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Tarifs : que vaut l’offre du compte sans banque Nickel ?

Tarifs : que vaut l’offre du compte sans banque Nickel ?

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Avec plus de 1,1 million de comptes ouverts depuis son lancement en 2012, le compte sans banque Nickel – racheté depuis par BNP Paribas – s’est imposé comme un poids-lourd du secteur bancaire français. Mais que vaut l’offre du compte Nickel ? Les tarifs de la jeune néobanque sont-ils compétitifs ? Notre avis.

Quels sont les services associés au compte Nickel ?

Le succès du compte Nickel n’est plus à prouver. Parmi les facteurs qui expliquent l’engouement autour de cette banque pas comme les autres, on peut compter :

  • Ouverture de compte en l’espace de 5 minutes dans l’un des 5 000 bureaux de tabac partenaires
  • Accessible aux interdits bancaires, dès 12 ans et sans conditions de revenu minimum
  • Opérations en temps réel

Sans oublier un marketing efficace :

Mais comme beaucoup de choses dans la vie, le compte sans banque a un coût. L’équipe billet de banque a donc plongé son nez dans les plaquettes tarifaires de la jeune pousse pour répondre à cette question existentielle : combien coûte le compte Nickel ?

Compte Nickel : des tarifs clairs

Le coffret Nickel

Le principe du compte Nickel est simple.

Pour 20€ par an, vous bénéficiez d’un coffret Nickel. Cet abonnement de base comprend plusieurs services :

  • 1 carte bancaire Mastercard à autorisation systématique pour retirer des espèces et régler vos achats partout dans le monde
  • 1 RIB nominatif qui vous permet d’effectuer des virements, de recevoir de l’argent (et notamment le versement d’un salaire) et de mettre en place des prélèvements automatiques (pour régler vos factures d’énergie ou de télécommunications, par exemple)
  • 60 alertes SMS pour vous informer de la situation de votre compte et de ses évolutions
Le compte Nickel n’autorise pas les découverts. Pour le meilleur et pour le pire, votre compte bancaire ne peut donc pas virer au rouge.

Zoom sur les tarifs de l’offre Nickel Chrome

Depuis 2018, le compte Nickel propose à ses clients une nouvelle offre premium, réservée aux clients majeurs cette fois. Nickel Chrome, de son petit nom, vous permet, pour 30€ de plus que l’offre basique (soit 50€ par an), de bénéficier de :

  • 1 carte bancaire haut de gamme à votre nom (vous pouvez également choisir parmi l’un des 3 coloris proposés)
  • Tous vos paiements à l’étranger sont gratuits
  • Une gamme d’assurances (pour vos voyages, en cas de vol et pour sécuriser vos achats en ligne)

Avec cette nouvelle offre, résolument plus haut de gamme, Nickel et son compte sans banque s’efforcent de concurrencer les offres des banques en ligne et des banques mobiles à destination des voyageurs.

La jeune pousse s’ouvre également à un public plus large que sa cible initiale : les interdits bancaires et les revenus modestes.

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Les tarifs à la carte

Outre les services inclus dans son offre de base, le compte Nickel propose d’autres prestations, facturées à l’unité et dont le prix peut varier selon que vous ayez souscrit à l’offre de base ou à l’offre premium Nickel Chrome :

Une partie des revenus tirés par le compte Nickel est reversée à titre de compensation aux buralistes qui participent au programme.

Comparatif : les tarifs Nickel sont-ils compétitifs ?

La communication de Nickel est très efficace. 20€ par an pour un compte et une carte bancaire, on signe tout de suite ! Mais attention à ne pas oublier trop vite les petits frais du quotidien, car ces derniers pourraient vite venir alourdir votre facture.

Est-il possible de trouver moins cher ailleurs ?

Nickel vs les banques de réseau

Si l’on compare l’offre du compte Nickel à ce que proposent les banques classiques, il n’y a pas photo : Nickel est nettement moins cher !

Le calcul est simple : selon une étude du comparateur de frais bancaires Panorabanques, une banque classique facture en moyenne 18,50€ pour les seuls frais de tenue de compte. Ajoutez à cette équation le prix d’une carte bancaire à autorisation systématique (soit une trentaine d’euros) et vous vous comprendrez que le compte Nickel peut vite se révéler avantageux.

Sur les frais à l’étranger, Nickel devance également les banques classiques, qui facturent en moyenne 2,30% de commission + 0,30€ par paiement en devises, quant Nickel ne ponctionne que 1€ si vous avez opté pour la formule de base, et aucun frais dans le cadre de l’offre Nickel Chrome.

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Nickel vs les banques en ligne

La jeune pousse reste cependant plus chère que les banques en ligne, puisque ces établissements ne facturent aucun frais de tenue de compte et proposent une carte bancaire gratuite. Les retraits sont en outre gratuits en illimité dans les banques en ligne (versus 0,50€ à 1€ par retrait côté Nickel).

Mais avant de vous précipiter vers les banques en ligne, sachez que la plupart de ces dernières appliquent des conditions d’éligibilité sélectives. Comprenez par là qu’il vous faudra montrer pâte blanche et justifier de revenus mensuels minimums pour pouvoir souscrire à l’une de ces offres.

Le ticket d’entrée pour ces établissements oscille entre 1 000€ et 1 800€ de revenus mensuels, selon le type de carte bancaire souhaité.

Seules exceptions :

  • Monabanq, dont l’offre est accessible à tous mais payante (24€ par an pour le compte tout compris)
  • ING, qui vous facture ses services 60€ par an si vous ne domiciliez pas au moins 1 200€ de revenus mensuels sur votre compte en banque ING
  • Boursorama Welcome, accessible à tous gratuitement et sans condition, mais qui ne propose pas de carte bancaire haut de gamme (cette dernière est réservée aux clients de l’offre classique de Boursorama Banque)
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Nickel vs les banques mobiles

Et quid des rivaux directs du compte Nickel ? On parle bien entendu ici des banques mobiles – ou néobanques – ces nouveaux venus sur le marché de la banque à destination des particuliers.

Quelques éléments de réponse avec notre comparatif des offres des néobanques :

Revolut N26 Nickel C-zam
Prix du compte (frais de tenue de compte et ou abonnement) 0 € 0 € 20 € par an 12 € par an + 5 € pour le pack comprenant la carte
Type de carte MasterCard à débit immédiat MasterCard à débit immédiat Carte à autorisation systématique Carte à autorisation systématique
Prix de la carte (annuel) 0 € 0 € 0 € 0 €
Livraison / délivrance de la carte 6,00 € 0 € 0 € 0 €
Retrait distributeur zone € 0 € jusqu'à 200 € par mois, puis 2 % 5 retraits gratuits par mois, puis 2 € par retrait 1 € par retrait 1 € par retrait (gratuit dans les distributeurs Carrefour Banque et BNP Paribas)
Retrait distributeur hors zone € / dans la devise du compte pour les comptes multidevises 0 € jusqu'à 200 € par mois, puis 2 % 1,7 % du montant retiré 2 € par retrait 1 € par retrait
Paiement zone € 0 € 0 € 0 € 0 €
Paiement hors zone euro et/ou conversion en monnaie étrangère pour les comptes multi-devises 0 € jusqu'à 6 000 € convertis par mois puis 0,5 % 0 € 1 € par paiement 0 €
Compte multi-devises Oui Non Non Non

Pour plus d’information sur ce point, nous vous invitons à consulter le comparatif détaillé des meilleures banques mobiles réalisé par le comparateur de frais bancaires Panorabanques. Vous y trouverez le détail des offres de Revolut, N26, C-Zam, Morning, compte Nickel et bien d’autres !

Compte Nickel : l’avis de la rédaction billet de banque

En résumé, le compte sans banque Nickel propose une offre originale et accessible à tous, y compris sur le plan des tarifs.

Les points forts du compte Nickel

  • Une carte et un RIB pour 20€
  • Une offre accessible à tous, sans conditions de revenus
  • La possibilité de déposer des espèces dans l’un des 5 000 bureaux de tabac partenaires
  • Peu de frais à l’étranger
  • Des frais d’incidents peu punitifs
    • Premier rejet de prélèvement du mois offert
    • Opérations de saisie sur compte à 20€ (contre plus de 100€ dans la majorité des banques)

Mais si le prix des services facturé par Nickel est nettement inférieur à ce à quoi les banques traditionnelles nous ont (mal) habitués, la jeune pousse peine encore à rivaliser avec les acteurs digitaux les plus compétitifs du marché.

Les points faibles du compte Nickel

  • Des frais plus élevés que les banques en ligne
  • Tous les retraits sont payants
  • L’alimentation du compte, payante également (2% du montant). Un frais qui n’a rien d’inhabituel pour les habitués des cartes prépayées mais qui risque de décontenancer les clients des banques traditionnels, dans lesquels ce type de commission n’existe pas.

Pour toutes ces raisons, chez billet de banque on préférera donc ouvrir un compte dans une banque en ligne telle que Boursorama Banque.

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Et si vous êtes interdit bancaire, on vous recommande d’opter pour la banque mobile N26, qui propose une carte bancaire et un compte bancaire 100% gratuits.

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