Crédit à la consommation et chômage

Si vous êtes au chômage, vous offrez moins de garantie pour obtenir un prêt. Trouver une banque qui accepte de vous faire crédit peut relever du parcours du combattant. Pourtant, des solutions existent et vous pouvez bénéficier d’aides dans certaines circonstances. Crédit à la consommation et chômage, mode d’emploi.

Comment obtenir un crédit en étant chômeur ?

Si vous êtes au chômage, il n’existe aucun prêt spécifique qui vous est destiné. Les banques auront tendance à refuser vos demandes de financement, considérant que vous représentez un facteur de risque trop élevé, contraire à leur politique commerciale.

Pour autant, ça ne veut pas dire que vous ne pouvez pas emprunter. Obtenir un crédit passe toujours par une négociation, et rien ne vous empêche d’ouvrir la discussion avec un établissement bancaire.

Votre demande sera mieux reçue selon votre situation financière :

• Si vous êtes propriétaire
• Si vous disposez de produits d’épargne garantis, comme une assurance-vie
• Si votre taux d’endettement est faible
• Si vous êtes au chômage depuis peu et que vous avez droit à une longue période d’indemnisation

Si la banque refuse, vous pouvez vous tourner vers :

• Votre caisse d’allocations familiales (CAF)
• Une assistante sociale pour faire une demande de microcrédit personnel

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Le prêt d’honneur : une solution pour les demandeurs d’emploi

Le prêt d’honneur de la CAF est un prêt à taux zéro qui s’adresse aux demandeurs d’emploi qui souhaitent emprunter pour acheter un véhicule ou financer une formation dans le cadre de leur recherche d’emploi.

Pour en bénéficier, il faut :

• Être allocataire et être à la recherche d’un emploi
• Fournir des justificatifs de ressource
• S’adresser à un travailleur social pour monter un dossier

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La CAF propose aussi d’autres aides, comme :

• Le prêt électroménager – mobilier, qui permet d’acheter de l’électroménager, du mobilier ou du matériel informatique à hauteur de 800 € maximum
• Le secours CAF, une aide d’urgence plafonnée à 600 €, parfois envisagée dans le cadre du remboursement d’une dette
• Le prêt à l’amélioration du lieu d’accueil de l’enfant (PALA), destiné aux assistantes maternelles agréées
• Le crédit travaux, prêt à taux réduit remboursé sur 36 mois maximum

Le microcrédit social personnel

Le dispositif s’adresse aux titulaires du RSA, aux demandeurs d’emploi et aux personnes en situation précaire. Garanti par un fond de la Caisse des dépôts et consignations, ce type de prêt reçoit un accueil plutôt positif de la part des banques.

Votre projet sera examiné au cas par cas et peut couvrir des besoins divers, principalement achat de véhicule ou d’équipement, financement de formation…

Ses caractéristiques sont les suivantes :

• Possibilité d’emprunter jusqu’à 3 000 € maximum
• Durée de remboursement de 6 mois à 4 ans
• Sans apport personnel
• Taux comparable à celui du livret A
• Possibilité d’effectuer un remboursement anticipé sans pénalité

Le microcrédit personnel est un prêt à la consommation classique qui implique un remboursement d’intérêts dont les échéances seront prélevées sur votre compte bancaire.

Comment gérer un crédit en étant au chômage ?

Par définition, le crédit à la consommation s’adresse aux travailleurs bénéficiant d’un revenu régulier. Si vous êtes au chômage, considérez toujours cette option avec prudence et évitez de multiplier les crédits.

Étant plus fragile financièrement, évitez particulièrement les produits à risque comme les crédits renouvelables et ne vous engagez pas sur des périodes trop longues.

Si vous perdez votre emploi, que vous étiez en CDI, et que vous avez déjà un crédit à la consommation couvert par une assurance perte d’emploi, celle-ci pourra prendre en charge temporairement vos échéances dans certaines conditions. Renseignez-vous auprès de votre assureur !