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Contrats d’assurance-vie 100 % web : quels frais et quels gains (potentiels)...

Contrats d’assurance-vie 100 % web : quels frais et quels gains (potentiels) ?

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Les rendements 2016 des fonds euros des contrats d’assurance-vie ont presque tous été communiqués. Alors que les experts misaient sur un rendement moyen de 1,95 % net de frais de gestion, il semble que la rémunération sera plus basse encore – à 1,80 % en moyenne. Sans surprise, ce sont les contrats distribués par les banques qui plombent le rendement moyen. Mais, la recherche du rendement – du côté des fonds € de l’assurance-vie – n’est pas peine perdue pour autant. Heureusement, les contrats web se détachent du lot en proposant des rendements (encore) attractifs. Focus.

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Contrat internet : qu’ont-ils de + ?

Un contrat internet, un contrat 100 % web ou encore un contrat en ligne, c’est un contrat dont la gestion est entièrement dématérialisée. Sur ce type de contrat, vous pouvez tout faire en ligne : de la souscription aux versements en passant par le rachat partiel.

En général, la dématérialisation des contrats s’accompagne de frais réduits ! Les contrats d’assurance-vie 100 % web tiennent souvent cet engagement en ne prélevant aucuns frais sur vos versements.

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Les contrats web du marché

Distributeurs Rendements moyens (%) 2016 Frais de gestion fonds € (%) Frais de gestion fonds UC (%) Ticket d'entrée (€) Assureurs
Ma Sentinelle Vie 2,25 0,60 0,85 1 000 Generali Vie
Digital Vie 3,10 0,60 0,60 100 Suravenir
Altaprofits Vie 2,65 0,75 0,84 300 Generali Vie
Evolution Vie 2,46 0,60 0,60 500 Aviva
Puissance Avenir 3,10 0,60 0,60 100 Suravenir
Puissance Sélection 2,65 0,75 0,60 1 000 Generali Vie
BforBank Vie 3,04 0,60 0,85 2 000 Spirica
Bourse Direct Vie 2,30 0,65 0,85 500 Apicil
Boursorama Vie 2,65 0,70 0,85 300 Generali Vie
Fortuneo Vie 3,10 0,60 0,75 500 Suravenir
Grisbee Vie 3,10 0,60 0,60 1 000 Suravenir
ING Direct Vie 2,45 0,75 0,85 1 000 Generali Vie
LinXea Avenir 3,10 0,60 0,60 100 Suravenir
LinXea Spirit 3,04 0,70 0,50 500 Spirica
LinXea Zen 2,35 0,60 0,60 500 Apicil Assurances
LinXea Vie 2,65 0,75 0,60 100 Generali Vie
Epargnissimo Netlife 3,04 0,70 0,70 1 000 Spirica
Croissance Avenir 3,10 0,60 0,60 100 Suravenir
Croissance Vie 2,30 0,60 0,60 100 Suravenir
mes-placements Vie 2,65 0,75 0,60 1 000 Generali Vie
mes-placements Liberté 3,04 0,70 0,50 500 Spirica
mes-placements Retraite 3,10 0,60 0,60 500 Suravenir
MonFinancier Retraite Vie 3,10 0,60 0,60 100 Suravenir
Frontière efficiente 2,20 0,75 0,75 1 000 Apicil Assurances
MonFinancier Vie 2,65 0,75 0,60 1 000 Generali Vie
Patrimea Netlife 3,04 0,70 0,70 1 000 Spirica
Kapital Direct 2,65 0,75 0,60 1 000 Generali Vie
Darjeeling 2,20 0,60 0,60 1 000 Swisslife Assurance et Patrimoine
monabanq Vie Premium 2,25 0,60 0,80 1 000 Generali Vie
Yomoni Vie 2,30 0,60 0,60 1 000 Suravenir
Solid'R Vie 2,65 0,60 0,70 500 Generali Vie
Epargne Evolution 3,04 0,70 0,50 500 Spirica
Ethic Vie 3,10 0,60 1 500 Suravenir
E-novline 2,65 0,75 0,76 1 500 Apicil Assurances
Mon Projet Retraite Vie 3,10 0,60 0,90 100 Suravenir
On a retenu ici – pour faciliter la comparaison – des contrats qui n’appliquent aucuns frais de versement.

Contrats d’assurance-vie en ligne : qui les distribue ?

Quelques banques en ligne et une multitude de courtiers en ligne.

Assurance-vie des banques en ligne

Arrivées sur le marché de la banque, les banques en ligne ont cassé les prix en proposant la gratuité – sous conditions – des opérations courantes, il n’y avait pas de raison qu’elles s’arrêtent en si bon chemin.

Du coup rebelote, entrées sur le marché de l’assurance-vie, elles ont donné le ton : pas de frais sur versements évidemment, des frais de gestion sur les fonds € à 0,62 % en moyenne et à 0,82 % en moyenne sur les supports en UC.

Les courtiers assurance-vie en ligne

Les banques en ligne – au nombre de 5 – se disputent le marché de l’assurance-vie en ligne avec les courtiers assurance-vie.

Non Hello bank ne fait pas partie de notre tableau car la filiale en ligne de BNP Paribas ne commercialise pas de contrat d’assurance-vie propre. Ses clients peuvent en revanche adhérer au contrat Multiplacements 2 distribués par BNP Paribas – qui n’offre pas le même potentiel de rendement que les contrats web listés ici et qui s’accompagne de frais assez lourds.

Ceux-ci sont assez nombreux d’ailleurs et, parmi les plus « anciens » figurent Altaprofits créé en 1999, mes-placements.fr en 1999 également mais sous le nom Finance Sélection et LinXea créé en 2001.

Comme les banques en ligne, les courtiers en ligne proposent des frais allégés – surtout sur les supports en unités de compte où la moyenne des frais de gestion annuels perçus s’établit à 0,66 % !

Contrats d’assurance-vie en ligne : qui les assure ?

Les distributeurs sont nombreux, les assureurs bien moins ! On retrouve les 2 poids lourds de l’assurance-vie en France : Generali et Suravenir – filiale du Crédit Mutuel Arkéa.

Viennent ensuite :

  • Spirica – filiale du Crédit Agricole
  • Apicil
  • Aviva
  • Swisslife

Aucune inquiétude à avoir donc, les assureurs des contrats 100 % web sont des grands noms de l’assurance.

Diagnostic billet de banque

Vous le voyez, les différences de frais sur les contrats d’assurance-vie en ligne se jouent dans un mouchoir de poche. Si vous ne comprenez pas pourquoi deux contrats assurés par le même assureur mais distribués par 2 courtiers différents n’ont pas les mêmes frais, c’est tout bonnement parce que certains courtiers parviennent à négocier ces frais. Et en termes de rendement, étant donné que 6 assureurs se partagent le marché, on a grosso modo la même rémunération.

Vous serez particulièrement bien inspiré de vous tourner vers un contrat assuré par Suravenir dont les fonds € – Suravenir Opportunités et Suravenir Rendement – sont particulièrement rémunérateurs. Juste derrière, Spirica offre le meilleur rendement.

Quel que soit l’assureur que vous choisirez, vous avez tout à gagner à souscrire un contrat en ligne ! Pour en avoir le cœur net, comparez les contrats d’assurance-vie gratuitement sur Panorabanques !

 

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2 COMMENTAIRES

    • Bonjour Léo,

      Des frais sur versements sont – semble-t-il prélevés. Mais, on va davantage investiguer sur la Financière de l’Échiquier !

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