Cartes prépayées et comptes multidevises rechargeables : 0 frais en voyage (ou presque) !
Vous êtes souvent en déplacement professionnel ? Touriste en vacances ? Expatrié ? Ou encore étudiant en Erasmus ? Vous savez donc par expérience qu’un invité indésirable peut s’incruster et vous ruiner à l’étranger : les frais de change ! Mais aujourd’hui, pour vous simplifier la vie et réduire vos frais à l’étranger, plusieurs solutions existent ! Qu’il s’agisse de cartes prépayées multidevises ou de comptes – à proprement parler – multidevises, ces solutions vous permettent d’économiser réellement sur les coûts de change. Alors, pourquoi s’en priver ? Petit tour d’horizon.
Fonctionnement des cartes prépayées multidevises
Les cartes prépayées multidevises – GlobCoin, WeSwap – vous permettent de réaliser des paiements – en l’occurrence dans le réseau international MasterCard – et des retraits aux distributeurs automatiques de billets, en réduisant les frais de change. Pourquoi ? Tout bonnement parce qu’avec ces cartes, vous pouvez choisir de retirer des espèces dans une devise donnée. De même que vous pouvez convertir vos devises à moindre coût !
En bref, les cartes prépayées multidevises :
- Peuvent être rechargées par virement ou par carte bancaire
- Sont limitées à un solde max autorisé, à un montant de rechargement minimum et maximum, à un nombre de paiements par jour et à un montant de paiement max par jour, à un nombre de retraits max par jour et à un montant de retrait max pas jour
- Peuvent être utilisées pour transférer de l’argent vers un compte et/ou un autre utilisateur
- Ne permettent pas d’être à découvert
Certaines cartes présentent en outre des avantages spécifiques, à l’image de la carte prépayée Paytop de Mastercard, pensée pour limiter vos frais à l’étranger.
Voici un petit récapitulatif des principaux frais liés à aux meilleures cartes prépayées multidevises.
Globcoin | PayTop | WeSwap | |
---|---|---|---|
Prix de la carte | 0 € | 29,90 €/an | 0 € |
Rechargement carte | 0 € | 0 € | 0 € |
Retrait distributeur zone € | 1 retrait/mois gratuit (limité à 1 000 €) puis 1,50 €/retrait | 10 retraits/mois gratuits ou 20 retraits/an gratuits puis 2 €/retrait | Gratuit si + de 200 € retirés - 1,75 €/retrait si moins de 200 € retirés |
Retrait distributeur étranger | 1 retrait/mois gratuit (limité à 300 €) puis 3%/retrait | 10 retraits/mois gratuits ou 20 retraits/an gratuits puis 2 €/retrait | Gratuit si + de 200 € retirés - 1,75 €/retrait si moins de 200 € retirés |
Paiement zone € | 0 € | 0 € | 0 € |
Paiement étranger | 0 € | 0 € | 0 € |
Frais de change | 1 %* | 3,50 % | 1,40% - échange immédiat/1,30% - échange sous 3 jours/1% - échange sous 1 semaine |
Nombre de devises | 6 | 3 | 18 |
Application mobile | Oui | Oui | Oui |
Iban personnel | Oui | Non | Non |
*Commission applicable seulement sur les autres devises. Sur les devises de la carte, les frais de change de GlobCoin sont à 0 %.
Fonctionnement des comptes multidevises
Sur un principe similaire mais avec des possibilités élargies, les comptes multidevises – Revolut, ipagoo, Ferratum Bank, Ditto Bank ou encore TransferWise – vous permettent également de réduire considérablement les frais de change. Toujours associés à des cartes bancaires, c’est à se demander même si la distinction entre cartes prépayées multidevises et comptes multidevises n’est pas que pur artifice…
Non parce que les comptes multidevises permettent souvent de disposer d’un Iban personnel, lequel permet alors de mettre en place des prélèvements. Mais on l’a vu, GlobCoin – qui se présente comme une carte prépayée – le permet aussi !
Plusieurs néobanques proposent un compte multidevises :
Revolut | Ipagoo | Ferratum Bank | Ditto Bank | |
---|---|---|---|---|
Prix du compte | 0 € | 3 € / mois / compte | 0 € | 9,90 € / mois |
Rechargement compte | 0 € | 0 € | 0 € | 0 € |
Virement émis | 0 € | 0 € jusqu'à 3 virements SEPA / mois puis 2 € / virement | 0 € | 0 € |
Prélèvement | 0 € | 0 € | ND | 0 € |
Retrait distributeur zone € | 0 € jusqu'à 200 € / mois puis 2 % / retrait | 2 € / retrait | 4 retraits gratuits / mois puis 2,99 € / retrait | 0 € |
Retrait distributeur hors zone € | 0 € jusqu'à 200 € / mois puis 2 % / retrait | 3 € / retrait | 0 € | 0 € |
Paiement zone € | 0 € | 0 € | 0 € | 0 € |
Paiement hors zone € | 0 € jusqu'à 5 000 € convertis / mois puis 0,5 % | 1 % | 0 € | 0 € |
Application mobile | Oui | Oui | Oui | Oui |
Commission sur le taux de change | 0,5 % | 0,5 % | 0 % | 1% maximum |
Iban personnel | Oui | Oui | Oui | Oui |
Plus récemment, la Fintech britannique TransferWise a également lancé son offre de compte multidevises, à un prix très intéressant :
TransferWise | |
---|---|
Prix du compte | 0 € |
Rechargement compte | 0 % - 0,2 % |
Virement émis | 0,80 € |
Prélèvement | 0 € |
Retrait distributeur zone € | 0 € jusqu'à 200£ / mois, 2 % au-delà |
Retrait distributeur hors zone € | 0 € jusqu'à 200£ / mois, 2 % au-delà |
Paiement zone € | 0 € |
Paiement hors zone € | 0 € |
Application mobile | Oui |
Commission sur le taux de change | 0,35 % - 2 % |
Iban personnel | Oui |
Les économies rendues possibles par un compte multidevises ne sont pas négligeables. La Fintech britannique TransferWise, par exemple, permet de réaliser des transferts d’argent à l’international pour des frais jusqu’à 8 moins élevés que dans les banques traditionnelles !
Avec un compte multidevises, vous pouvez :
- Ouvrir un ou plusieurs comptes dans les pays où la solution est opérationnelle
- Retirer des espèces au DAB et procéder à des paiements – à frais réduits
- Émettre des virements vers un compte et/ou transférer de l’argent à un autre utilisateur
- Recharger votre compte par virement et pas CB
- Convertir vos devises aux taux de change réel
- Disposer d’un Iban personnel pour recevoir vos virements externes et mettre en place des prélèvements
En gros, les comptes multidevises fonctionnent comme des comptes courants classiques, en mieux ?
Le cas de Ferratum Bank est particulier puisqu’il s’agit d’un compte multidevises européennes. Par ailleurs, il ne permet pas pour l’instant de mettre en place des prélèvements. Enfin, l’approvisionnement du compte Ferratum Bank se fait uniquement par virement.
J’ai voulu faire une simulation pour un transfert de 1000€ vers £ avec Revolut, Globcoin et FerratumBank
J’ai constaté que FerratumBank prend 2,3% de frais alors que Revolut et Globcoin sont bien à 0% de frais.
Pour faire le test j’ai utilisé deux convertisseurs de monnaies (iMoney et Find.Exchange) sur iOS pour savoir combien fait 1000€ en £
Puis j’ai été rapidement sur Revolut, Globcoin et FerratumBank pour faire la même chose
J’ai fait des captures d’écran pour chacun d’eux en moins d’une minute (le 18/08/2017 à 16h33) pour essayer d’avoir le même taux partout.
Les convertisseurs de monnaie me donnent
1096,76€
et l’autre
Voici les résultats pour 1000€
– Convertisseur de monnaie :
913,30£ et l’autre 913,40£
– Revolut : 913,30£
– Globcoin : 913,22£
– FerratumBank : 892,29£
FerratumBank a 2,3% de frais pour un transfert de 1000€ vers £
sa minteresse