Idées reçues sur vos dépenses à l’étranger
Ça y est, le mois de septembre est arrivé et comme la plupart des Français vous êtes parti en vacances ! Votre meilleur allié durant ce séjour a évidemment été votre CB, que vous avez fait chauffer à chaque transaction. Mais si vous pensiez que son utilisation n’était pas facturée à l’étranger, vous risquez de tomber des nues ! La rentrée, c’est le moment de faire vos comptes et c’est aussi le moment qu’a choisi billet de banque pour balayer toutes vos idées reçues et vous aider à organiser vos dépenses à l’étranger et du coup, vos prochaines vacances 🙂
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Idée reçue n° 1 : Retirer de l’argent à l’étranger (hors zone euro) c’est gratuit !
Faux (à 100 %). Hors zone euro, pour retirer de l’argent, la banque vous prélève une commission.
Le montant de la commission correspond à une part fixe et une part proportionnelle au montant retiré. Pour un retrait d’un montant de 200 € par exemple, voici ce qui vous attend :
| Banques | Commission de retrait | Retrait de 200 € |
|---|---|---|
 | 2,9 % + 3 € | 8,15 € |
 | 2,7 % + 3 € | 8,40 € |
 | 2,9 % + 3 € | 8,80 € |
 | 3,1 % + 4,1 € | 10,30 € |
*Montant des commissions pour un retrait hors zone euro en août 2016
Conseil billet de banque
Privilégiez les gros retraits afin d’amortir la commission fixe. Et si vous avez soif d’aventures, de partir à la conquête de contrées lointaines, n’oubliez pas de consulter les tarifs de votre banque pour éviter toute mauvaise surprise !
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Idée reçue n°2 : Retirer de l’argent en Europe c’est toujours payant !
Faux (à 90 %). Pour les retraits aux distributeurs, les commissions facturées sont les mêmes qu’en France.
Des commissions seront prélevées si vous effectuez vos retraits au distributeur d’une banque qui n’est pas la vôtre. Mais il est vrai qu’il n’est pas toujours évident de trouver des distributeurs de sa banque à l’étranger… Si possible, retirez dans votre banque ou sinon, payez par carte bancaire : ça ne vous coûtera rien de plus.
Conseil billet de banque
Ouvrez un compte dans une banque en ligne car les commissions prélevées sont faibles. A part la banque Soon by AXA Banque, aucune n’applique de commission fixe. Et la part variable est plus faible que celle facturée par les banques traditionnelles.
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Idée reçue n°3 : Retirer au distributeur ou payer par carte à l’étranger, ça revient au même
Faux (à 100 %). Payer par carte bancaire vous coûtera toujours moins cher que de retirer de l’argent à l’étranger. La commission fixe est souvent plus faible sur les paiements que sur les retraits.
Exemple avec LCL et la Caisse d’Epargne Ile de France pour un retrait et un paiement par CB de 50 € :
| Banques | Commission de retrait | Commission de paiement |
|---|---|---|
 | 4,75 € | 1,55 € |
 | 4,60 € | 1,40 € |
Certaines banques n’appliquent – pour le paiement par carte à l’étranger – qu’une commission proportionnelle au montant de la transaction contrairement aux retraits pour lesquels une commission fixe ainsi qu’une commission proportionnelle sont toujours prévues. Alors privilégiez les paiements par carte plutôt que les retraits.
Si vous vous trouvez dans une zone où il n’est pas possible de payer par carte, privilégiez les gros retraits afin d’amortir la commission fixe.
Les cartes haut de gamme et très haut de gamme présentent des avantages car certaines banques appliquent des commissions moins élevées aux détenteurs de Visa Premier, de Gold MasterCard, de World Elite MasterCard ou encore de Visa Infinite.
Exemple avec le Crédit Agricole Nord Est :
| Carte Classique | CB haut de gamme | |
|---|---|---|
| Taux de commission | 2,9 % | 2,6 % |
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Idée reçue n°4 : Ça revient plus cher de retirer des espèces sur place que de changer son argent au bureau de change de l’aéroport
Faux (à 70 %). D’après un article de l’Express, les commissions sont différentes entre les bureaux de change et les banques. La commission de change varie entre 2,5 et 4,5 % du montant dans les banques, et jusqu’à 5 % dans les bureaux de change…
Et quitte à changer l’argent, faites-le en France, vous pourrez prendre le temps de comparer les commissions.
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Idée reçue n°5 : Ma carte bancaire sera refusée à l’étranger
Faux (à 95 %). La carte bancaire Visa est acceptée par plus de 38 millions de commerçants dans 200 pays, et par plus de 5,4 millions de commerçants en zone euro, d’après une étude menée par Visa Europe. Vous devrez a priori en trouver au moins un qui l’accepte…
Conseil billet de banque
Vous pouvez ouvrir un compte Nickel qui vous coûtera 20 € par an pour bénéficier d’une MasterCard à autorisation systématique et de tarifs très attractifs pour les dépenses à l’étranger. Hors zone euro, les paiements sont totalement gratuits et les retraits sont facturés seulement 1 €.
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Idée reçue n°6 : C’est plus sécurisant de prendre des espèces pour payer à l’étranger
Faux (à 100 %). L’utilisation de la carte à l’étranger est aussi fiable qu’au niveau national. A la différence des espèces, la carte peut être remplacée. Si les espèces sont perdues, impossible de les récupérer.
En cas de crainte, vous pouvez toujours utiliser une carte multidevises prépayée et rechargeable en ligne. Une fois la cotisation payée, vous pouvez régler et retirer de l’argent avec votre carte sans frais supplémentaires.
Il est primordial de signer votre carte au dos et encore plus à l’étranger puisque dans certains pays, on vous demandera de signer la facture et votre signature sera comparée à celle qui apparaît au dos de votre carte.
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Idée reçue n°7 : Se faire taxer par sa banque pour chaque transaction à l’étranger, c’est une fatalité !
Faux (à 90 %). A chaque retrait ou paiement hors zone euro, vous prenez le risque de vous « manger » des frais de commissions. Mais il existe des solutions pour passer à travers : en demandant l’option internationale, les commissions à l’étranger sont réduites voire même inexistantes dans certains cas.
On peut prendre pour exemple l’option initiale du package Jazz à 10 euros par mois (et 5 € par mois pour les étudiants de moins de 29 ans) de la Société Générale qui vous permet de faire gratuitement 6 paiements par CB et 2 retraits aux DAB. L’option intense, elle, est à 17,50 euros par mois et vous dispense totalement de frais de commission.
A la Caisse d’Epargne, le forfait « retraits aux DAB illimités » pour les 12-25 ans comprend 4 retraits gratuits par mois en dehors de la zone euro.
La carte Mozaïc M6 à débit immédiat pour les 18-24 ans permet elle aussi de retirer et de payer sans surcoût à l’étranger.
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Idée reçue n°8 : Ma carte bancaire sera bloquée à l’étranger
Faux (à 60 %). Avant de partir à l’étranger, veillez à prévenir la banque de votre voyage pour qu’elle ne bloque pas votre CB par excès de zèle. Vous pouvez d’ailleurs en profiter pour lui demander de relever votre plafond pendant votre voyage.
Lorsque vous partez en voyage, la carte bancaire internationale (Visa, Mastercard) est le moyen de paiement le plus pratique. Mais vous pouvez toujours tomber sur une mauvaise surprise, surtout si vous n’avez pas pris les précautions nécessaires avant de partir. Avant le départ, veillez à ne pas être en situation de découvert ou que votre carte n’arrivera pas à expiration durant le voyage !
La faute à pas de chance, ça arrive aussi… Par exemple, la puce de votre carte peut être tout simplement défectueuse.
Alors si malgré toutes les précautions prises, votre carte se retrouve quand même bloquée, appelez votre conseiller bancaire, ou encore Visa ou Mastercard pour comprendre les raisons et obtenir des renseignements.
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Idée reçue n°9 : Je suis rentré de vacances, il est trop tard pour faire une réclamation à ma banque
Faux (à 100 %). Si à votre retour de vacances, vous observez une anomalie sur votre dernier relevé de compte (agios abusifs, frais bancaires démesurés, chèque débité 2 fois…), vous pouvez faire une réclamation à votre banque. L’anomalie s’est produite il y a plus d’un mois et vous en prenez à peine connaissance ? Pas de problème, vous disposez d’un délai de 5 ans après réception de votre relevé pour contester une opération bancaire !
Bon ça nous est tous arrivé… ou presque ! A force de faire flamber la carte et de payer sa tournée à chaque soirée, pas étonnant de se retrouver à sec en revenant de vacances ! Et non, la banque n’est pas toujours fautive… Et quand bien même, il vous suffira de checker vos relevés en rentrant et de signaler à votre banque une quelconque anomalie ! Allez, on ne vous blâme, on sait ce que c’est de faire la fiesta tout l’été 😉