainsi accès à des produits variés et optimisez le plafond de votre garantie sur les dépôts bancaires

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