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Darjeeling : 2,40 % de taux de rendement en 2015 sur le...

Darjeeling : 2,40 % de taux de rendement en 2015 sur le fonds euros du contrat d’assurance-vie en ligne

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Le support en euros du contrat d’assurance vie Darjeeling enregistre une performance de 2,40 % au titre de 2015, soit une baisse de 0,30 point par rapport à 2014.

Rendement
Rendement

Le contrat parvient ainsi à se maintenir un poil au-dessus de la moyenne du marché établie à 2,30 % pour 2015.

Le taux d’intérêt communiqué par les assureurs est net de frais de gestion mais brut d’impôt et de prélèvements sociaux. Il vous permet de savoir combien votre épargne vous a rapporté. Il comprend le taux minimum garanti – le rendement minimum que l’assureur s’est engagé à vous verser – et un complément qui dépend de la conjoncture du marché.

Principales caractéristiques du contrat Darjeeling

Type de contrat Multisupport
Nombre de fonds disponibles 700
Frais sur versement fonds euros 0 %
Frais sur versement fonds UC 0 %
Frais de gestion fonds euros 0,60 %
Frais de gestion fonds UC 0,60 %
Frais d'arbitrages 0 % du montant transféré
Versement minimum à la souscription 1 000 €
Versement libre minimum 500 €
Versement périodique mensuel minimum 150 €

Le contrat Darjeeling géré par Swiss Life est un contrat d’assurance vie multisupports. Ceci signifie que la part de capital investie sur des supports en unités de compte (UC) est soumise aux variations des marchés tandis que les sommes placées sur le fonds en euros sont garanties.

Il s’agit par ailleurs d’un contrat d’assurance vie en ligne. Ce qui veut dire, et vous commencez à le savoir, que ni les versements ni les arbitrages ne font l’objet de frais. En termes de frais de gestion, Darjeeling en prélève moins que la moyenne puisque quel que soit le support (fonds euros ou UC), ceux-ci sont limités à 0,60 % !

Avec un ticket d’entrée à 1 000 € (versement minimum pour l’ouverture du contrat), le contrat est relativement accessible.

Pour toute première souscription du contrat Darjeeling avant le 31 mars 2016, vous bénéficiez d’un chèque-cadeau équivalent à 1 % du montant que vous investissez, dans la limite de 100 €.

Pour en savoir + sur ce contrat, rendez-vous sur la fiche détaillée de Darjeeling disponible sur Panorabanques.

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Le diagnostic billet de banque

Si ce qui vous a poussé à souscrire le contrat Darjeeling c’est son fonds en euros, c’est-à-dire que vous avez choisi une répartition qui fait la part belle à ce support au détriment des unités de compte, il est peut-être temps de revoir la chose !

La force du contrat Darjeeling repose à la fois sur des frais réduits comme on vient de le voir et sur le nombre de fonds UC disponibles : plus de 700 fonds diversifiés (actions, obligations, monétaires, immobiliers…), c’est à notre connaissance un record sur le marché.

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Ainsi, pour pousser les épargnants à investir sur ces supports, le taux de rendement est majoré pour les investisseurs plaçant plus de 20 % de l’épargne en UC :

  • la rémunération est portée à 2,60 % si l’investissement en UC est compris entre 20 % et 40 %,
  • à 2,80 % si l’investissement en UC est compris entre 40 % et 60 %,
  • à 3,10 % s’il est supérieur à 60 %

Par ailleurs, en fonction de l’encours, le taux de rémunération est également majoré :

  • à 2,60 % pour un encours de 250 000 € et une part d’unités de compte inférieure à 20 %,
  • à 2,80 % pour le même encours et une part d’UC comprise entre 20 % et 40 %,
  • à 3 % pour le même encours et une part d’UC comprise entre 40 % et 60 %,
  • à 3,30 % pour le même encours et une part d’UC supérieure à 60 %.
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Conseil billet de banque

Concrètement, face au fonds euros Suravenir Opportunités qui a servi 3,60 % en 2015 ou encore au fonds Netissima à 3,10 % en 2015, le fonds euros du contrat Darjeeling n’est pas très rémunérateur, sauf à disposer d’une épargne conséquente et à dynamiser la répartition du capital.

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