Avec Ultim Métal, Boursorama Banque peut-elle concurrencer les néobanques ?
En matière de cartes bancaires, metal is the new black. Après Revolut, N26 et Vivid Money, Boursorama Banque lance Ultim Métal, une carte en métal assortie d’un abonnement haut de gamme. Prix, assurances et autres avantages, le leader des banques en ligne est-elle à la hauteur des néobanques ?
Une carte haut de gamme à moins de 10 euros
L’adhésion coûte 9,90 euros par mois. Pour fêter son lancement, la première année de cotisation est offerte si vous souscrivez avant le 31 janvier 2021.
La carte en métal est associée à un compte courant Boursorama Banque avec découvert autorisé de 2.500 euros, chéquier papier et virtuel. Elle se démarque par son aspect noir et épuré. Le numéro de la carte, le nom du propriétaire et la date d’expiration sont imprimés au verso.
La carte Ultim Metal est une Visa à débit différé ou immédiat. Elle est compatible avec la plupart des systèmes de paiement mobile (Apple Pay, Samsung Pay, Google Pay, Fitbit Pay et Garmin Pay). Tous les paiements et retraits sont gratuits et illimités dans la zone euro et en devises étrangères. Les virements internationaux n’occasionnent aucun frais.
En plus de l’assurance et de l’assistance Visa Premier, les clients Ultim Metal bénéficient de Boursorama Protection pour :
- leurs moyens de paiement et leurs effets personnels à hauteur de 4 500 euros ;
- leur identité numérique ;
- leurs tablettes et ordinateurs jusqu’à 16.400 euros.
Enfin, ils accèdent aux salons des aéroports si leur vol a été retardé grâce à Smart Delay et participent au programme de cashback The Corner.
Ultim Metal ouvre droit à l’ensemble des services de Boursorama Banque, comme l’assistance client par mail et téléphone, l’épargne, la bourse et les crédits.
Ultim Métal face aux néobanques
Avec Ultim Métal, Boursorama Banque est la première des banques en ligne à proposer une offre métal. Elle suit la trace de N26, Revolut et Vivid Money qui ont déjà lancé des packs premium avec carte métallique. Car au-delà de la matière et du design, ce sont les assurances et les avantages inclus dans l’abonnement qui apportent une vraie plus-value aux utilisateurs.
Boursorama, la moins chère des cartes métal payantes
Boursorama Banque Ultim Metal | Vivid Money Prime | Vivid Money Standard | Revolut Metal | N26 Metal | |
Prix de l’abonnement | 9,90€/mois | 9,90€/mois | 0€ | 13,99€/ mois | 16,90€/mois |
Retrait mensuels en euros | Gratuits | Jusqu’à 1.000€, puis 3% | 200 € | Jusqu’à 800€, puis 2% | 8 retraits gratuits, puis 2€ par retrait |
Retrait mensuels en devises étrangères | Gratuits | Jusqu’à 1.000€, puis 3% | 200 € | Jusqu’à 800€, puis 2% | Gratuits |
Frais annexes | Aucun | Aucun | Aucun | Aucun | Frais pour les encours supérieurs à 50.000€ |
Vivid Money commercialise la carte métal la moins chère grâce à son offre gratuite. Mais avec un tarif à moins de 10 euros et sans frais supplémentaires, Boursorama Banque est moins onéreuse que les autres néobanques.
Des garanties proches de celles de N26 et de Revolut
Ultim Metal | Vivid Money | Revolut Metal | N26 Metal | |
Assurances voyage | Assistance médicale Garantie responsabilité civile Vol ou retard de bagages Annulation Location de voiture | Aucune | Assistance médicale Bagages perdus Vol retardé | Couverture médicale urgente Vol et retard de bagages Annulation Location de voiture |
Assurances vie quotidienne | Moyens de paiement Tablette et smartphone Identité numérique Effets personnels | Aucune | Franchise location de voiture Garantie 180 jours vol et dommages pour les achats effectués avec Revolut | Véhicules de location Vol ou dommage pour le téléphone |
Mais moins de fonctionnalités que les néobanques
Boursorama Banque est une banque en ligne, pas une néobanque. Cela se ressent dans les fonctionnalités qu’elle propose et les outils d’aide à la gestion du budget qu’elle développe. Revolut et N26 ont le pack d’options le plus développé.
Ultim Metal | Vivid Prime | Revolut Metal | N26 Metal | |
Sous comptes | Non | Oui | Oui | Jusqu’à 10 |
Espaces partagés | Non | Non | Oui | Jusqu’à 10 |
Épargner avec l’arrondi | Non | Non | Non | Oui |
Comptes pour mineurs | Oui | Non | Jusqu’à 5 | Non |
Gestion des abonnements | Non | Oui | Oui | Non |
Programme de fidélité (réductions, cashback) | Réductions et bons d’achats | Cashback | Cashback | Cashback |
Smart Delay | Oui | Non | Oui | Non |
À qui s’adresse Ultim Métal ?
Comme toutes les cartes bancaires haut de gamme, Ultim Metal s’adresse à la part de la clientèle qui dépense le plus. Le plafond mensuel de paiement peut être porté à 50.000 euros (contre 20.000 euros pour la formule Ultim) et celui des retraits à 3.000 euros par semaine (2.000 euros pour Ultim).
Pour souscrire à Ultim Métal, Boursorama impose une condition de revenus. Le débit immédiat est accessible dès 500 euros d’encours. Mais pour bénéficier du débit différé, il faut justifier de :
- 2.500 euros de flux créditeurs mensuels ;
- ou de 5.000 euros d’encours.
Pour comparaison, dans l’option Ultim, le débit différé est autorisé dès 300 euros d’encours ou 1.500 euros de flux créditeurs mensuels.
Ultim Metal fournit les services d’une néobanque (carte métal, outils d’aide à la gestion du budget) et d’une banque en ligne (IBAN français, chéquier, épargne et crédit…) Une solution pour ceux qui ne souhaitent pas être multi bancarisés mais veulent profiter des dernières innovations. Le tout à un prix aligné sur celui des banques mobiles.
Enfin, en ne facturant aucun frais sur les transactions à l’étranger (retraits, paiements, virements) Boursorama Banque élargit sa cible aux voyageurs et aux expatriés, public jusqu’à présent capté par les fintechs.
Déjà leader des banques en ligne avec plus de 2 millions de clients, Boursorama cherche à élargir sa cible en défiant les néobanques. Leur réaction ne devrait pas tarder. N26 a déjà annoncé la refonte de sa gamme gratuite et payante pour 2021. La start-up berlinoise promet même une expérience haut de gamme inédite pour ses adhérents métal.
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