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Contrats d’assurance-vie 100 % web : quels frais et quels gains (potentiels)...

Contrats d’assurance-vie 100 % web : quels frais et quels gains (potentiels) ?

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Les rendements 2016 des fonds euros des contrats d’assurance-vie ont presque tous été communiqués. Alors que les experts misaient sur un rendement moyen de 1,95 % net de frais de gestion, il semble que la rémunération sera plus basse encore – à 1,80 % en moyenne. Sans surprise, ce sont les contrats distribués par les banques qui plombent le rendement moyen. Mais, la recherche du rendement – du côté des fonds € de l’assurance-vie – n’est pas peine perdue pour autant. Heureusement, les contrats web se détachent du lot en proposant des rendements (encore) attractifs. Focus.

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Contrat internet : qu’ont-ils de + ?

Un contrat internet, un contrat 100 % web ou encore un contrat en ligne, c’est un contrat dont la gestion est entièrement dématérialisée. Sur ce type de contrat, vous pouvez tout faire en ligne : de la souscription aux versements en passant par le rachat partiel.

En général, la dématérialisation des contrats s’accompagne de frais réduits ! Les contrats d’assurance-vie 100 % web tiennent souvent cet engagement en ne prélevant aucuns frais sur vos versements.

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Les contrats web du marché

On a retenu ici – pour faciliter la comparaison – des contrats qui n’appliquent aucuns frais de versement.

Contrats d’assurance-vie en ligne : qui les distribue ?

Quelques banques en ligne et une multitude de courtiers en ligne.

Assurance-vie des banques en ligne

Arrivées sur le marché de la banque, les banques en ligne ont cassé les prix en proposant la gratuité – sous conditions – des opérations courantes, il n’y avait pas de raison qu’elles s’arrêtent en si bon chemin.

Du coup rebelote, entrées sur le marché de l’assurance-vie, elles ont donné le ton : pas de frais sur versements évidemment, des frais de gestion sur les fonds € à 0,62 % en moyenne et à 0,82 % en moyenne sur les supports en UC.

Les courtiers assurance-vie en ligne

Les banques en ligne – au nombre de 5 – se disputent le marché de l’assurance-vie en ligne avec les courtiers assurance-vie.

Non Hello bank ne fait pas partie de notre tableau car la filiale en ligne de BNP Paribas ne commercialise pas de contrat d’assurance-vie propre. Ses clients peuvent en revanche adhérer au contrat Multiplacements 2 distribués par BNP Paribas – qui n’offre pas le même potentiel de rendement que les contrats web listés ici et qui s’accompagne de frais assez lourds.

Ceux-ci sont assez nombreux d’ailleurs et, parmi les plus « anciens » figurent Altaprofits créé en 1999, mes-placements.fr en 1999 également mais sous le nom Finance Sélection et LinXea créé en 2001.

Comme les banques en ligne, les courtiers en ligne proposent des frais allégés – surtout sur les supports en unités de compte où la moyenne des frais de gestion annuels perçus s’établit à 0,66 % !

Contrats d’assurance-vie en ligne : qui les assure ?

Les distributeurs sont nombreux, les assureurs bien moins ! On retrouve les 2 poids lourds de l’assurance-vie en France : Generali et Suravenir – filiale du Crédit Mutuel Arkéa.

Viennent ensuite :

  • Spirica – filiale du Crédit Agricole
  • Apicil
  • Aviva
  • Swisslife

Aucune inquiétude à avoir donc, les assureurs des contrats 100 % web sont des grands noms de l’assurance.

Diagnostic billet de banque

Vous le voyez, les différences de frais sur les contrats d’assurance-vie en ligne se jouent dans un mouchoir de poche. Si vous ne comprenez pas pourquoi deux contrats assurés par le même assureur mais distribués par 2 courtiers différents n’ont pas les mêmes frais, c’est tout bonnement parce que certains courtiers parviennent à négocier ces frais. Et en termes de rendement, étant donné que 6 assureurs se partagent le marché, on a grosso modo la même rémunération.

Vous serez particulièrement bien inspiré de vous tourner vers un contrat assuré par Suravenir dont les fonds € – Suravenir Opportunités et Suravenir Rendement – sont particulièrement rémunérateurs. Juste derrière, Spirica offre le meilleur rendement.

Quel que soit l’assureur que vous choisirez, vous avez tout à gagner à souscrire un contrat en ligne ! Pour en avoir le cœur net, comparez les contrats d’assurance-vie gratuitement sur Panorabanques !

 

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2 COMMENTAIRES

    • Bonjour Léo,

      Des frais sur versements sont – semble-t-il prélevés. Mais, on va davantage investiguer sur la Financière de l’Échiquier !

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